Самая маленькая ипотечная ставка. Где самый низкий процент по ипотеке

Приветствуем! Всем бы нам хотелось получить самые низкие процентные ставки по ипотеке. Это позволило бы значительно сэкономить на кредите и быстрее с ним рассчитаться. Сегодня речь пойдет об одном из ключевых факторов в принятии решения об ипотечном кредитовании. Вы узнаете, в каком банке самый низкий процент ипотеки на текущий день, от каких параметров он зависит и о том, что может скрываться под привлекательными цифрами на самом деле, а также какой минимальный и максимальный процент ипотеки в нужном вам банке и стоит ли его бояться.

В течение всего 2017 года процентная ставка по ипотеке снижалась, и будет продолжать снижаться далее. О причинах данного явления мы более подробно рассказали в нашем прошлом посте « ». Если сказать одни словом, то все начало стабилизироваться. Есть вполне реальные шансы приобрести нужный вариант жилья по разумным ценам и под минимальный процент.

Давайте сначала узнаем про то, какая сейчас минимальная ставка на приобретение готового жилья по ипотеке:

Банк	Ставка, %	ПВ, %	Стаж, мес	Возраст, лет	Примечание
Сбербанк	10	15	6	21-75	9,5% молодая семья, скидки для зарплатников 0,5% и 0,1% если электронная регистрация
ВТБ 24 и Банк Москвы	10,7	20	3	21-65
Райффайзенбанк	10,99	15	3	21-65
Газпромбанк	10	20	6	21-60
Дельтакредит	12	15	2	20-65	ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия
Россельхозбанк	10,25	15	6	21-65	10%ПВ на готовое по молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк	11	15	3	21-65	ФБ +0,5%
Банк Возрождение	11,75	15	6	18-65
Банк Санкт-Петербург	12,25	15	4	18-70
Промсвязьбанк	11,75	20	4	21-65
Российский капитал	11,75	15	3	21-65
Уралсиб	11	10	3	18-65	0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ
Ак Барс	12,3	10	3	18-70	0,5% скидка у партнеров
Транскапиталбанк	12,25	20	3	21-75	можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии
Банк Центр-Инвест	10	10	6	18-65
ФК Открытие	10	15	3	18-65	0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20%
Связь-банк	11,5	15	4	21-65
Запсибкомбанк	11,75	10	6	21-65	скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс	11	20	6	21-65
Московский кредитный банк	13,4	15	6	18-65
Глобэкс банк	12	20	4	18-65	скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк	12,75	10	4	18-65
Банк Зенит	13,75	15	4	21-65
Росевробанк	11,25	15	4	23-65
Бинбанк	10,75	20	6	21-65
СМП банк	11,9	15	6	21-65	Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 - 11,4%
АИЖК	11	20	6	21-65
Евразийский банк	11,75	15	1	21-65
Юникредитбанк	12,15	20	6	21-65
Альфабанк	11,75	15	6	20-64	4% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте

Особенностью текущего года стало то, что сейчас ставки на готовое жилье по стандартной программе без господдержки в большинстве банков выше, чем на новостройку и условия по первому взносу хуже. Ранее такого не наблюдалось.

Давайте теперь узнаем у кого самые низкие проценты по ипотеке на новостройку:

Банк	Ставка, %	ПВ, %	Стаж, лет	Возраст, лет	Примечание
Сбербанк	10	15	6	21-75	9,9 при электронной регистрации сделки; -0,5% если зарплатник Сбера; 7,4%-8% если субсидирование со стороны застройщика
ВТБ 24 и Банк Москвы	10,7	15	3	21-65	10% больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%, Сотрудники Ростелеком, МВД, АЛРОСА 10,6%
Райффайзенбанк	10,99	15	3	21-65	10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков
Газпромбанк	10,25	20	6	21-65	10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит	12	15	2	20-65	ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия,
Россельхозбанк	10,25	20	6	21-65	материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк	10,9	15	3	21-65	ФБ +0,5%
Банк Возрождение	10,9	15	6	18-65
Банк Санкт-Петербург	12	15	4	18-70	скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк	10,9	15	4	21-65	10% пв для ключевых партнеров
Российский капитал	11,75	15	3	21-65	скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб	10,4	10	3	18-65	0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше
Ак Барс	11	10	3	18-70	скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6%
Транскапиталбанк	13,25	20	3	21-75	можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1%
Банк Центр-Инвест	10	10	6	18-65	с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие	10	15	3	18-65	0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ
Связь-банк	10,9	15	4	21-65
Запсибкомбанк	10,99	15	6	21-65	скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс	11	20	6	21-65
Московский кредитный банк	12	10	6	18-65
Глобэкс банк	11,8	20	4	18-65	скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк	12,75	10	4	18-65
Банк Зенит	14,25	20	4	21-65
Росевробанк	11,25	20	4	23-65
Бинбанк	10,75	20	6	21-65
СМП банк	11,9	15	6	21-65	скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 - 11,4% за быстрый выход на сделку
АИЖК	10,75	20	6	21-65
Евразийский банк	11,75	15	1	21-65	4% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте
Югра	11,5	20	6	21-65
Альфабанк	11,75	15	6	20-64	4% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте

На жилье в новостройках ставка ведущих банков колеблется в промежутках 10-14,25 процентов годовых. Как видим, разница между первичным и вторичным рынком практически никакая, кредитные организации стараются держать одинаковые ставки и на строящееся и на уже готовое жилье, стимулируя заемщиков на покупку недвижимости.

На новостройки ниже всех ставку держит Банк Центр Инвест – 10% с первого по 4й год ипотеки. Ставка оптимальна, если у заемщика достаточно средств для первого взноса и он планирует взять кредит на пару лет. Также малы проценты по ипотеке в Газпромбанке – всего 10,25%.

Низкую ставку на строящееся жилье легко можно объяснить тем, что скорость выхода на сделку по стройке значительно выше, чем на вторичку. У застройщика клиент уже знает вариант нужного жилья и ему остается только его оформить. В то же время сделка по вторичке может затянуться на год из-за «причуд» продавца или покупателя.

Случаи, когда ставка на новостройки наоборот – выше, чем на недвижимость вторичного фонда, также можно объяснить. Вторичное жилье – оно уже готовое, переезд заемщика в него и регистрация сделки проходит сразу. В новостройках же велик риск того, что в определенный момент стройка будет заморожена и квартира будет не сдана, заемщик может не получить ее вовсе и отказаться от оплаты кредита. Свои риски при приобретении квартиры в новостройках банки стараются снизить путем обязательного страхования заемщиком своей жизни и возможных рисков.

Немного о процентах

Приобретение квартиры либо другой недвижимости с привлечением ипотечного кредита – зачастую единственная возможность приобретения собственного жилья для некоторых граждан. Спрос на ипотеку не снижается даже в нестабильное для экономики время, так как покупка недвижимости – это всегда удачное вложение денег. Спрос на квартиры и дома не прекращается, а цены, даже после легкого спада, всегда возвращаются на привычный уровень.

За пользование ипотечным кредитом банковские организации ежегодно начисляют определенный процент. Для удобства заемщика проценты по платежам за год выплачиваются не разово, а делятся на 12 месяцев и вносятся пропорционально в течение всего года, исключение – кредиты с дифференцированными платежами, но банки все реже используют их.

Для любого ипотечного продукта каждая кредитная организация устанавливает так называемые «пороги» — минимальную (базовую) и максимальную ставку по кредиту. Перед оформлением кредита заемщику следует изучить данные банков – какой из них предоставляет самый низкий процент по ипотеке, так как от этого будет зависеть и переплата по кредиту на весь срок кредитования.

Внимание также стоит и уделить на ставки, установленные для ипотеки на жилье первичного и вторичного рынка, так как в ряде банков они могут быть различными – кредитные организации могут приветствовать приобретение или вторичного жилья или квартир в новостройках, или, как в Россельхозбанке, не делать такой градации и устанавливать единую ставку по кредиту.

Факторы, влияющие на процентную ставку

Годовой процент по кредиту, указываемый в ипотечных предложениях банков, является на самом деле базовым. Итоговый процент в документах по кредиту может быть изменен в большую сторону.

Максимальный процент ипотеки, равно как и минимальный, зависит от следующих факторов:

1. Срок кредитования. Ряд банков снижает процент на первые несколько лет ипотеки, после которых повышает ставку на 0,5-3 %. Также бывают специальные предложения банков, как например в Сбербанке до 2012 года действовала программа – кредит на 8 лет под 8%, соблюдая условия которой можно было приобрести жилье с годовыми процентами на порядок ниже (минус 3-4% в год). В некоторых банках ставка по кредиту напрямую зависит от срока кредитования – на 10 лет установлен один процент, на 15 лет – ставка увеличивается на 0,1-2%, на 20-30 лет – так же происходит рост. Поэтому следует внимательно читать предварительный договор и все условия по кредиту до момента подачи заявки, чтобы рост платежей и большая переплата не стали сюрпризом.
2. Первый взнос. У некоторых кредитных организаций снижение ставки происходит при внесении первоначального взноса в размере превышающем 30 или 50% (в среднем на 0,5-1%). У ряда банков опять же есть градация. Максимальная ставка устанавливается при внесении взноса равного минимальному, от 20-30% — первое снижение, от 50% — следующее снижение ставки. С учетом того, что стоимость приобретаемого жилья, в среднем, не менее 1,5 миллиона рублей, а ипотека может оформляться на длительный срок, даже такие небольшие бонусы могут быть очень приятными.
3. Специальные программы. Помимо льготных программ кредитования на определенный срок под определенный процент, ряд банков сотрудничают напрямую с застройщиками, которые в свою очередь могут посодействовать в уменьшении ставки по кредиту на первые 1-3 года. В Сбербанке доступно снижение процента по кредиту на 0,5 при оформлении сделки в электронном виде. Льготный процент по ипотеке может быть установлен также по программам кредитования для молодых семей, семей, использующих материнский капитал для покупки жилья, участников накопительной военной ипотеки.
4. Зарплатный проект. Заемщики, у которых заработная плата начисляется на счет или карту, открытую в банке, где они хотят оформить ипотеку, имеют право оформить ипотеку со ставкой, пониженной на 0,3-1,5% в зависимости от банка. Однако не все кредитные организации предоставляют такой бонус, поэтому следует уточнить о таком улучшении процента заранее. Участники зарплатного проекта в ряде банков, например в Сбербанке, имеют право подавать пакет документов для оформления кредита уменьшенного размера – без подтверждения доходов и занятости. Такое правило также действует также для созаемщиков и поручителей по кредиту.
5. Комиссия за снижение ставки. Ряд кредитных организаций, например Росевробанк, внедряют практику снижения процентной ставки при внесении единовременной платы за каждые 0,5%. Например, при кредите в 5 миллионов рублей на 15 лет 0,5% снижения будут стоить от 50-75 тысяч рублей за каждый «шаг». Обычно допустимое снижение – 1,5-2 процента. При оформлении кредита на длительный срок вполне возможно, что такой платеж будет оправдан, так как при том же кредите в 5 миллионов 0,5% будут составлять годовую сумму переплаты в 25000 рублей. То есть, грубо говоря «окупится» за 2-3 года.
6. Использование электронной регистрации. В Сбербанке можно получить дисконт 0,5%, если провести сделку через электронную регистрацию, а не по стандартной схеме.

Более подробно о том, вы можете из нашего прошлого поста.

На что обратить внимание при оформлении ипотеки

Мы уже успели заметить, что у некоторых банков ставка на 1-1,5 % ниже, чем у ведущих кредитных организаций (Сбербанк, ВТБ-24, Россельхозбанк), однако не стоит спешить оформлять ипотеку или поддаваться на рекламу и оформлять кредит в банке, установившем самый низкий процент ипотеки. Низкий процент вовсе не означает, что у заемщика будут отсутствовать переплаты по кредиту.

За счет чего они образуются:

1. Комиссии за открытие счета и перевод средств. При перечислении первого взноса, суммы кредита продавцу недвижимости или самого ежемесячного платежа в кассе банка, терминале или через банк-онлайн может существовать начисление дополнительной комиссии в зависимости от суммы перевода. Суммы могут достигать от 0,3 до 3-4% от размера кредита или вносимого ежемесячного платежа. Если срок кредита составляет 10-15-20 лет, стоит задуматься – имеет ли смысл так переплачивать. В ряде банков комиссия берется и за открытие счета, который прикрепляется к кредиту, и через который будет происходить списание ежемесячных платежей.
2. Страхование жизни и объекта недвижимости. В некоторых банках не обязательное, а рекомендуемое условие. Однако за его несоблюдение процент по кредиту может быть увеличен. В Сбербанке, например, страхование жизни является рекомендуемым на первый год оформления ипотеки на строящееся или готовое жилье. Страхование объекта недвижимости будет рекомендовано при покупке готовой квартиры или с того момента как объект будет введен в эксплуатацию. При отказе заемщика оформлять страховку со второго года кредитования или с самого начала, увеличение процентной ставки составит порядка 1% в год. При вышеупомянутом кредите в 5 миллионов рублей, эта сумма составит 50000 в год только за этот дополнительный процент, вдобавок к уже имеющейся ставке.
3. Простота обслуживания. Если заемщик человек-digital, то для него будет проще, если в рамках ипотечного кредита будет существовать возможность внести ежемесячный платеж через банковскую карту или онлайн-банк. Приложения допускают такую функцию, как сохранить шаблон каждого платежа или подключить автоплатеж, и заемщику будет не нужно отстаивать огромные очереди в банках или каждый раз заполнять квитанцию, достаточно просто обеспечить наличие денежных средств на счете или карте. Удобным будет также наличие терминалов самообслуживания в разных уголках города и дополнительных офисов банка.

Надеемся, вы узнали для себя какой ипотечный кредит вам больше подходит. Ипотека под низкий процент вполне реальна, но стоит знать определенные нюансы и провести предварительную подготовку и анализ рынка.

Будем признательны за оценку поста. Ждем вас в новых выпусках сайта. Обязательно подпишитесь на новости и оставьте ваши мысли о прочитанном в комментариях.

Процент по ипотеке в компании Сбербанк на 2017 год будет зависеть от типа предложения, которое вы выберите. Мы предлагаем вам прочесть более подробно о том, какие именно виды кредитования предлагает данный банк.

На сегодняшний день он реализует несколько программ для жилой и загородной недвижимости, новостроек и несколько специальных программ для молодых семей и военнослужащих. Все они подразделяются на предложения, реализующиеся по акции, базовые предложения и специальные программы.

• Для молодых семей действуют особые условия, согласно которым ставка по ипотеке и первоначальный взнос имеют максимально низкие значения – от 10,75% и от 20% соответственно. Заем оформляется на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке. Перечисляемая сумма составляет от 300 тысяч до 80% от стоимости приобретаемой недвижимости. Максимальный период для возврата средств в банк — 30 лет. Больше информации вы найдете в этой статье ;
• Для тех, кто приобретает квартиру в новостройке , действует предложение с новой акцией. Благодаря ей, возможно оформить кредит на жилье под ставку от 10,9% годовых с личным страхованием, а при покупке квартиры у застройщика по программе с субсидированием — от 9,4%. Первый взнос — от 20%, а срок ограничен 30 годами. Займ может предоставляться без подтверждения дохода и занятости. Подробнее можно узнать ;
• Для многодетных семей с материнским капиталом также предусмотрена специальная программа от 12,5%. Они могут воспользоваться предложением по сниженному первому взносу от 15%, а также направить средства от мат.капитала на его оплату или погашение основного долга. Подробные условия вы сможете прочитать в этой статье ;
• Для военнослужащих, которые состоят в НИС есть специальное предложение с кредитованием под фиксированный процент в размере 10,9% в год. Они могут получить не более 2,22 млн. рублей на период до 15 лет. Аналогичные предложения от других банков перечислены

Данные самых уважаемых аналитических агентств, а также статистика Центробанка по итогам I полугодия 2016 г. убедительно демонстрируют: Сбербанк был и остается лидером по объему и по числу выданных ипотечных ссуд. Учитывая жесткую кредитно-денежную политику регулятора, проводимую в отношении игроков на рынке банковских услуг, приводящую в настоящее время к сокращению числа банков, не способных обеспечить своими активами взятые перед клиентами обязательства, можно уверенно говорить о том, что банки с госучастием останутся лидерами выдачи ипотечных ссуд и в будущем 2017 году.

От чего зависит размер процентной ставки по ипотеке?

Процентная ставка по ипотеке в 2017 году будет зависеть от целого ряда факторов:

1. Размер ключевой ставки Центробанка. В настоящее время он равен 11,5%. Это первое снижение за год. Ожидается, что уже осенью она опустится еще больше (до 10,5%). Эльвира Набиуллина, глава Банка России, пообещала, что при снижении темпов инфляции в стране до отметки в 4%, ставка ЦБ РФ будет понижаться и дальше. От этой расчетной величины напрямую зависят ставки по ипотеке во всех банках страны.
2. Введение в действие новой госпрограммы. Все игроки ипотечного рынка пока замерли в ожидании тех проектов, которые предложат Минфин совместно с Правительством и другими ведомствами. С 01.01.2017 г. прекратит свое действие текущая госпрограмма субсидирования низких ипотечных ставок, согласно которой банки смогли предложить клиентам разнообразные продукты с процентной ставкой не выше 12%. Минфин заверил, что в том виде, как она работает сейчас, программа продлена не будет. Однако, согласно указанию Президента, средства на субсидирование ипотечных программ в размере 2 млрд. руб. будут выделяться ежегодно. Это говорить о том, что программы будут, но пока не известно, какую форму они примут.
3. Общая ситуация в экономике. Ипотека – часть банковского рынка, связанная напрямую со строительной отраслью, а та в свою очередь напрямую зависит от множества отраслей: производственной, транспортной и т.д. Спад в какой-либо одной части неизбежно сказывается на остальных, и наоборот.

В числе наиболее ожидаемых программ ипотечного кредитования будущего года можно назвать ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Не секрет, что немалая часть граждан хотела бы улучшить свои жилищные условия путем оформления ипотечной ссуды и не где-нибудь, а именно в Сбербанке, лидирующем по степени доверия у всех категорий граждан. Однако, для многих одним из самых сложно преодолимых препятствий становится первоначальный взнос в размере 20-30% от стоимости приобретаемого жилья.

Самая низкая ипотечная ставка, предлагаемая Сбербанком в рамках госпрограммы субсидирования низких ипотечных ставок составляет 11,9%. При этом заемщику стоит быть готовым к тому, что эта величина станет выше за счет страхования объекта приобретения еще на 1%. Также потребуется произвести оценку объекта приобретения в независимой оценочной компании, аккредитованной банком.

Условия ипотеки в Сбербанке 2017

1. Сроки кредитования зависят от конкретной программы и составляют от 1 года до 30 лет. При этом заемщики вправе без комиссий погасить ипотечную ссуду досрочно в любое время.
2. Для получения выгодной процентной ставки клиент может подтвердить размер своего дохода, предоставить созаемщиков. Однако, кредит может быть выдан и без подтверждения дохода и занятости всего по двум документам, но на менее выгодных условиях.
3. Размер первоначального взноса – от 20%. Чем выше размер, тем выгоднее условия кредитования.
4. Покупка новостроек, возводимых с участием средств банка, кредитуется на более выгодных условиях, заемщики получают скидку.
5. Минимальный размер кредита – 300 тыс. руб., независимо от того, совершается ли покупка на первичном или на вторичном рынке недвижимости.
6. Заемщики вправе использовать госсубсидии (материнский капитал, дотация молодой семье, средства накопительной ипотечной программы для военнослужащих и т.д.).
7. Кредит предоставляется не только на строящееся или готовое жилье, но и на цели строительства частного жилого дома.

Выяснить, насколько посильна ипотека Сбербанка для каждого заемщика, можно на нашем . Достаточно ввести свои индивидуальные параметры по любой из ипотечных программ, чтобы получить результат: выдаст ли банк ипотечный кредит, а также на каких условиях.

Подбираете недвижимость?

Отправьте бесплатную заявку и получите выгодное предложение на покупку недвижимости.

Подбор кредита по параметрам

Где выгодно взять ипотеку в 2017 году? Давайте рассмотрим какие могут быть составляющие выгодного ипотечного займа и в каких банках России предлагают наиболее оптимальные ставки и условия…

Самая выгодная ипотека — это совокупность основных факторов: низкая процентная ставка, приемлемый первоначальный взнос, отсутствие дополнительных комиссий и в итоге — полная стоимость кредита.

Необходимо тщательно продумать на какой срок Вам необходима нужная сумма. Если позволяет бюджет, то выгоднее его сократить, чтобы не переплачивать. Если же средств не хватает, то рациональнее увеличить срок и уменьшить платежи.

Банк	% ставка	Первый взнос	Сумма	Срок	Принятие решения
	от 13 %	от 15 %	от 300 т. р.	до 25 лет	3 раб. дня
Возраст от 20 до 64 на дату полного погашения. Гражданство значения не имеет. Кредитование ИП. Специальная программа «По одному документу» со значительным первоначальным взносом. Возможна ипотека с государственной поддержкой под 11,5 % годовых.
	от 13 %	от 15 %	от 300 т. р. до 15 млн. р.	до 30 лет	2 — 5 рабочих дней
Возраст от 21 до 75 лет. Обязательный залог кредитуемого имущества и его страхование. Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода (первый взнос от 50 %).
	от 14 %	от 20 %	от 1 до 75 млн. р.	до 30 лет	4-5 рабочих дней
Возможна ипотека с государственной поддержкой под 12 % годовых. В рамках программы «Ипотека без формальностей» можно получить заем без справок о доходах при первом взносе от 35 %.

Хотите выгодно? Что это значит для Вас?

1. Низкая процентная ставка.

Зависит от нескольких параметров:

— размер первоначального взноса. Чем выше, тем лояльнее отношение банка.
— согласие на страхование в предложенной банком страховой компании.
— подтверждение дохода. Чем больше бумажек и источников, тем лучше.
— наличие залога. Вы в любом случае должны брать ипотеку под залог приобретаемой недвижимости, но дополнительное обеспечение приветствуется.
— наличие надежных поручителей.
— обычно ставка ниже и самая дешевая ипотека выходит для проверенных клиентов банка с хорошей кредитной историей. Лучше, если Вы получаете зарплату на карту этого же банка.

2. Полная стоимость ипотеки

— платежи по погашению основной суммы долга;
— платежи по уплате процентов;
— единовременные платежи и комиссии: обслуживание ссудного счета, оплата банковской ячейки и т. д.
— оплата страхования. Обязательно страхование объекта недвижимости от повреждений или уничтожения. Также возможно страхование жизни и трудоспособности и титульное (от потери прав собственности).

Дополнительно

— оплата услуг нотариуса.
— сюда можно приплюсовать возможную плату риелторам за подбор жилья и ведение сделки. А также курьерам за подачу и оформление всех документов для государственной регистрации купли-продажи жилья (если не хотите делать этого лично).

В любом случае полная стоимость ипотечного займа — это главный момент, на который стоит обратить внимание! Выбирая из множества банковских программ и решая где и как выгодно взять ипотеку, сравнивать необходимо именно этот критерий.

Как уменьшить стоимость?

Ипотека и Материнский капитал . Если Вы являетесь родителями двоих детей, то имеете право на единовременную выплату от государства, которую можно использовать в качестве первоначального взноса или как частично-досрочную выплату по ипотечному займу. На 2014 год размер гос. субсидии составляет 429 408,50 рублей.

Выгодная ипотека для молодой семьи . Если одному из членов семьи меньше 35 лет, то есть возможность получить госсубсидию. Для того чтобы воспользоваться программой, необходимо быть признанной семьей, нуждающейся в улучшении жилищных условий и стоять в очереди на эти самые улучшения. Условия программы различны для каждого региона. Узнать о них можно, обратившись в АИЖК.

Также не забывайте, что многие банки в 2014 году предлагают собственные программы для молодых семей и низкие ставки по ипотеке или предоставление «льготных каникул» в случае рождения ребенка. К примеру, Сбербанк, Дельтакредит, Россельхозбанк и т. д.

Военная ипотека . Для военнослужащих РФ существует специальная гос. программа — накопительная ипотечная система. Государство ежегодно перечисляет субсидии на именно счет военнослужащего.

Чтобы стать ее участником, необходимо вступить в НИС. Право воспользоваться накоплениями наступает спустя 3 года после вступления. Максимальный размер ипотечного кредита по ВИ на 2014 год - 2,25 млн. рублей.

Все вышеперечисленные программы инициированы государством РФ и призваны помочь получить жилплощадь по льготным выгодным условиям наиболее нуждающимся в ней слоям населения.

Вторичный рынок или новостройка?

1. При покупке квартиры в новостройке ипотеку взять проще, особенно у крупного застройщика. Сделка проводится за меньшее количество времени. Стоимость жилья в итоге выходит ниже.

Очевидный минус — это время, которое придется ждать до окончания сдачи жилья в эксплуатацию. Плюс всегда есть риски и форс-мажорные обстоятельства, которые могут задержать оговоренные сроки.

2. Процентная ставка на покупку квартиры на вторичном рынке обычно ниже, чем на первичном. Это обуславливается тем, что банк уже имеет готовый залог в виде приобретаемого жилья. Следовательно его риски меньше.

Минусы. В среднем квадратный метр «вторички» дороже на 20%.

Ипотека VS кредит наличными?

Что выгоднее ипотека или кредит наличными при покупке жилья? Рассмотрим плюсы и минусы при обоих вариантах..

Наличный кредит — это отсутствие первоначального взноса и меньшая бумажная волокита.

Ипотечный займ — это более низкая процентная ставка и прозрачность сделки при приобретении жилья (банк тщательно проверяет все документы и нюансы сделки).

Если приобрести жилье необходимо в максимально короткие сроки и Вы планируете быстро расплатиться с банком, то можно подумать о потребительском кредите.

В любом другом случае выгоднее ипотека.

Выводы:

При подборе ипотеки в 2017 году стоит определиться что для Вас наиболее важно в данный момент, постараться учесть все возможные факторы с учетом возможных сроков займа, Вашего финансового положения и планов на будущее и подобрать оптимальный вариант.

Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети

Также читайте по данной теме:

____________________________________________________________________
___________________________________________________________________