Кредит на бизнес под залог бизнеса. Как взять кредит для бизнеса под залог. Какие нужны документы

В большинстве случаев молодые предприниматели не имеют достаточно денег и берут кредиты для малого бизнеса, чтобы начать свою работу.

Ведь открытие любого дела предполагает расходы на его организацию и формирование. Получить кредит малому бизнесу под выгодный процент может помочь предоставление залога при оформлении займа.

Нестабильная экономическая ситуация в стране негативно действует на платежеспособность многих граждан, а открытие нового малого бизнеса часто приводит к банкротству его хозяина.

Объемы займов выданных гражданам на формирование малого бизнеса сильно превзошли суммы возврата кредитов. Поэтому заем на открытие малого бизнеса является рискованным для банковских организаций.

Процентные ставки большие, условия оформления займа часто неприемлемы для предпринимателей. Выходом из ситуации будет получение кредита на малый бизнес под залог.

Что нужно знать

Разные финансовые организации разрабатывают для предпринимателей свой ассортимент займов. Часто они имеют различные название, но подразумевают одно и то же.

Сегодня бизнесмены могут взять такие виды займов:

На открытие дела – бывают редко	Чтобы уменьшить риски, банковские организации увеличивают ставку по кредиту и уменьшают период кредитования
На развитие бизнеса, покупку необходимого товара либо восполнение оборотных средств	Сумма кредита назначается соответственно с месячной либо годовой выручкой компании
На получение основных средств	Под залог имущества
Заем для ИП – суммы и условия похожи на предложения, предназначенные для физ. лиц	Предложения рисковые, ведь средства направляются на получение дохода, а долг заемщик планирует выплачивать из будущего дохода
Товарный	Бизнесмену дается товар, транспортные средства и т.д. с отсрочкой выплаты
Коммерческая
Венчурное финансирование	Кредиты на продолжительное время для наукоемких проектов. Также выдается под залог ценных бумаг

Основные понятия

Стартовый капитал	Начальный капитал, нужен для открытия своего бизнеса, создания организации
Банковский заем	Денежная сумма, предоставляемая банком на определенный период и на определенных условиях, определенная технология удовлетворения заявленной клиентом материальной потребности
Кредит под залог	Это вид , где гарантией возвращения денег банку выступает имущество заемщика. Имущество, которое находится в собственности клиента банка, принимается в качестве залога, при этом не требуются поручители по кредиту
Потребительский заем	Это вид банковского займа, который предоставляется на приобретение товара, и получение денег на разные нужды

Кто может оформить

Кредит под залог покупаемого бизнеса могут получить представители малого и среднего бизнеса, ИП, которые прошли регистрацию соответственно с законодательством России.

Возрастные рамки вероятных заемщиков могут составлять от 23 до 60 лет. Кроме того, заемщик должен предоставить по первому запросу банка поручителя и залог.

Представителем малого бизнеса есть:

Кроме возрастных ограничений, чаще всего банковские организации назначают определенные запросы и к бизнесу предпринимателей.

Так период работы компании не должен быть меньше 1 года, сумма товарооборота организации должна достигать нужного минимума.

Кроме того, заем бизнесу под залог могут оформить предприниматели, с периода официальной регистрации которых прошло не меньше года.

Иногда представители банковских организаций могут ограничивать число желающих получить заем по типу деятельности.

К примеру, банковские организации не рассматривают от бизнесменов, чья работа связана с азартными играми, ставками и т.д.

Некоторые банковские организации не оформляют займы гражданам, которые занимаются только сезонной работой и т.д.

Законодательная база

Присутствие соглашения по кредитованию не может дать заимодавцу полной уверенности в его исполнении.

Чтобы дать сторонам гарантии, законодательство предусматривает возможность подписания специальных договоров об обеспечении главного обязательства.

Восточный экспресс банк предлагает новоиспеченным бизнесменам оформить заем до 500 тыс. руб. Из документов нужны паспорт и свидетельство о регистрации предприятия.

Время работы договора по кредитованию составляет от 3 мес. до 4 лет. Особенностью есть процент по кредиту, который начинается от 20,5 % и уменьшается по мере роста размера займа.

Траст банк предлагает выгодные условия для займов под малый бизнес. Период анализа заявки занимает день.

Размер займа равняется до 1 млн. руб., а период погашения достигает 60 мес. Особенностью есть позитивная история кредитования в этом банке.

Можно ли взять кредиты малому бизнесу под залог приобретаемого имущества

Одним из выгодных видов кредитования для малого бизнеса есть заем под залог покупаемого имущества, ведь при получении этого кредита не нужно заниматься поиском ликвидного залога.

Видов данного есть много, обычно они зависят от залога, которое покупается в заем.

Но у всех них есть одна общая особенность — приобретенное имущество с применением данного займа – это залог для него. При наличии залогового имущества шанс получить значительную сумму с низким процентом растет.

Недвижимости (квартиры)

Предложения по банковские организации считают наименее рискованными, ведь в ситуации неуплаты в их собственности остается ликвидный залог.

Залогом может выступать квартира, которая принадлежит заемщику. Для заемщиков заключение подобных сделок разрешает пользоваться заемными деньгами на хороших условиях.

Для получения займа под залог жилья малому предприятию нужно быть резидентом России. Возраст ИП и собственников организации не должен быть больше 60 лет.

Отдельные кредитные организации предъявляют запросы к периоду ведения хозяйственной работы, которая должна быть не меньше полгода.

Для несезонной области период работы предприятия должен быть не меньше года. Самый большой размер займа под залог недвижимости не ограничен банковскими организациями.

Он определяется исходя из цены предмета залога и платежеспособности организации. Минимальный размер кредита равен 150 тыс. руб.

Оборудования

Если речь идет о приобретении главных активов, то банковская организация будет оформлять ссуду под залог покупаемого оборудования.

Обычно так и выходит — составляется , в котором назначается условие оформления кредита, форма оформления, период, порядок возврата.

В этом же соглашении пишется и характер применения оборудования, место его установки. На протяжении всего периода кредитования техника будет в залоге, и банковская организация может проверять его состояние.

Бизнесмену при оформлении данного займа нужно быть готовым составить бизнес-план. Заимодавец будет интересоваться окупаемостью проекта она не должна быть больше периода кредитования.

Но каждая ситуация в бизнесе индивидуальна, и можно получить средства под залог недвижимого имущества либо автопарка.

Все обусловливается обстоятельствами соглашения. Необходимо заметить, что получить ссуду под залог оборудования, которое находится в эксплуатации сложнее, чем под новое.

Банковская организация будет смотреть на рыночную привлекательность и может потребовать дополнительные гарантии возвращения займа.

Авто

Заем можно взять под залог авто. Для того, чтобы оформить кредит, необходимо собрать большое количество документов:

паспорт;
права водителя;
документы на автомобиль — паспорт авто, свидетельство о регистрации в ГАИ и пр;
некоторые банковские организации могут запросить второй комплект ключей.

В банке необходимо заполнить анкету на кредит и указать правдивый размер дохода вашего предприятия. Все заявки банки рассматривают на протяжении рабочего дня.

Чтобы определить размер займа следует знать примерную цену автомобиля. Для оценки зовется комиссия, в составе которой есть представители банка и страховой фирмы.

По результатам оценки вы будете знать, на какой заем надеяться. Процентная ставка по займу под авто составляет 12-17 %.

Бытовой техники

При оформлении займа для малого бизнеса в качестве залога может выступать также бытовая техника в хорошем состоянии без дефектов, период производства которой не должен быть больше 3 лет.

Цена предмета создается с учетом износа и зависит от внешнего вида, модели, комплекта.

Земельного участка

Можно также оформить ссуду под залог земельного участка во многих банках.

Каждый банк предлагает клиентам свои условия, поэтому следует внимательно проанализировать все варианты и выбрать наиболее выгодный вариант.

Часто кредитный лимит не превышает половину суммы участка земли. Банковские работники лично приходят в место, которое будет оформляться в качестве залога и проводят оценку.

Бывает так, что заемщик не готов согласиться с результатом банка и поэтому он может предъявить свою оценку. Но в данной ситуации нельзя быть уверенным, что банк увеличит размер кредита.

Этот заем вы можете оформить на протяжении двух дней, при условии присутствия полного ряда документов.

Преимущества и недостатки

Преимущество займов под залог предприятия в том, что залогом рассматривается именно бизнес, как объединение имущества и хозяйственных цепочек.

Данный залог является ликвидным, а значит, под него можно получить большую сумму кредита. Также данное кредитование имеет такие преимущества:

Из недостатков следует обозначить лишь длительный процесс оформления, требующий большого числа разных документов.

Есть много преимуществ получения займа для малого бизнеса. Без займа вряд ли можно будет организовать эффективное предприятие малого бизнеса.

Видео: как взять кредит для малого бизнеса

Кредит под бизнес подразумевает предоставление в залог единой структуры предприятия. Этот ответственный шаг клиенту следует делать только в том случае, если он полностью уверен в успехе предстоящих капиталовложений, в окупаемости проекта. Те граждане, у которых пока еще нет действующего бизнеса, могут воспользоваться программой субсидирования от Центра Занятости.

Особенности кредита под залог бизнеса

Существует особый вид займа – кредит под залог бизнеса. Он отличается тем, что в качестве обеспечения выступает весь бизнес в комплексе (движимое и недвижимое имущество как единое целое). Залогом выступает:

оборудование, инструменты, станки;
товарные запасы, расходные материалы;
транспортные средства (автобусы, грузовые машины, погрузчики и пр.);
хозяйственные строения (сараи, склады, сторожки и пр.);
здания и сооружения, земельные участки.

При этом личное имущество предпринимателя или учредителей юр.лица (например, квартира) в данном случае не рассматривается.

Чем больше раскручен бизнес, тем выше шансы получить положительное решение. Наличие логотипа, разрешительной документации, хорошей клиентской базы, действующих расчетных счетов, налаженных связей поставки и сбыта продукции всегда приветствуется. Оценивается также и репутация фирмы.

На период предоставления кредита клиенту придется застраховать собственную жизнь и бизнес (недвижимость, транспорт – всё, что подлежит принятию в залог). Выдаются такие кредиты обязательно по результатам проверки бизнеса. Сотрудники банка оценивают его стабильность, прибыльность, перспективы развития. Если бизнес новый, еще не зарекомендовавший себя, в банке могут попросить дополнительное обеспечение.

Кредит бизнесу под залог недвижимости: есть ли выгода для клиента

Если кредит оформляется для бизнеса, в первую очередь он используется с целью увеличения прибыли. Даже если средства будут направлены, например, на обучение персонала или приобретение товарного знака, всё равно преследуется основная цель: получение дополнительного дохода.

Большинство предпринимателей берет займы не для того, чтобы обмануть банк, а с целью развития фирмы. Когда заемщик изначально планирует вернуть долг, риск потери залогового имущества сводится к минимуму. При этом выгода для клиента неоспорима.

Открывается возможность расширить производство, открыть новое направление деятельности, модернизировать оборудование, обновить автопарк , увеличить товарные запасы и пр. Если эффективность вложения средств рассчитана верно, доход увеличится даже с учетом выплаты банку процентов. В противном случае просто нет смысла привлекать заемный капитал.

Оформление в залог действующего бизнеса в комплексе отличается тем, что в качестве обеспечения рассматривается не один конкретный объект (недвижимость, транспорт) а весь бизнес. В случае невыполнения клиентом обязательств банк получит целостную единицу с налаженными бизнес-связями. Поэтому перед тем, как решиться на оформление займа, следует хорошо взвесить все «за» и «против».

Можно ли оформить кредит под бизнес с нуля

Если у заемщика нет действующего бизнеса, он может предоставить в залог жилую недвижимость, личный автотранспорт, имущество третьих лиц. Некоторые также пользуются предложением фин.учреждений по кредитованию физ.лиц.

Кредит на развитие бизнеса с нуля выдают не все банки, а условия по таким займам довольно дорогие. Но часто клиенты просто не имеют других источников финансирования. Займы для действующего предприятия выдаются после проведения финансово-экономического анализа (обычно оцениваются фактические данные, а не бухгалтерская отчетность). В случае открытия бизнеса с нуля рассматривать деятельность нет возможности, ведь ее попросту еще нет. Поэтому решение в банке принимается после оценки бизнес-плана.

Также можно воспользоваться предложением по предоставлению франшизы. Такой кредитный продукт предлагает Сбербанк в рамках займа «Бизнес-старт». Заемщику не нужно продумывать концепцию бизнеса, создавать все с нуля. Он развивает сеть уже известного бренда, получая поддержку от собственника бизнеса.

Как оформить кредит под бизнес-план

Для открытия нового направления деятельности наличие бизнес-плана просто необходимо. Этот документ позволяет собрать всю важную информацию воедино, оценить предстоящие расходы, спрогнозировать период окупаемости.

Получить кредит под бизнес-план можно в финансовой организации или в Центре Занятости. Процедура оформления займа в банке выглядит следующим образом:

В Центре Занятости осуществляется содействие развитию малого бизнеса. Здесь можно единоразово получить сумму годового пособия по безработице (до 58 800 рублей) для открытия собственного дела. Возвращать средства не нужно, они финансируются федеральным и городским бюджетом. Процесс получения субсидии выглядит так:

безработный гражданин обращается в Службу Занятости, становится на учет и подает заявку на получение субсидии;
проходит специальное обучение, заканчивает курсы предпринимательской деятельности;
получив определенные знания, гражданин составляет бизнес-план, защищает его на специальной комиссии;
если ответственные сотрудники Центра Занятости сочтут бизнес-план удачным, клиент регистрируется как предприниматель или ООО;
выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП (реестр учета юридических лиц) предоставляется клиентом в Центр Занятости;
предпринимателю выдается субсидия на открытый в банке счет;
спустя 3 месяца клиент предоставляет документы, подтверждающие целевое расходование средств.

Следует учесть, если деньги будут потрачены не по назначению, субсидию придется вернуть.

Где можно выгодно взять кредит под бизнес*

ВТБ предлагает кратко-, средне- и долгосрочные займы (до 7 лет) для бизнеса. Оформить ссуду можно в национальной и иностранной валюте. В качестве залога рассматриваются ликвидные объекты, стоимость которых покрывает:

тело кредита;
проценты за пользование деньгами;
расходы на реализацию имущества в принудительном порядке.

В Россельхозбанке клиенты могут оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости под залог приобретаемого имущества на срок до 8 лет. Согласно условиям договора допускается отсрочка по уплате тела кредита до 1 года. Если заем предоставляется индивидуальному предпринимателю, оформлять поручительство супруги не нужно. Земельный участок, расположенный под объектом обеспечения, не подлежит страхованию.

Банк Москвы выдает кредиты «На развитие бизнеса». Срок договора составляет до 5 лет, сумма – до 150 тыс. руб. Обеспечением может выступать любое имущество, принадлежащее заемщику. По условиям договора допускается отсрочка погашения тела кредита на срок от 3 до 9 месяцев (в зависимости от общего периода кредитования). На момент обращения в банк клиент должен заниматься бизнесом минимум 9 месяцев. Также в данном учреждении можно оформить овердрафт, беззалоговый заем.

В Промсвязьбанке можно получить кредит «Упрощенный» до 3 000 000 рублей без предоставления залога (под поручительство). Ссуда выдается единой суммой в рублях на срок до 5 лет. Для получения денег необходимо иметь действующий бизнес хотя бы на протяжении последнего года.

Постоянное развитие и точный финансовый расчет - залог успеха и процветания любого бизнеса. Но как бы там ни было, а без внушительных финансовых вложений поддерживать и развивать бизнес попросту нереально, особенно в случаях, когда речь идет о только лишь начатом деле. Но выход есть и из этой ситуации…

Совкомбанком было разработано несколько программ кредитования как раз для таких случаев. Тут предлагаются лучшие формулы кредитования для юридических и частных лиц. Одной из них является кредитование бизнеса под залог клиентского имущества (автомобиля, недвижимости).
Преимущества кредитования под залог имущества от Совкомбанка налицо.

Во-первых , получить кредит на бизнес под залог автомобиля или недвижимого имущества очень легко и просто:

для этого не нужно выезжать на место ведения бизнеса;
нужно иметь лишь минимальный пакет документов;
не нужно никакой управленческой отчетности.

Во-вторых , это удобно, ведь такой кредит можно:

получить без открытия дополнительного счета;
можно оформить с выгодой для себя при оформлении залога;
можно погасить досрочно.

А в-третьих , это быстро, ведь решение банком принимается в период от 1 до 3 дней, что в ситуации с бизнесом просто не может не играть на руку его владельцу.

Преимущества кредитования бизнеса с залогом

На самом деле преимуществ предостаточно. Помимо явного преимущества, обуславливающегося сроком принятия решения о кредитовании, можно выделить и такие как:

требование минимального набора документов, без отчетностей по управлению, без справок, без дополнительных «бюрократических загогулин»;
можно в кротчайшие сроки получить сумму до 1 млн. при залоге в виде авто, и до 30 млн. в случае залоговой недвижимости;
можно погасить задолженность по кредиту досрочно, без какого-либо ущерба и переплат;
полученный кредит для бизнеса под залог имущества можно тратить на свое усмотрение, не отчитываясь о тратах в банке.

Другими словами, вы можете без какого-либо личного ущерба обеспечить свое дело беспрерывным развитием и в конце концов получить стопроцентную выгоду.

Недостатки залогового кредитования бизнеса

Как и в любом деле, в кредитовании тоже обязательно имеются свои недостатки, но в данном конкретном случае они «ничтожны» в сравнении с преимуществами, перечисленными выше.

К недостаткам кредитования бизнеса под залог движимого и недвижимого имущества можно отнести, к примеру, требования в отношении оставляемого в залог имущества клиента. Например, в случае недвижимости, будь то дом или квартира, должны соблюдать элементарные правила, касающиеся состояния или постановки государством на учет. В случае авто, сумма кредитования может сильно зависеть от состояния автотранспорта, его модели, и его года выпуска.
И главный недостаток – Совкомбанк может запросить поручительство физического лица, а в некоторых случаях даже нескольких физических лиц, что в свою очередь затягивает процесс оформления.

Совкомбанк предлагает…

Ну а теперь конкретнее о предложениях Совкомбанка. На данный момент действует всего два предложения. Но каждое имеет свои сильные и слабые стороны (минусы и плюсы). Самым же популярным является залоговое кредитование под авто…

- Под залог автотранспорта

Банком «Совкомбанк» кредит на бизнес под залог машины выдается:

всем клиентам банка в возрасте от 20 до 85 лет;

под ставку, составляющую 14,9% годовых;

на срок не более 60 месяцев;

суммой до 1млн рублей.

При этом нужно предоставить пакет документов. Кроме того, автомобиль должен соответствовать ряду требований, включая отсутствие кредитных обязательств по его приобретению и техническую исправность.

- Под залог недвижимости

Кредит на бизнес под залог недвижимости выдается на других условиях, да и с другими требованиями. Во-первых, выдвигается ряд требований к самой недвижимости: не должно быть в аварийном состоянии, не должно стоять в очереди на капитальный ремонт или снос, не должно числиться ни в каких договорах, включая договоры на отчуждение, кредитование или дарение.

Во-вторых, в случае нахождения недвижимости в общей/долевой собственности, потребуется присутствие всех владельцев без исключения.

Ну а в-третьих, действуют другие условия оформления:

кредит дается на сумму не более 30 млн рублей;
срок – не более, чем на 120 месяцев;
может потребоваться поручительство физических лиц.

В остальном, все просто, и к тому же, в оформлении вам обязательно поможет специалист банка.

Для каждого человека, который решил выстроить малый бизнес, очень важно иметь финансовую поддержку, которая будет залогом удачного старта. Однако многие не решаются оформить кредит, ведь, как правило, банки предлагают большие процентные ставки, которые не выгодны для начинающих бизнесменов. Тем не менее, это не значит, что финансовую помощь получить не от куда. Ведь сейчас достаточно популярны займ для бизнеса под залог в Москве.

Этот сервис подразумевает:

минимальную процентную ставку;
возможность пользоваться кредитом продолжительное время (в процессе развития предпринимательства);
стандартный набор документов для оформления документов;
разнообразный финансовый диапазон на кредиты без залога;
возможность получить средства любым удобным способом.

Благодаря вышеперечисленным преимуществам, каждый человек может получить займы малому бизнесу в Москве, находясь дома или в офисе. Ведь данная процедура исключает необходимость личной встречи, а также трату своего времени. В итоге, каждый потребитель за достаточно быстрые сроки получит необходимую сумму на вполне выгодных для обеих сторон условиях.

Простота пользования услугой

Оформление займов на развитие бизнеса – идеальный вариант для начинающих предпринимателей. В этом вам поможет ресурс «Creditznatok». Мы уверены, что любой оформленный у нас онлайн займ не ударит по вашему кошельку существенно в процессе выплаты, кроме того, позволит вложить полученные средства либо же в страт-ап, либо же потратить с пользой для себя. Особенно актуальный этот вариант для малого предпринимательства.