Рефинансирование ипотеки втб газпромбанке в году. Рефинансирование ипотеки в ВТБ24

Заинтересовали условия оформления рефинансирования ипотеки в банке ВТБ 24? В нашей статье собрана актуальная информация о том, какие требования предъявляет компания к заемщику и его переоформляемому кредиту.

Что такое рефинансирование? Данная услуга представляет собой переоформление из одного банка в другом.

Иными словами, вы обращаетесь в стороннюю организацию для получения нового кредита, который закроет старый, и ту же самую сумму вы будете платить уже новому банку, но только под более выгодные условия.

В каких случаях это будет полезно?

Рефинансирование ипотеки выгодно в том случае, если:

по вашему действующему договору предусмотрена высокая процентная ставка, из-за которой у вас назначены высокие , из которых складывается большая переплата. В частности, еще в конце прошлого года жилищный кредит можно было получить не дешевле, чем под 12-14%, сейчас же предлагают от 9-10% годовых,
вы взяли кредит на маленький срок, из-за чего у вас опять же, очень высокие ежемесячные взносы, которые не посильны для семьи. Вы сможете увеличить период возврата, увеличив при этом конечную переплату, но снижая при этом нагрузку на бюджет,
у вас невыгодные условия — страховщик запросил очень высокую цену за свои услуги, и вы хотели бы его сменить. Перекредитование позволит вам это сделать, т.к. разные банки работают с разными страховыми фирмами.

Положительным моментом является возможность досрочно погасить переоформленную задолженность сразу же после оформления договора и перевода средств. Без комиссий за выдачу, обслуживание и погашение кредита.

Какие есть минусы в рефинансировании жилищного кредита?

Конечно же, наряду с плюсами, у каждого банковского продукта есть и свои отрицательные стороны. Вот их перечень:

вам придется заново собирать все бумаги, которые подтверждают вашу личность, семейное положение, состав семьи, платежеспособность и наличие трудовой занятости,
вы также будете проходить для которой может потребоваться получение платных справок, и не факт, что вам одобрят заявку. И деньги, конечно же, не вернут,
если у вас есть хотя бы одна незначительная просрочка — вам сразу откажут,
нужно будет заново оценивать недвижимость и страховать её, без этого кредит не одобрят,
процесс переоформления долга достаточно длительный, может заниматься от 2-3 недель до месяца, а в это время нужно будет продолжать платить по ипотеке.

Таким образом, у подобной услуги есть как плюсы, так и минусы. Однако, если первые перевешивают, то вам нужно будет правильно выбрать компанию, в которую стоит обратиться, и наиболее популярна сегодня ВТБ 24.

Условия рефинансирования ипотеки

ВТБ 24 является одним из немногих банков, который позволяет рефинансировать жилищный кредит на максимально долгий срок – на 30-ти лет. Однако если вы хотите кредитоваться по 2-ум документам, что также возможно, период действия договора сократится до 20 лет.

При этом допускается значительная сумма до 15 млн. рублей, окончательный размер которой будет зависеть от оценочной стоимости объекта недвижимости (до 80%) и платежеспособности клиента. Если кредитуетесь вы по двум документам, тогда получить можно не более 50% от стоимости.

Процентная ставка будет изменяться в зависимости от наличия страхования, а также категории заемщика. Начинается она от 11,25% с учетом скидки для зарплатных клиентов, но есть надбавки:

если вы не получаете здесь заработную плату +0,5%,
при отказе от комплексного страхования +1%,
при оформлении договора по минимуму бумаг +0,5%.

Как подать заявку:

На вы можете оформить онлайн-заявку на получение консультации от банковского работника. Он расскажем вам, какой комплект документов необходимо подготовить (чаще всего он стандартен — паспорт, справка о доходах, трудовая книжка, действующий кредитный договор и документация на приобретенную в кредит недвижимость).
Собрав необходимый пакет бумаг, вы обращаетесь с ними в ближайшее отделение банка ВТБ 24 и подаете заявку. Рассматриваться она будет в течение 3-5 рабочих дней.
Уже через несколько дней с вами свяжется специалист банка и озвучит решение. Если оно окажется положительным, вам продиктуют предложенные вам условия, и если вас они устроят, то нужно будет еще раз прийти в офис для того, чтобы подписать договор и получить необходимые денежные средства.
После этого вы погашаете имеющуюся задолженность и берете справку об ее отсутствии. С этой выпиской еще раз приходите в офис, отдаете ее и начинаете оплату кредита по новым условиям.

Какие понадобятся документы для рефинансирования ипотечного кредита?

Заявление-анкета,
Паспорт гражданина РФ,
Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС),
физического лица или налоговая декларация за последние 12 месяцев. Не требуется для зарплатных клиентов,
, заверенная работодателем. Также принимается справка или выписка из трудовой книжки,
Для мужчин младше 27 лет нужен военный билет,
В компании, где вы сейчас обслуживаетесь, нужно взять справку по рефинансируемому кредиту.

Какие есть требования к заемщику.

Банк ВТБ24 предлагает различные виды ипотечного кредитования. Для удобства заемщиков организованы специальные партнерские программы с участниками рынка недвижимости и льготы для разных категорий граждан. Выбрать ипотеку с подходящими условиями и оформить заявку вам помогут дистанционные сервисы с высоким уровнем обслуживания. В статье представлены виды, условия и ставки ипотечных программ, подробные инструкции их расчета на калькуляторе и способ рефинансирования.*

Для получения кредита потребуются документы:

гражданский паспорт РФ;
справка о зарплате за последние 6 мес.;
свидетельство пенсионного страхования;
ксерокопия трудового договора, если заявленная сумма превышает 400 тыс. р.

Вопросы переоформления недвижимости, находящейся в залоге стороннего банка, решаются в индивидуальном порядке.

Купить квартиру на льготных условиях банк ВТБ24 предлагает по программе «Витрина залогового имущества». Финансовое учреждение произвело оценку и проверку юридической чистоты выставленной на продажу недвижимости. Оплатить покупку доступно наличными или оформив выгодный кредит.
Расчет на официальном сайте ВТБ24 ипотеки на калькуляторе 2016не предусматривает составление графика платежей и досрочного погашения задолженности. Для проведения подобных расчетов воспользуйтесь сторонними интернет-ресурсами.
Если вы обладаете зарплатной картой банка, то получаете следующие преимущества:

пониженную ставку по ипотеке на 0,5%;
возможность оформлять заявку на кредит и погашать его в интернет-банкинге;
получать ссуду с минимальным пакетом документов;
участвовать в специальных акциях и бонусных программах ВТБ 24.

Ипотечные кредиты являются наиболее затратными для заемщиков. Сложнее всего приходится клиентам банков, взявшим ипотеку в долларах – с ростом курса растет и ежемесячный платеж. Но и у рублевых заемщиков могут возникнуть обстоятельства, при которых расчет по кредиту становится серьезной нагрузкой для семейного бюджета. В таких обстоятельствах может помочь рефинансирование, то есть, переоформление ипотеки на более мягких условиях. Эту услугу предлагают сегодня многие банки. Рассмотрим, как происходит перекредитование ипотеки в ВТБ 24.

Термин «рефинансирование» можно объяснить, как кредит на погашение кредита. Однако, в этом случае заемщик не получает деньги на руки и не может взять у банка сумму больше, чем остаток долга по действующему кредиту. Заемные средства автоматически зачисляются на действующий ипотечный счет, квартира остается в залоге у банка, а вам достается новый кредит на более выгодных условиях. Подав заявку на рефинансирование ипотечного кредита ВТБ 24, вы можете изменить следующие его параметры:

процентная ставка;
валюта займа;
срок действия кредитного договора;
размер ежемесячного платежа;
тип платежа.

Кроме того, при помощи рефинансирования вы можете объединить несколько имеющихся у вас кредитов в один, одновременно снизив процентную ставку по части из них. К примеру, если у вас имеется ипотека, потребительский заем на ремонт и товарный кредит, оформленный в магазине при покупке мебели в новую квартиру. После перекредитования в ВТБ к сумме вашей ипотеки добавятся суммы основного долга по остальным займам, при этом, рассчитываться за них вы будете по ипотечной процентной ставке, которая, как правило, вдвое ниже, чем для потребительских и товарных кредитов.

Важно! В ВТБ24 можно провести рефинансирование кредитов, взятых как в этом, так и в любом другом банке.

Основные условия перекредитования ипотеки в ВТБ24

На начало 2017 года банк ВТБ24 предоставляет программу рефинансирования для любых кредитов, оформленных под залог жилой недвижимости. Сюда входят: ипотека на новостройки и вторичное жилье, дома и земельные участки, займы на строительство под залог жилья, и даже потребительские кредиты, обеспечением которых выступает недвижимость заемщика. При этом оценка объекта недвижимости не будет проводиться так строго, как при оформлении первоначального кредита (особенно если он взят тоже в ВТБ24), ведь один раз залог уже был одобрен.

Требования к заемщику более серьезны, чем к залогу. Рефинансирование ипотеки ВТБ 24 возможно только при следующих условиях:

вы не допускали просрочек по текущим займам;
вы имеете постоянное трудоустройство – общий стаж не менее года, а на текущем месте работы – не менее полугода;
ваш доход со времени взятия ипотечной ссуды сохранился на прежнем уровне либо возрос;
на момент окончания нового кредитного договора вам должно быть не более 60 лет;
у вас имеется постоянная регистрация на территории РФ.

Совет: проще всего получить одобрение рефинансирования зарплатным клиентам банка.

Необходимые документы для рефинансирования ипотеки

Пакет документов для перекредитации будет немного меньше, чем при первоначальном оформлении ипотеки. Естественно, вам понадобится заполнить в банке анкету-заявление , приложив к ней копию всех страниц паспорта, копию трудовой книжки, заверенную по месту работы, а также копию свидетельства о праве собственности на залоговый объект . Это основной пакет документов, дополнения к ним будут зависеть от ситуации. Так, если вы хотите провести в ВТБ рефинансирование ипотеки других банков, вам необходимо будет предоставить выписку о сумме задолженности, справку об отсутствии просрочек и копию кредитного договора . В случае если рефинансируемый кредит был оформлен в ВТБ24 изначально, этих документов не потребуется, поскольку они уже есть у банка. Также, если вы получаете зарплату через ВТБ, вам не придется брать у работодателя справку 2НДФЛ.

Важно! Подать заявку на рефинансирование ипотечного кредита можно как в офисе банка, так и через его официальный сайт.

Что касается условий, на которых вам будет выдан новый заем – они каждый раз определяются индивидуально, в зависимости от параметров существующего займа и категории заемщика. Приблизительную процентную ставку можно узнать, воспользовавшись калькулятором рефинансирования на сайте ВТБ. Но точную информацию вам сможет сообщить только менеджер банка после рассмотрения всех документов.

Среди разнообразия кредитных программ отдельно стоят услуги по перекредитованию, разработанные для привлечения в банк клиентов других организаций. Практически в каждом банке есть подобный продукт.

Помогая увеличивать кредитный портфель, рефинансирование частично решает и финансовые проблемы клиентов, позволяя переоформить действующие долги по более низкой ставке, подобрать удобный график платежа. Особенно полезным такая процедура может быть при наличии жилищных займов, когда речь идет о крупных суммах, поэтому рефинансирование ипотечного кредита очень востребовано. Один из крупнейших банков страны - ВТБ24 – предлагает клиентам программу перекредитования жилищных займов на вполне доступных условиях.

Условия оформления

Срок, на который можно переоформить свой кредит, в больше, чем в большинстве других банков – до 50 лет при перекредитовании займа, оформленного на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Здесь же можно "перевзять" и нецелевой займ, выданный под залог недвижимости, но срок будет меньше – до 20 лет.

Еще одним преимуществом банка является то, что рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 можно произвести как в российских рублях, так и в долларах США или евро. Минимальная сумма для оформления кредита составляет 500 000 рублей (или эквивалент в иностранной валюте), максимальная – 75 000 000 рублей, но не более 80% от стоимости залогового имущества. При этом сумма может превышать задолженность по рефинансируемому кпродукту, разницу можно потратить на любые цели.

Ставки в рамках программы перекредитования соответствуют и составляют 12,15-13,25 процентов в рублях или 8% в иностранной валюте. До регистрации договора, при отсутствии личного и титульного страхования ставка будет увеличена на 1%.

Очередной плюс перекредитования в ВТБ24 заключается в том, что клиентами могут стать не только россияне, но и иностранные граждане, а также лица без гражданства, если им не менее 21 года и не более 60 лет на момент подачи заявления, а на момент погашения долга не более 75 лет.

Пакет документов для оформления кредита будет стандартным для такого случая: потребуются документы, удостоверяющие личность, подтверждающие доход и трудовую занятость, а также документы на объект недвижимости. После предоставления полного пакета бумаг заявка рассматривается в течение 1-4 дней. Возможно оформление кредита и по двум документам (паспорт и на выбор – либо водительское удостоверение либо свидетельство о пенсионном страховании), но так можно будет взять только до 8 000 000 рублей (но не более 65% стоимости жилья) на срок до 20 лет.

Рассмотрев условия только ВТБ24, невозможно понять, насколько они могут быть выгодными с точки зрения рынка. Для того чтобы более наглядно увидеть все плюсы и минусы этой программы нужно посмотреть, как предложение смотрится на фоне предложений других банков.

Сбербанк

Несомненно, самым серьезным конкурентом ВТБ24 является Сбербанк, поэтому возьмем для сравнения ипотеки.

Несмотря на множество сходств их предложений, есть и отличия, и в большинстве они говорят в пользу ВТБ 24. Начнем с суммы. Хоть нижний порог в Сбере и меньше (от 45 000 рублей), что делает кредит более доступным, но зато максимальное значение здесь лимитировано более жестко – оно не должно превышать меньшую из величин: остаток основного долга или 85% оценочной стоимости залогового жилья. Рефинансировать можно только ссуды, оформленные в рублях, и срок займа здесь тоже меньше, чем в ВТБ24 – до 30 лет.

Различия существуют и в требованиях, предъявляемых к заемщикам. В Сбербанк могут обратиться только граждане РФ в возрасте от 21 года до 75 лет на момент погашения кредита. Предъявляются здесь определенные требования и к стажу работы: не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Что же касается процентной ставки, то она немного выше, чем в ВТБ24 – от 13,25%. Обязательному страхованию подвергается только предмет залога, при отсутствии же личного страхования ставка увеличиваться не будет.

Альфа-Банк

Что касается валюты, в которой можно , то Альфа-Банк отстал совсем немного – возможно оформление займа в российских рублях и долларах США, но не в евро. Сама же сумма здесь будет поменьше – до 60 000 000 рублей, но не более 80% оценочной стоимости квартиры или не менее 60% стоимости дома (коттеджа). Минимум здесь составляет 2 500 000 рублей, что ограничивает круг клиентов, которые могут воспользоваться этим предложением.

В Альфа-Банке предъявляются более жесткие требования к клиентам. Хоть ими и могут быть и нерезиденты, но максимальный возраст ограничен 60 годами для мужчин и 55 годами для женщин. Обязательным условием является наличие не менее года общего стажа работы и не менее 4 месяцев на последнем месте работы.

Процентная ставка зависит от срока договора, типа жилья и находится в диапазоне от 13,4% до 14,6% годовых, на фоне чего программа перекредитования в ВТБ24 выглядит более привлекательно.

Рефинансирование является одной из форм реструктуризации кредитной задолженности. Суть операции заключается в том, что заемщику выдают новый кредит с целью погашения старого. Рефинансирование ипотеки в ВТБ24 – это один из действенных способов улучшить условия выплаты займа. С его помощью можно снизить ежемесячный платеж по кредиту и таким образом уменьшить нагрузку на свой бюджет.

Интерес к операции рефинансирования со стороны банков понятен – таким образом они привлекают платежеспособных клиентов. Например, если заемщика не устраивает размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа, а в другом финучреждении ему обещают сделать ежемесячное погашение более комфортным, разумеется, должник пожелает сменить кредитора. В результате один из банков потеряет процентный доход, а другой, наоборот, увеличит свою прибыль.

Исходя из этого, различают два вида рефинансирования задолженности:

в пределах одного банка;
в разных банках.

Первый вариант предусматривает, что, например, рефинансирование ипотеки ВТБ24 в ВТБ24 же и происходит. То есть клиент берет кредит под залог недвижимости в том же банке, в котором он ранее оформлял ипотеку. Эта операция более проста для клиента и кредитора, ведь стороны уже знают друг друга.

Однако стоит отметить, что на текущий момент рефинансирование кредитов среди банков группы ВТБ не осуществляется.

То есть, между ПАО «ВТБ Банк», ПАО «ВТБ24», ПАО «Почта Банк», ПАО «БМ-Банк» кредиты на погашение задолженности не выдаются.

Второй вариант – ВТБ24 делает рефинансирование ипотеки других банков. Некоторые сложности здесь могут возникнуть из-за отсутствия у нового банка полной информации о заемщике, а также необходимости получить у действующего кредитора согласие на полное погашение займа.

Отметим, что рефинансировать в ВТБ24 можно сразу 6 кредитов, оформленных по любым программам:

потребительским займам;
кредитным картам;
ипотеке;
автокредиту.

Условия рефинансирования следующие:

Ставка – 12,1% годовых. Если отсутствует договор комплексного страхования, ставку поднимут на 1%. Также можно добавить еще 0,5%, если заемщик не получает заработную плату на карту ВТБ24.
Минимальный размер кредита – 100 000 рублей, максимальный – 30 000 000 рублей. Кроме этого, стоит учесть, что сумма займа не может превышать 80% от цены на недвижимость, передаваемой в ипотеку (50%, если решение о кредитовании принимается по двум документам).
срок действия нового договора – до 30 лет.

Если доходы заемщика позволяют, он может взять по новому кредитному договору сумму большую, чем остаток задолженности, которую собирается погасить.

Кто может претендовать

Чтобы получить возможность осуществить рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2017 году, необходимо соответствовать требованиям банка:

заемщик – добросовестный плательщик, то есть за время обслуживания договора не допустил ни одной просрочки;
задолженность, которую планируется рефинансировать, возникла более 12 месяцев назад;
за последние полгода не было заключено ни одного нового кредитного договора;
отсутствие исполнительных производств;
должник не пребывает на стадии банкротства;
до окончания действия кредитного договора не должно быть меньше 3 месяцев;
у заемщика стабильный доход в размере, достаточном для обслуживания долга, при этом трудовой стаж должен быть не менее 1 года.

Кроме этого, заемщик должен иметь российское гражданство и быть зарегистрированным в регионе присутствия подразделения банка. Возраст заемщика на момент окончательного погашения ипотеки не должен превысить 75 лет.

Что нужно для рефинансирования кредита

Чтобы заявку на рефинансирование рассмотрели, заемщик также должен представить пакет документов, в который входят:

документ, подтверждающий доход за последние полгода (справка, выданная работодателем, ). Согласно требованиям банка, данная бумага действительна в течение 30 дней со дня выдачи;
справка с указанием остатка задолженности по кредиту и качества его обслуживания;
(если заемщику на момент подачи документов менее 27 лет).

Если заемщику на карту ВТБ24 перечисляется зарплата, документально подтверждать доходы не нужно – вся информация у банка имеется.

Кроме этого, в ВТБ24 есть программа рефинансирования по двум документам. Первый, безусловно, паспорт, а вторым может быть:

военный билет;
СНИЛС;

Однако в этом случае максимальный срок кредитования ограничивается 20 годами.

Как это сделать

Рефинансирование ипотеки в ВТБ24 в 2017 году можно осуществить следующими способами:

лично принести полный пакет документов в отделение банка;
подать заявку, используя горячую линию – 8 800 100 24 24. Менеджеры банка свяжутся с потенциальным клиентом;

Если первые два способа предусматривают помощь кредитного менеджера, то заполнять онлайн-заявку клиенту придется самостоятельно. Поэтому лучше рассмотреть этот способ рефинансирования более подробно.

Подача заявки онлайн

ВТБ24 предоставляет возможность своим потенциальным клиентам получить решение о рефинансировании, не выходя из дома. Для этого необходимо заполнить специальную заявку, которая находится по ссылке .

В соответствующие поля вносится личная информация: ФИО, дата рождения, контактный телефон, сведения о работе, описывается действующий кредит, указываются данные паспорта. От корректности заполнения зависит принятие положительного решения о рефинансировании задолженности. Поэтому при заполнении нужно быть предельно внимательным.

О процедуре

Собственно, процесс рефинансирования не так сложен, как может показаться на первый взгляд. Банк на основании представленных документов в течение 4-5 дней принимает решение. Если оно положительное, с заемщиком связывается кредитный менеджер и договаривается о дате подписания договора.

После заключения договора новый кредит перечисляется в прежний банк для погашения действующего. В тот же день первый кредитор должен рассчитать оставшиеся проценты по ипотеке. Их заемщик выплачивает наличным или безналичным способом, но за счет собственных средств. После завершения расчетов должнику нужно взять справку о том, что долг погашен полностью и банк к клиенту претензий не имеет.