Программа помощи ипотечным заемщикам аижк продлена. Минфин и ЦБ предложили продлить помощь ипотечным заемщикам: что это даст

Если Минфин найдет деньги на продление программы помощи ипотечным заемщикам, заканчивающейся 31 мая, то мнение АИЖК и Минстроя будет вторичным, считает старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк.

Будущее программы помощи ипотечным заемщикам

На сегодняшний день практически все выделенные на программу средства, около четырех с половиной миллиардов рублей, уже израсходованы. За продление программы выступают Центробанк и Минфин, в то время как Минстрой и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию выступают за прекращение программы, сообщает “Коммерсант” .

“Если Минфин выделит деньги, то почему бы не продлить программу. Мне кажется, что мнение АИЖК и Минстроя в этом случае будет вторичным. Экономический кризис у нас не закончился, поэтому семьи, находящиеся в сложном финансовом положении, никуда не делись. Если такая поддержка будет предоставляться на регулярной основе, то она позволит поддержать семьи, выпавшие из траектории финансовой устойчивости”, - комментирует ФБА “Экономика сегодня” эксперт.

Согласно условиям программы банки реструктурируют проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых, при этом часть ежемесячного платежа клиенту компенсирует государство. Максимальный объем господдержки ограничен 600 тысячами рублей.

По мнению Бурдяк, отказ от программы возможен в случае стабилизации экономики и переходу ее в фазу стабильного роста: “Если у нас все будет предсказуемо, начиная от динамики цен, и заканчивая динамикой доходов населения, то люди четко будут понимать, на какой работе они смогут получать приемлемую зарплату для выплаты ипотеки. Но пока такого не происходит, сохраняются риски в виде скачков цен на жилье и снижения доходов населения”.

Возможные изменения программы

Ряд экспертов выступает за изменение условий работы программы помощи ипотечным заемщикам, предлагая направить ее, прежде всего, на поддержку валютных заемщиков, а по рублевым пересмотреть.

“Такое разделение мне кажется неуместным, потому что проблема валютных заемщиков можно назвать делом прошлых лет. Сейчас население практически не берет валютно-ипотечные кредиты, да и банки предпочитают занимать в национальной валюте, осознавая неопределенность этих условий. Соответственно вопрос валютной ипотеки представляется разовым и точечным, но многие люди уже решили проблему и реструктурировали свой долг, найдя точки соприкосновения с банками.

Решение помогать только валютным ипотечникам выглядело бы странно. Если программа ипотеки станет функционировать в нормальном режиме, а все условия, скачки и риски будут оговорены, то отдельная программа поддержки вовсе не нужна. Но пока ситуация и на рынке труда, в экономике и на рынке жилья не столь стабильна. И если государство в текущих условиях возьмет на себя компенсирование сверхрисков в экономики, то это положительный момент”, - уверена Бурдяк.

Банковский сектор здесь выступает также за продление программы в ее нынешнем виде, так как она позволяет их клиентам найти приемлемые условия для выплаты одобренной ранее ипотеки. “Банки всегда серьезно относятся к плохим кредитам, потому что те портят им статистику. В то же время нет никаких гарантий, что такая программа помощи снимет все проблемы и риски с банков. Очевидно, что какая-то часть заемщиков уже не подъемна, и главный вопрос звучит следующим образом: кому из заемщиков стоит помогать и каким образом”, - резюмирует эксперт.

Дайджест лучших материалов сайт по теме «Экономика и финансы. Общество»
http://digest.сайт/economics

Вчера глава правительства Дмитрий Медведев подписал поручение о выделении 2 млрд руб. на продолжение программы помощи ипотечным заемщикам. Обсуждение продолжалос два месяца: профильные ведомства не могли договориться, сколько средств и каким категориям заемщикам выделять. Впрочем, окончательные критерии отбора заемщиков для оказания помощи все еще должны быть определены в ближайшие дни.

Вчера Минфин объявил о том, что новая программа помощи ипотечным заемщикам (взамен завершенной 31 мая) может быть запущена в июле с бюджетом 2 млрд руб. Источником финансирования станет Резервный фонд правительства. По информации “Ъ”, вчера премьер-министр Дмитрий Медведев подписал поручение Минстрою и Минфину о выделении этих средств. «Теперь осталось дело за критериями отбора проблемных заемщиков,- говорит источник “Ъ”, близкий к обсуждению программы.- Их нужно определить в самое ближайшее время и оформить в виде нормативного документа».

По словам замминистра финансов Алексея Моисеева, новая программа будет «более гибкой, чем ее предыдущая версия». Например, раньше, если у заемщика площадь на 1 кв. м превышала ту, что обозначена в законе, то он автоматически выпадал из «периметра помощи». Сейчас предлагается создать комиссию с участием Минфина, Минстроя и Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которая будет решать, кому помогать. «При этом мы должны помогать тем, кто попал в тяжелое положение, вне зависимости от того, являются ли эти люди заемщиками в иностранной валюте или в рублях»,- подчеркнул вчера Алексей Моисеев. «Критерии отбора ипотечных заемщиков для получения поддержки пока прорабатываются», - уточнили вчера в пресс-службе министерства.

2 миллиарда рублей выделило правительство на продление программы помощи ипотечным заемщикам

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам действовала с апреля 2015 года по май 2017 года (но фактически завершилась в марте). Из бюджета на нее было выделено 4,5 млрд руб. Оператором программы выступало АИЖК. Банки реструктурировали проблемные кредиты по ставке не выше 12% годовых, часть ежемесячного платежа по кредиту компенсировало государство (максимум - 1,5 млн руб.). К маю банки получили 52,3 тыс. заявлений на реструктуризацию, из которых 18,5 тыс. были реструктурированы, а еще 16 тыс. нет - из-за исчерпания выделенных средств, хотя соответствовали требованиям.

Дискуссия о параметрах новой программы помощи была очень сложной и продолжалась с начала мая, когда Дмитрий Медведев дал поручение проработать этот вопрос (см. “Ъ” от 15 июня). Профильные ведомства - Минстрой, Минфин, Минэкономики и ЦБ не могли договориться о том, в каком виде, с каким бюджетом и для каких заемщиков продлевать программу. Спор шел и о том, из каких средств финансировать ее новую версию. Большинство участников обсуждения предлагали в качестве источника финансирования прибыль АИЖК, однако Минстрой эту идею не поддержал. «Сейчас обсуждается, что на первом этапе для скорейшего возобновления программы АИЖК может профинансировать первые проекты по оказанию помощи в размере до 500 млн руб. из собственных средств»,- говорит один из источников “Ъ”.

Обсуждение показывает, что, понимая социальную значимость проблемы ипотечников, никто не хочет платить за программу, указывает главный экономист рейтингового агентства «Эксперт РА» Антон Табах. «Проблема не только в том, что проблемных кредитов довольно много - 25–30 тыс., но и в том, что государство не хочет создавать прецедент прямых дотаций за ошибочное поведение,- считает он.- Кроме того, немало случаев среди проблемных кейсов, где даже получение госпомощи не поможет вернуть кредит в полноценный график обслуживания».

В Минэкономики и ЦБ вчера сообщили лишь, что основной разработчик по этой программе Минстрой, и именно ему они направили свои предложения. В Минстрое вчера не ответили на запрос “Ъ”.

Вчера правительство получило предложения от профильных ведомств о дальнейшей реализации программы помощи ипотечным заемщикам. По информации "Ъ", только Минфин и ЦБ выступают за продление программы, так как около 30 тыс. заемщиков подали заявки, но на них не хватило исходно выделенных денег. Ждут продолжения и банки, а вот Минстрой и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) считают нужным поддержку прекратить. Теперь слово за правительством.

Вчера истек срок исполнения поручения премьера Дмитрия Медведева, в рамках которого Минстрою, Минфину, ЦБ, Минэкономики, АИЖК и Минюсту было необходимо представить в правительство предложения о дальнейшей реализации программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Ведомствам поставили задачу проанализировать выполнение действующей программы. Формально ее срок истекает 31 мая, однако по факту практически все средства, выделенные на нее (4,5 млрд руб.), израсходованы уже по состоянию на март. Пресс-секретарь Дмитрия Медведева Наталья Тимакова, вчера не ответила на вопрос "Ъ" о ходе исполнения данного поручения.

На официальные запросы в ведомствах, перечисленных в поручении, ничего конкретного не ответили. В АИЖК "Ъ" сообщили, что направили предложения, но до их обсуждения воздержатся от комментариев. "Минфин направил свою позицию в Минстрой как ответственному исполнителю,— сообщили в пресс-службе ведомства.— Решение остается за правительством". В пресс-службе Минэкономики сообщили, что принимают участие в проработке данного вопроса совместно с Минфином и АИЖК. "Минюст России примет участие в рассмотрении соответствующих предложений... в установленном порядке",— сообщили в Минюсте. В ЦБ на запрос "Ъ" не ответили.

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам была запущена в апреле 2015 года. В рамках программы банки реструктурируют проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых, при этом часть ежемесячного платежа клиенту компенсирует государство (максимальная сумма помощи 600 тыс. руб.). На начало мая банки получили 52,3 тыс. заявлений на реструктуризацию в рамках программы, из которых было подтверждено соответствие условиям по 34 тыс. заявкам (18,5 тыс. из них уже реструктурированы). Большая честь заявок пришлась на февраль--март 2017 года.

Шквал заявок спровоцировала либерализация требований к потенциальным получателям помощи, которая была объявлена одновременно с продлением срока программы с 1 марта до 31 мая. Из-за огромного количества заявок — за февраль--март их число превысило 27,5 тыс.— оставшийся лимит денег, выделенных на программу, был быстро выбран. В результате порядка 20 тыс. заемщиков, которые соответствуют требованиям программы и собрали, потратив собственные средства, все необходимые документы для участия в ней, получить помощь из-за нехватки денег не смогут (см. "Ъ" от 18 мая).

В такой ситуации остро встал вопрос о продлении программы и выделении дополнительного финансирования, наиболее вероятный источник этих средств — прибыль АИЖК (составила 13,7 млрд руб. за 2016 год, согласно международной отчетности). По информации "Ъ", за выступили Минфин и ЦБ. "Ситуация, когда тысячи людей собрали справки и оказались вне программы, ненормальна и вызывает социальную напряженность",— говорит источник "Ъ", близкий к правительству. Однако, по словам других собеседников "Ъ", резко против продолжения помощи ипотечникам выступили профильные структуры — АИЖК и Минстрой, мотивируя свою позицию тем, что помощь не должна быть бесконечной. Решение предстоит принять правительству, но очевидно, что позиция АИЖК, реализующего программу, будет учтена, указывает собеседник "Ъ".

В то же время, по мнению экспертов, не стоит недооценивать позицию банковского сообщества, которое настаивает на продлении программы. "Это востребованный продукт у заемщиков,— сообщили в пресс-службе РСХБ.— Продление программы позволит удовлетворить потребности клиентов, которые ранее подали заявление, но не успели воспользоваться возможностями программы из-за ее окончания". Поддерживают продление программы и в ВТБ 24. "Исходя из нашего опыта, около 60-80% заемщиков после реструктуризации возвращаются в график и продолжают исправно обслуживать свою задолженность",— уточнил старший вице-президент ВТБ 24 Андрей Осипов. В Сбербанке отметили, что готовы оперативно возобновить работу в случае продления программы. При этом банкиры считают, что требования программы необходимо скорректировать в сторону ужесточения, чтобы помочь действительно нуждающимся. "Мы считаем, что программу нужно продлить прежде всего для помощи валютным заемщикам, а в рамках поддержки рублевых желательно скорректировать условия",— указала зампред Абсолют-банка Татьяна Ушкова.