Открыть мфо по франшизе. Стоит ли купить франшизу МФО? Новости и тонкости микрофинансирования. Расчет примерных затрат на старт бизнеса

Первая Российская Микрофинансовая франшиза «Мастер-деньги» — единственная федеральная сеть, специализирующаяся на двух видах займов:

• срочные микрозаймы до 15 тыс. руб. за 15 мин.;
• займы с залогом от 100 000 до 1 миллиона рублей (финансирует УК «Мастер Деньги»).

Микрозаймы популярны на территории всей страны. Компания приглашает к сотрудничеству партнеров всех регионов – присоединяясь к известной сети, получить максимально выгодные условия для начала самого рентабельного бизнеса.

Концепция франчайзингового предприятия

Система «Мастер-деньги» — для каждого инвестора свои форматы работы и разные статусы.

Silver-франчайзи

Для инвесторов из малых городов с незначительным стартовым капиталом стоимость франшизы 150 тыс. руб. Франшиза включает:

• право на открытие единственной кассы;
• ПО на одну точку с правами доступа Кассир и Директор:
• гарантии на выкуп грязного портфеля в случае проблем с нормальными показателями;
• инвестиции правообладателя в залоговые займы;
• BusinessBook и BrandBook;
• куратор и обучение;
• подключение к 8-800;
• размещение данных о новом франчайзи на сайте mdrf.ru;
• подключение к эксклюзивному ПО и СМС-оповещение;
• служба безопасности с технологией собственной агентской сети.

Gold-франчайзи

Для серьезных инвесторов, планирующих на территории франшизы масштабное развитие собственной сети, стоимость – 300 тысяч рублей. Франшиза включает:

• программа Silver;
• право на открытие неограниченного количества представительств;
• ПО на неограниченное количество представительств с правами доступа Директора и Кассиры;
• приоритетное право выкупа статуса Platinum-франчайзи;
• инвестиции правообладателя в открытие новых точек.

Platinum-франчайзи

Для инвесторов, занимающихся созданием собственной сети с целью полностью охватить на территории франшизы микрофинансовый рынок. Стоимость – в индивидуальном порядке, в зависимости от территории. Франшиза включает:

• программа Gold-франчайзи;
• кабинет в Программе «Управление сетью» (дополнительно);
• своя эксклюзивная территория;
• возможность работы на эксклюзивной территории по договору Субфранчайзинга;

Главное о франшизе «Мастер-Деньги»

Обучение и поддержка

1. Отличная система обучения.
2. Понятные обучающие материалы.
3. Консультации со всеми необходимыми специалистами компании на всех этапах сотрудничества.
4. Наличие единого информационного пространства.
5. Специализированное программное обеспечение.
6. Информационная и рекламная поддержка.
7. Четкий и точный инструктаж по организации и ведению бизнеса.
8. Организация дополнительного обучения по желанию фрайчанзи.
9. Постоянная проверка клиентов фрайчанзи на платежеспособность.
10. Проверка деятельности фрайчанзи на любом этапе сотрудничества с укзанием рекомендаций по увеличению доходности бизнеса.

Требования к помещению

04.04.2017

Стоит ли купить франшизу МФО? Новости и тонкости микрофинансирования

Любители сенсаций поторопились «похоронить» рынок микрофинансирования. Правда, количество МФО, судя по реестру ЦБ РФ, в самом деле сократилось, причем почти на треть: их осталось только 2484. Но тем, кто размышляет о том, чтобы купить франшизу МФО, будет интересно узнать, что по данным того же ЦБ РФ, портфель займов МФО вырос на 22, а количество заемщиков - на 40%. В общем, ни «укрупнение», ни «чистка» этого рынка, ни любые усилия властей не изменят людей, не желающих жить по средствам. Кроме того, непредвиденные обстоятельства - выпавшие пломбы, разбитые машины и т. д. - не в состоянии предугадать никто.

Агенты МФО - возможно или нет?

Часто бизнесмены, рассматривающие возможность ведения микрофинансовой деятельности, задают вопрос: а возможно ли вообще ведение этой деятельности, не регистрируясь в качестве МФО? На этот вопрос можно ответить положительно: да, МФО вправе привлекать агентов при осуществлении деятельности по выдаче потребительских микрозаймов.

С одной стороны, профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности (ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). МФО вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном законом (ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), а МФО есть юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном законом (п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ). Казалось бы, предоставление потребительских микрозаймов - это профессиональная деятельность, осуществляемой лицами, обладающими специальной правоспособностью (т. е. МФО).

Однако договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных законом (ч. 1 ст. 7 закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ). Обратившись к правилам, установленным ГК РФ, а также профильными законами (№ 151-ФЗ, 353-ФЗ), мы не увидим запрета на привлечение агента при осуществлении МФО деятельности по выдаче потребительских микрозаймов. Поэтому нет препятствий для привлечения агента, например, для:

распространения информации об условиях предоставления микрозаймов;

приема заявлений о предоставлении микрозайма;

подписания от имени МФО договоров микрозайма;

формирования комплекта документов в отношении заемщика и иных действий.

Важно лишь то, что непосредственно выдача денежных средств и заключение договора микрозайма осуществлялось самой МФО - путем перевода денежных средств со своего банковского счета, выдачи денежных средств из своей кассы и т. п.

Иные формы - например, разного рода формы уступки (цессии) физическому лицу прав требования по выданному договору микрозайма с обязательным обратным выкупом и т. п., - вряд ли являются законными. Если фактически функции МФО по предоставлению займа осуществляет какое-то иное лицо, не обладающими соответствующим статусом (специальной правоспособностью), то нарушается требование закона о том, что микрофинансовая деятельность - это деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности (ст. 2, ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ).

Кроме того, желающим купить франшизу МФО необходимо иметь в виду ряд ключевых изменений, которые вскоре произойдут на этом рынке.

Часто спрашивают: франшизу какого МФО выбрать? Пожалуй, той, которая позволит вам заниматься тем, что вам более интересно.

Дело в том, что до конца месяца, до 29 марта микрофинасисты должны определиться, кем быть - микрокредитной (МКК), или микрофинансовой компанией (МФК). (29.03.17 года закончится переходный период, установленный Федеральным законом 29.12.2015 № 407-ФЗ).

В зависимости от выбранной формы и будет осуществляться дальнейшая работа, а также требования, которые придется соблюдать. Так, чтобы работать в качестве микрофинансовой компанией (МФК), необходим внушительный уставный капитал (не менее 70 млн руб.). С другой стороны, только МФК вправе:

привлекать для своей деятельности средства граждан, не являющихся их учредителями (не менее 1,5 млн руб. от человека);

кредитовать граждан на сумму до 1 млн руб.

выдавать онлайн-микрозаймы.

Иные отличия МФК и МКК приведены в таблице:

Для справки: начиная с 29 марта 2016 года все МФО автоматически получили статус микрокредитной компании и до 29 марта 2017 года все они должны решить, в каком статусе продолжить работу, привести свое наименование в соответствие с требованиями закона (ч. 3 ст. 5 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ). В настоящее время в реестре Банка России значатся 11 МФК.

Рассматривая предложение покупки «микрофинансовой» франшизы, вам необходимо выяснить - каков статус вашего франчайзера? Если предлагается «франшиза» учреждения или некоммерческой «кассы взаимопомощи», то это не самая хорошая идея. С 29 марта 2016 года закон не позволяет работать как МФО учреждениям и некоммерческим партнерствам (ч. 3 ст. 5 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ). Наименование микрофинансовой компании должно содержать словосочетание «микрофинансовая компания» и указание на ее организационно-правовую форму. Наименование микрокредитной компании должно содержать словосочетание «микрокредитная компания» и указание на ее организационно-правовую форму (ч. 16 ст. 5 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ).

Ограничения по процентам

Бытует мнение, что на коротких займах легко озолотиться. Пожалуй, что и так, но надо понимать, что 1990-е прошли, а с ними и времена миллионных «постановок на счетчик». Нет, проценты по-прежнему немалые, но их размер теперь ограничен.

Установлено:

трехкратное ограничение по начислению процентов по договорам потребительского микрозайма;

двукратное ограничение по начислению процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по микрозайму.

Микрофинансовые организации (МФО) не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа (сроком до года) в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа - за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату (п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Соблюдает ли франчайзер этот запрет? Вопрос не праздный: нарушение обязательных требований рано или поздно повлечет за собой санкции и штрафы, и, соответственно, скажется на франчайзерах. Проверить это легко: можно в качестве рядового заемщика навестить офис и ознакомиться с «рыбой» договора. Запрет должен быть проставлен на каждом договоре потребительского займа (сроком до года), на первой странице и перед таблицей индивидуальных условий.

Там же должен стоять и запрет начислять заемщику по такому договору проценты, превышающие трехкратный размер выданного потребительского займа.

Иными словами, по займу 10 000 руб. задолженность не может превысить 40 000 руб., т. е. сумма займа (10 000) плюс начисленные проценты (30 000 (10 000 х 3)).

Это ограничение не распространяется на неустойку (штраф, пени) и платные услуги, определенные договором потребительского займа.

При возникновении просрочки по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по договору потребительского займа (сроком до года), МФО имеет право начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга, причем только до достижения двукратной суммы непогашенной части займа (ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ). Вновь начислять проценты можно только после частичного погашения заемщиком займа и (или) уплаты причитающихся процентов. И эти условия также должны быть указаны на видном месте договора (на первой странице и перед таблицей).

Таким образом, когда сумма просроченной задолженности по основному долгу равна 10 000 руб., то сумма, взимаемая при просрочке, будет равна 30 000 рублей, которые включают сумму просроченной задолженности по основному долгу - 10 000 руб., и начисленные проценты - 20 000 руб. (10 000 руб. х 2).

Внимание! Эти запреты распространяются на договоры, заключенные с 01.01.2017. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом (п. 1 ст. 4 ГК РФ), чего в данном случае нет. С другой стороны, если вам как потенциальному клиенту предлагают старые «рыбы» договоров, то тут тоже есть, над чем подумать: неужели франчайзер не обеспечил своих франчайзи информацией о последних требованиях закона?

Вместо заключения

Один из неоспоримых плюсов франчайзинга - возможность начать свое дело при поддержке состоявшего и успешного «большого брата». В то же время финансы, микрофинансирование - это дело, в котором никому нельзя верить на слово. В этом деле надо разбираться. Очевидно, что понимание придет с опытом, но, если его пока немного, а есть желание купить франшизу именно МФО, то приходите к нам. Не уверены, какую франшизу МФО выбрать? Поможем . Уже выбрали, но не уверены в договоре? Проведем .

* В расчетах используются средние данные по России

Специфика бизнеса микрофинансов усложняется – с недавнего времени отрасль контролируется Центробанком, который установил свои правила игры. Микрофинансовый бум прошел, началось «оцивилизовывание» рынка. С поля деятельности активно уходят непрофессионалы, освобождая место конкурентоспособным компаниям. Для того чтобы преодолеть трудности становления бизнеса, минимизировать издержки и не уйти в тяжелое плавание с надеждой на окупаемость через 3-5 лет, специалисты отрасли советуют присоединяться к опытным МФО по франшизе.

Огромное число офисов «экспресс-займов за 15 минут», расположенных в пределах нескольких десятков метров друг от друга, многих заставляет задуматься о том, в чем причины успеха таких организаций. В последние годы страну захлестнул настоящий микрофинансовый бум, который вывел Россию на первую строчку в мире по количеству МФО. Бизнес, обещающий окупиться в течение нескольких месяцев и приносить валовую прибыль в 300-1000%, год тиражировался в геометрической прогрессии. Услуга нашла своего клиента. Большая часть населения имеет низкий уровень дохода, сильно закредитована, не в состоянии справляться с ростом цен и брать новые кредиты в банке, тем более если речь идет о небольших суммах, которые можно вернуть с ближайшей зарплаты. Для огромной прослойки россиян услуги МФО оказались необходимы, благодаря чему бизнес получил завидный процент повторных клиентов, достигающий 70-80%. С 2006 года по 2013 количество потребителей микрофинансовых услуг возросло в шесть раз. Успешный опыт едва начавшие бизнес компании стали продавать по франшизе, также пользующиеся ажиотажным спросом.

Однако в 2014 году вся отрасль претерпела изменения, перейдя под контроль Банка России. Вступили в силу поправки в закон «О микрофинансовой деятельности и МФО» и «О кредитных историях» и федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». МФО фактически поставили в один ряд с кредитными организациями с адекватной финансовой отчетностью. В частности были приняты меры по резервированию и возможности учетов резерва в налоговом учете, изменилась налогооблажения и система отчтности, началось регулирование максимально допустимых ставок.

Внимание ЦБ к своим организациям почувствовали все без исключения компании. Количество проверок и запросов со стороны регулятора возросло, а количество организаций стало резко сокращаться. За 10 месяцев 2015 года количество МФО снизилось на 17% с 4,2 до 3,5 тыс. Главным образом с рынка уходят те компании, которые состоят в реестре, но фактически деятельность не ведут и не сдают отчеты в Банк России. То есть из реестра постоянно вычеркиваются «мертвые души». По сравнению с 2014 годом темпы роста портфеля микрозаймов замедлились, снизилось и число заемщиков – с 3,1 миллионов до 2,7 миллионов. В то же время в области микрофинансирования наблюдаются тенденции улучшения качества кредитных портфелей, увеличения сумм займов и сроков.

К сложившейся ситуации участники рынка относятся по-разному. С одной стороны микрофинансирование становится более цивилизованным бизнесом, а сфера отчищается от серых схем, засилья непрофессионалов, работающих «на коленке» и мошенников. С другой стороны добросовестные игроки опасаются, чтобы предложенный механизм ЦБ не «переборщил». На данный момент МФО отчитываются перед налоговыми органами и ЦБ, а после вскоре будут направлять отчеты в саморегулируемые организации. Чрезмерно жесткий контроль, несомненно, приведет к дальнейшему сокращению МФО. Тем не менее, количество желающих попасть в реестр МФО не уменьшается. Несмотря на все пертурбации, некоторые компании сохраняют оптимизм. Потребность в деньгах у населения никуда не делась, тем более что в кризис банки сократили выдачу кредитов. На сегодня в суммовом выражении объем рынка МФО составляет около 65 млрд. рублей, что составляет около 1% от банковской розницы. Точками роста МФО считаются небольшие и удаленные населенные пункты, где отсутствуют банки, а население не отличается финансовой грамотностью.

Готовые идеи для вашего бизнеса

На рынке микрофинансов можно выдели основных сегмента. Это компании, которые предоставляют небольшие займы «до зарплаты» на срок до 30 дней, наиболее популярный займ в которых – от 3 до 15 тыс. рублей. Компании, которые дают займы до 12 месяцев с равным погашением с суммами от 30 до 100 тыс. рублей. А также микрозаймы бизнесу. Кредиты могут выдаваться без обеспечения, под поручительство и под обеспечение (авто, производственные товары). Стоит отметить, что суммы займов имеют тенденцию к увеличению до 3 млн. рублей.

Преимущества франшизы

Если раньше самостоятельно открыть МФО было проще, то после упомянутых изменений в законодательстве, появилось множество нюансов и подводных камней, преодолеть которые поможет лишь тот, кто уже с ними столкнулся. Компания может взять на себя все сложные и затратные процессы, начиная от регистрации ООО, регистрации в реестре МФО и ведения документооборота, вплоть до постоянного сопровождения в текущей работе. Также в договоре могут оговариваться и условия выкупа бизнеса, если он по каким-либо причинам не оправдал ожиданий.

Компания может стать тем источником практических знаний, которые помогут предпринимателю на старте. К примеру, для того, чтобы принять решение о том, выдавать или не выдавать кредит, компания может применять целый комплекс оценки клиента, получая информацию о заемщике из Национального бюро кредитных историй (НБКИ), к которому подключены крупные сети. Чтобы минимизировать риски невозвратов, операционисты отправляют данные клиента в головной офис. Отдел андеррайтинга или, проще говоря, отдел оценки рисков, на основании данных НБКИ делают вывод о том, выдавать или не выдавать кредит. Во-вторых, все «хорошие» МФО имеют свой собственный программный комплекс, который позволяет им автоматизировать и соединять воедино несколько бизнес-процессов, тем самым и минимизируя издержки. Методы кредитного скоринга позволяют сокращать долю дефолтных просрочек до 2-3% от общего портфеля выданных за год кредитов. В случае превышения нормальных, по мнению сети, показателей, некоторые компании предлагают услуги по выкупу «грязных портфелей».

При самостоятельном открытии предпринимателю, помимо операционистов, понадобится юрист и бухгалтер. Также необходимо будет найти сотрудника, который будет заниматься взысканием просроченных займов. В итоге ко всем текущим расходам, включая аренду, налоги и операционные расходы, придется выплачивать зарплату всем перечисленным работникам. Причем не факт, например, что коллекторы захотят иметь дело с маленькой МФО. В таком случае компания будет вынуждена подавать в суд и ждать, терпя убытки. Преимущество франчайзинга в том, что бухгалтерский учет, а также юридические услуги компания берет на себя. Существуют также варианты, когда компания предоставляет в распоряжение своим партнерам собственную коллекторскую службу и специалистов по судебному взысканию. Как показывает опыт МФО, отсутствие каких-либо рычагов давления на задолжников делает весь кредитный портфель проблемным.

Немаловажна и рекламная помощь. Крупные компании не нуждаются в раскрутке и имеют отработанные каналы рекламы. Франчайзи могут быть предоставлены макеты печатной продукции, видеоролики, call-центр, даны инструкции по продвижению в интернете и через sms-рассылку.

Какие есть предложения

Федеральных игроков на рынке микрозаймов существует множество, и схемы их развития не ограничиваются лишь франчайзингом. Крупнейшим игроком, по оценкам рейтингового агентства «Эксперт РА», является компания «Домашние деньги», занимающая 24% рынка. Ее бизнес-модель была позаимствована у британской компании Provident Financial, работающей в Великобритании уже 130 лет. Суть ее в том, что у «Домашних денег» нет офисов продаж или касс. Вместо этого компания имеет сеть из 5 тыс. агентов, которые работают в 55 субъектах России. В основном агенты – это самые обычные люди: рабочие, продавцы и водители такси. Займы происходят не в офисе, а дома у заемщика, куда агенты доставляют деньги бесплатно для клиента.

По пути развития агентской сети также работает компания WMR-деньги. Здесь агенты - это любые торговые точки, владельцы которых заинтересованы в дополнительном бизнесе. Отсутстие необходимости открывать точку исключает постоянные расходы за аренду и зарплату. Франчайзи компании заинтересован в том, чтобы открыть как можно больше агентских точек, чтобы увеличить оборот и чистую прибыль. В зависимости от амбиций франчайзи инвестиции в открытие представительства могут составить от 300 тыс. до 10 млн. рублей. В случае успеха партнера, компания согласна инвестировать свои средства в открытие новых точек. Сумма вложений может составить 1 млн. рублей на каждые 150 тысяч населения, при условии, что франчайзи работает более 6 месяцев и в течение последних трех месяцев его чистая прибыль составляет более 200 тысяч рублей.

Еще один пример нестандартного сотрудничества предлагает первый в России сервис по выдаче онлайн-кредитов Money Man. Схема без прямого контакта с сотрудников МФО с перечислением денег на зарплатную карту или, например, «Яндекс.Деньги», оказалась удобным и привлекательным вариантом для большого числа людей, чувствующих неудобство от роли просителей. Для партнеров программы предлагается возможность зарабатывать до 10% от объема выданных займов, привлекая новых пользователей, для чего потребуется только понимание кредитных продуктов и желание их продавать.

Готовые идеи для вашего бизнеса

Другие компании, например «Фаст Финанс», предлагают франшизу на открытие офисов МФО в стационарном помещении небольшой площади либо в формате павильона или стойки. Такой вариант можно назвать наиболее распространенным.

Какие инвестиции потребуются для открытия МФО по франшизе? Франчайзеры обозначают вложения, начиная с сумм до 500 тыс. рублей и заканчивая показателями в несколько миллионов рублей. Здесь следует иметь в виду, что в МФО огромную роль играет объем кредитного портфеля. Его франчайзеры могут не включать в стартовые расходы, из-за чего их предложения представляются более привлекательными по сравнению с конкурентами. Однако в зависимости от территории открытия франчайзи придется пустить в оборот не менее 1 млн. рублей. Учитывая этот факт, следует и здраво оценивать и показатели окупаемости, которые могут колебаться от нескольких месяцев до 1,5 лет. Следует заранее узнать, окупаемость каких именно средств имеется в виду – прямых (открытие офиса, ремонт и т.д.) или оборотных.

Стоимость паушального взноса будет зависеть от предлагаемого пакета услуг, уникальности технологии бизнеса и наличия привилегий для франчайзи. Суммы здесь в среднем составляют около 150 тыс. рублей. Франшиза будет стоит дороже для тех, кто хочет приобрести эксклюзивное право на развитие бизнеса на определенной территории и открыть несколько офисов. Роялти компании устанавливают либо в виде фиксированной суммы, либо устанавливают гибкую схему в зависимости от дохода, то есть возвращенных процентов, штрафов и пени. Со временем работы офиса ежемесячные платежи могут уменьшаться. К примеру, в компании «Фаст Финанс» роялти уменьшается с 15 до 10% в зависимости от финансовых показателей. Чем больше оборот франчайзи, тем меньше платежи.

Показатели франшиз некоторых микрофинансовых организаций*

Открываться франчайзеры, как правило, рекомендуют на «красных линиях» города, то есть на центральных и оживленных улицах, в ТЦ, вблизи остановок и транспортных развязок. Здание должно иметь возможность размещения наружной вывески. Интерьер обычно оформляется в стиле компании с использованием фирменных цветов. Для работы в офисе обязательно должен иметься высокоскоростной интернет.

Подводные камни

Помимо упомянутых трудностей в работе МФО, связанных с регулятором (проверки, предоставление отчетов в ЦБ, бумажная волокита), есть еще множество сложностей, подстерегающих франчайзи.

Пользуясь неопытностью потенциальных «партнеров» и их желанием быстро заработать, владельцы франшиз легко могут пустить пыль в глаза привлекательными стартовыми инвестициями в 300-500 тыс. рублей, сроками окупаемость в 2-3 месяца и прогнозами «гарантированной» сверхприбыли. Однако в большинстве случаев для успешного дела суммы до 1 млн. рублей вряд ли хватит. Такие предложения, как правило, полностью игнорируют кредитный портфель, размер которого определяет будущий доход и напрямую зависит от города, в котором работает франчайзи. Если речь идет о небольших городах с населением от 30 тыс. рублей, то портфель потребует минимум 1 млн. рублей, если в городе проживает более 300 тыс. человек, то не хватить может и 2 млн. рублей. По опыту компаний выходит, что в первые полгода работы нужна и солидная денежная подушка, поэтому открывать бизнес с кредитным портфелем «впритык» крайне неблагоразумно.

Готовые идеи для вашего бизнеса

Количество недобросовестных франчайзеров и непрофессионалов в области микрофинансов велико. Нередко вся обещанная рекламная поддержка превращается в фикцию, «бизнес-бук» оказывается документом Word на 2-3 страницы, личный куратор берет трубку только тогда, когда пришло время собирать роялти, а о предоставлении маркетинговой и юридической поддержки речи не идет вовсе. Вдобавок к этому может идти и «современное» ПО, которое постоянно подводит. Все эти проблемы можно разглядеть еще на этапе знакомства с организацией. Во-первых, компания должна иметь зарегистрированный товарный знак и числиться в реестре МФО Центробанка. Необходимо как следует изучить опыт компании на рынке, узнать количество действующих офисов и вживую пообщаться с действующими партнерами сети. О никчемности технологий, например, может свидетельствовать слишком низкий паушальный взнос. Отзывы франчайзи нередко свидетельствуют о том, что пустыми нередко оказываются обещания по поддержке в работе с должниками и о выкупе так называемого «грязного пакета», то есть портфеля просроченных займов. Основная цель франчайзеров, которые игнорируют франчайзи и не выполняют обязательства – это коммерческая выгода от продажи франшиз, которая не сулит покупателям ничего, кроме издержек и впустую потраченных нервов.

Во-вторых, как бы компании не обещали минимизировать риски благодаря своим технологиям оценки, без просроченной задолженности не обойтись, а убытки по дефолту будут в любом случае. Предугадать каков будет процент невозврата невозможно – слишком много переменных факторов и особенностей каждого конкретного региона могут на это влиять. Бизнес МФО как раз и основан на том, чтобы выдавать займы тем категориям населения, кому не доступны услуги кредитования. Поэтому собственно и возникает такая высокая процентная ставка. Ко всем рискам нужно быть готовым с самого начала. Следует иметь в виду, что микрофинансы – это одна из излюбленных сфер для мошенников. Особенно подвержены опасности вновь открывшиеся МФО. Из них порой выносятся значительные суммы. После запуска появляются один или несколько личностей, которые берут кредиты и не возвращают, поэтому займы первым клиентом франчайзерами одобряются с особой осторожностью.

204 человек изучает этот бизнес сегодня.

За 30 дней этим бизнесом интересовались 10197 раз.

Узнаваемый бренд. Более 330 партнёров в РФ и СНГ. Собственное производство по Европейским стандартам.

Ни для кого уже давно не является секретом то, что начинать собственный бизнес в Москве, Санкт-Петербурге и других регионах России рекомендуется при поддержке какого-либо учреждения, которое уже не первый год на рынке. И в этом случае одним из наиболее подходящих вариантов будет являться так называемый микрофинансовый франчайзинг, потому как все организационные вопросы будет решать франчайзер, помогая своим франчайзи предоставлять быстрые кредиты для населения городов РФ

Покупка франшизы микрозаймов может подразумевать последующую юридическую поддержку со стороны франчайзеров. Особенно в случаях взыскания задолженностей, работы с различного рода регулирующими и контролирующими органами.

Помимо этого, продажа франшизы учреждением, которое предоставляет населению микрозаймы (МФО), дает ее покупателям уникальную возможность реализации эффективного и, самое главное, уже работающего бизнес-плана.

В определенных случаях франчайзеры могут помогать франчайзи в разработке нового бизнес-проекта с учетом особенностей конкретных регионов Российской Федерации. Также, он может осуществлять их подготовку к самостоятельной деятельности. Например, проводить комплексное обучение.

Каталог франщиз МФО в Москве

Каталог franchise предложений микрофинансовых организаций города Москвы является достаточно обширным. Наиболее же популярными на сегодняшний день являются следующие франшизы из этого каталога:

• франшиза МФО «Капуста»;
• франшиза микрофинансового учреждения «Мои финансы»;
• франшиза микрофинансового учреждения «Миг инвест».

Условия

МФО «Капуста» на текущий момент является наиболее распространенной микрофинансовой организацией в столице. Франчайзер предоставляет своим франчайзи помещения, концепцию развития, а также обучает их. Вместе с тем он оказывает еще и практическую поддержку, бесплатно предоставляя горячую телефонную линию, помогая в разработке интернет-сайта. Сумма паушального взноса составляет 150 000 рублей. Размер роялти составляет 10%. Размер инвестиций составляет от 600 000 рублей.

МФО «Мои финансы» также обладает достаточно большой популярностью среди населения столицы. Франчайзер предоставляет своим франчайзи бесплатное программное обеспечение, отдельные места на корпоративных серверах, компетентное бухгалтерское, юридическое сопровождение.

Не менее популярной среди населения города Москвы является МФО «Миг инвест». Размер инвестиций в эту микрофинансовую организацию составляет от 250 000 до 300 000 рублей. Что же касается паушального взноса, то он составляет 55 000 рублей, а роялти от 5000 до 15000 рублей. Срок окупаемости менее чем 4 месяца при условии постоянной финансовой поддержки.