Как получить автокредит. Самые выгодные автокредиты: условия, банки. Что выгоднее - автокредит или потребительский кредит

Большинство автосалонов, которым дороги их клиенты, уже давно реализовали возможность оформления автокредита в самом торговом помещении. Данная опция может существенно сократить клиенту время на поиск банка и выбор оптимального предложения по кредиту.

В свою очередь банк может оперативно подобрать для покупателя наилучший вариант кредита. Но, как и любая ответственная финансовая операция, автокредитование в салоне имеет свои нюансы.

Особенности

Несмотря на идентичность процедур оформления кредита в автосалоне и в отделении банка имеет они и свои отличия и особенности. Прежде всего это психологический момент.

Покупка автомобиля - дело, требующее долгих «подготовительных работ»: выбор автомобиля, комплектации, салона и прочего. Поэтому, когда после длительных раздумий, покупатель наконец-то приходит в автосалон, в большинстве случаев он намерен купить автомобиль «здесь и сейчас» даже несмотря на мелкие недостатки в деталях.

Зачастую этим решительным настроением клиента пользуются продавцы салонов, которые предлагают поскорее оформить кредит на понравившийся автомобиль прямо в салоне. При этом обычно умалчивается тот факт, что стоимость кредита в автосалоне может быть выше, чем при его оформлении в отделении банка.

Объясняется эта разница в стоимости кредита тем, что при успешной продажи автомобиля в кредит со стороны банка в адрес автосалона переводится определенная сумма денежных средств - вознаграждение.

В свою очередь, чтобы компенсировать эти расходы банк завышает проценты и комиссии по продуктам оформляемым в салонах. В итоге все остаются в выигрыше, все кроме автовладельца.

Еще одной особенностью автокредитов из салонов является их более высокий процент одобрений. И хотя заявки на кредит проходят процедуру одобрения бюро кредитных историй в обоих вариантах оформления - и в салоне, и в отделении банка - в в первом случае лояльность к заемщикам выше.

Дело в том, что автомобиль сам по себе является залогом под кредит, но если при получении кредита в отделении, банк подстраховывается на случай если в дальнейшем придется реализовывать автомобиль в счет кредита.

Но при оформлении в салоне банк понимает, что в случае невозврата у салона больше шансов выгодно продать автомобиль-залог по хорошей цене в разумные сроки. Поэтому лояльность к заемщикам в салонах выше.

Опять же при оформлении кредита в салоне надо учитывать тот момент, что данные о факте получения кредита могут вообще не передаваться в бюро историй. Поэтому если заемщик планирует исправить свою историю исправной выплатой взносов, то он может сильно разочароваться.

Другая особенность заключается в том, что одновременно в автосалоне обычно находится множество представителей различных банков.

При этом некоторые из этих банков могут сотрудничать с салоном по системе вознаграждений, и кредит там будет дороже, чем в отделении, но другие банки могут просто арендовать помещение в торговом зале и величина стоимости кредита у них обычно не выше, чем в офисах. При выборе следует узнать условия каждого представителя.

Также стоит обратить внимание на цену обязательной страховки по кредиту.

Обычно автосалоны ограничены в выборе страховых компаний и, следовательно, зачастую условия страховок в их кредитах хуже, чем в предложениях в отделении банка

Этапы оформления

Обычно процедура оформления кредита в автосалоне не отличается сложностью и проходит в несколько этапов:

Первым делом необходимо выбрать автомобиль. По некоторым моделям могут проводится различные акции по льготному кредитованию, в этом случае покупатель сможет сэкономить определенную сумму. Но также стоит понимать, что в большинстве случаев, покупая автомобиль по акции или программе, клиент обязуется оформить кредит в каком-то конкретном банке.
Если автомобиль приобретается без дополнительных условий, то покупатель может свободно выбрать банк для оформления кредита. На этом этапе необходимо проявить максимальную ответственность.
Следующим пунктом будет подача заявки на одобрение. Если у покупателя готов пакет необходимых документов, то это действие не займет много времени. Обычно в салонах предоставляется персональный менеджер, который поможет быстро и грамотно составить заявку.
Процесс рассмотрения заявки в среднем составляет пару дней, но могут быть и исключения, например одобрение может прийти через несколько часов. Все зависит от конкретного банка и истории заемщика.
Если заявка одобрена можно приступать к процедуре оформления документов на авто. Здесь также может помочь менеджер, если его услуги предусмотрены договором. Затем с готовыми документами можно обратиться в банк, также потребуется оплатить первый взнос, страховку и комиссии. Если все в порядке, то банк перечислит автосалону стоимость купленного автомобиля, а заемщику останется только исправно вносить ежемесячные платежи.

Важные условия автокредита в автосалоне

Сравнение и выбор программ

Обычно при обращении в автосалон менеджеры по продажам будут активно предлагать покупку автомобиля в кредит. Такая ситуация возникает из-за того, что владелец салона также зарабатывает на предоставлении кредита покупателю, по договору с банком. Следовательно, клиент салона не должен поддаваться эмоциям и трезво подходить к выбору кредита.

Также стоит проявить внимание в случаях если покупателю предлагают так называемую беспроцентную рассрочку. Во многих случаях цены на автомобили по таким акциям изначально завышены, и мнимая экономия компенсируется ценой авто.

Но изредка бывает, что продавец действительно предоставляет настоящую рассрочку. Обычно такое бывает в крупных автосалонах.

При выборе банка необходимо подробно разузнать предложения от всех представителей в торговом зале. Стоит поинтересоваться размером платежа, величиной страховки, комиссии и прочем. Зачастую условия могут иметь существенные различия.

Если кредит оформляется от лица автосалона, то надо точно узнать, кто является настоящим кредитором. Это может быть как сторонний банк, так и сам автосалон.

В последнем случае данные о вовремя выплаченном кредите не будут отправляться в бюро кредитных историй. И не помогут восстановить плохую историю.

Сам договор кредита должен быть грамотно составлен: с четкими формулировками и без двусмысленных положений. В непонятных местах лучше попросить пояснений со стороны кредитора, в крайнем случае можно обратится за помощью к юристу.

Особенно в договоре стоит уделить внимание тому моменту, кому будет принадлежать автомобиль в период выплаты кредита. В норме он должен быть оформлен на заемщика, но в некоторых салонах его оставляют в собственности продавца, а покупатель ездит по доверенности.

Делается это с тем расчетом, что в случае невозврата денег по кредиту было легче вернуть автомобиль. Но эта же ситуация представляет опасность: недобросовестный салон может продать автомобиль повторно.

Сотрудничество с банками

Банк-заимодатель	Требования к макс. возрасту (лет) и типу авто	Страховка КАСКО	Мин. процент по кредиту в год	Длительность кредита (лет)	Размер первого взноса, от
Аймани банк	Российские - 10 , иностранные - 13	По желанию	7,00%	7	0,00%
Плюс банк	Российские - 8 , иностранные - 15	По желанию	15,00%	7	0,00%
Европлан	Российские - 10 , иностранные - 15	По желанию	11,50%	7	10,00%
АТБ	Российские - 10 , иностранные - 15	По желанию	20,00%	5	0,00%
АФ Банк	8 на момент полной выплаты	По желанию	18,50%	5	20,00%

На что нужно обратить внимание

При оформлении договора кредита нужно быть предельно ответственным и уделить внимание следующим пунктам:

Есть ли в договоре пункт о досудебном изъятии авто у владельца. В таком случае в спорных ситуациях салон может забрать автомобиль до подачи заявления в суд.
Кто выгодоприобретатель по условиям страховки. Если им является банк или салон, то в случае аварии все страховые выплаты отправятся в счет погашения кредита.
Остается ли автомобиль в собственности салона до выплаты кредита. В таком случае возможно мошенничество с повторной продажей.
Величина суммы страхования. По законодательству РФ она должна быть меньше остатка стоимости авто после уплаты первичного взноса.

Страховка и прочие оговорки

При оформлении страховки помимо уже перечисленных моментов с ее размером и выгодоприобретателем нужно обратить внимание и на следующие моменты: требуют ли условия договора обязательного обслуживания у дилера автосалона.

В сервисе продавца расценки на услуги обслуживания могут быть заметно выше аналогичных в других автомастерских. Эта разница позволяет владельцам салона компенсировать убыток от дешевых кредитов.

Также необходимо проконтролировать манипуляции с размерами комиссий и дополнительных сборов. Зачастую они существенно увеличивают стоимость кредита.

Некоторые автомобили могут предоставятся по системе trade-in в этом случае автосалон обязуется выкупить и покупателя автомобиль по окончании определенного срока. В свою очередь покупатель обязуется вновь купить новый автомобиль в этом же салоне.

Внимательно надо относится и к условиям договора, особенно, что касается собственности на автомобиль, здесь возможно мошенничество

Преимущества и недостатки

Процедура оформления кредита на автомобиль в салоне имеет как свои преимущества, так и недостатки. К положительным сторона можно отнести такие особенности как существенная экономия времени.

Информация на сайте банков не всегда соответствует действительности, поэтому покупатель может потерять много времени выбирая предложения по интернету и посещая офисы различных банков.

В автосалоне сидят представители банков, которые всегда в курсе текущих условий по кредитам. Также менеджеры по кредитованию могут более подробно разъяснить условия договора и прочих моментов.

Несомненным плюсом будет и разнообразие банков, представленных в автосалоне. Чтобы объехать такое количество банков потребуется очень много времени.

При оформлении кредита в автосалоне такой необходимости нет, часто владельцы сотрудничают с банками как своего региона, так и соседних, и при отсутствие подходящих предложений могут связаться с компаньонами из соседских городов для того, чтобы подобрать оптимальный для клиента вариант кредита.

Обычно при рассмотрении автосалоном подается несколько заявок в различные банки одновременно, что также увеличивает шанс получить кредит. А время рассмотрения при кредитовании в автосалоне может быть меньше.

Есть и автокредитов из салонов и отрицательные стороны. Это может быть более высокий годовой процент, а также наличие дополнительных комиссий и сборов.

Часто владельцы салонов «прячут» цену автомобиля в стоимость страховок.

На каких условиях банки выдают автокредиты? Обычно это не слишком сложная процедура, но, во избежание переплат, стоит заранее ознакомиться со всеми нюансами автокредитования. В каждом банке свои условия оформления автокредита, хотя в большинстве случаев за основу взят схожий перечень критериев.

Стоимость автокредита

Процентная ставка является одним из основных составляющих стоимости автокредита. В свою очередь, она напрямую зависит от вида кредитования. Например, процентная ставка по автокредиту с первоначальным взносом будет ниже, чем по кредиту без такого взноса. При этом имеет значение и размер первоначального взноса – чем он выше, тем более низкую процентную ставку может получить заемщик. Тогда как автокредит без первоначального взноса обычно обходится значительно дороже.

Еще одна важная составляющая стоимости автокредита – это обязательное страхование автомобиля, который в данном случае выступает в роли залогового имущества. При желании, можно найти банки, которые согласны выдать автокредит без обязательного страхования. Однако сэкономить, таким образом, вряд ли получиться, так как банк компенсирует отсутствие страховки повышенными процентами по кредиту.

Кроме того, процентная ставка по автокредиту будет зависеть также от платежеспособности заемщика. Банки предпочитают клиентов с хорошим стабильным доходом, и именно такие заемщики могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования.

Срок автокредита

Срок действия кредитного договора на покупку автомобиля зависит как от вида и объекта кредитования, так и от других условий оформления займа. Большинство банков предлагает кредитные программы, рассчитанные на срок от 3 до 5 лет. Однако у разных кредиторов этот период может быть уменьшен (например, до 1 года), или увеличен (до 7 лет). Стоит отметить, что в некоторых случаях сроки кредитования тоже являются одним из факторов, определяющих размер процентной ставки по кредиту.

Ежемесячные и другие платежи по автокредиту

Автокредитные программы в разных банках отличаются не только условиями предоставления, но и суммой кредитования. Обычно они стартуют от 50 000 рублей, тогда как максимальный объем определяется банком в зависимости от вида кредита и возможностей заемщика.

Кроме того, обычно банки взимают плату за дополнительные услуги, к которым относят различные виды комиссий. Например, банк может потребовать отдельной оплаты за само предоставление кредитных средств или за обслуживание кредитного счета. Сумма такой комиссии определяется либо процентом от общего объема займа, либо составляет фиксированную сумму.

Еще одним источником дополнительных трат для заемщика может стать приобретение страхового полиса, которое в некоторых банках является обязательным условием.

Чтобы избежать начисления штрафов и пени, заемщик должен соблюдать кредитную дисциплину, то есть выполнять обязательства кредитной сделки – своевременно вносить ежемесячные платежи и соблюдать другие условия кредитного договора.

Если заемщик имеет желание и возможность погасить кредит досрочно, он должен уведомить об этом кредитора. Сроки досрочной выплаты автокредита и сумма досрочного платежа должны быть прописаны в кредитном договоре.

АвАвтомобиль в наше время перестал быть роскошью и стал не столько средством передвижения, сколько предметом «первой необходимости». Приходя в автосалон последнее время, мы сталкиваемся с предложениями не только банковских вариантов кредитования - многие продавцы автомобилей предлагают приобрести машину в кредит или в рассрочку от производителя или дилера. Насколько это интересно будущему автовладельцу, какие условия автокредита можно ожидать в дилерском центре и на что обязательно нужно обратить внимание, мы расскажем в этой статье.

Автокредит в салоне - выбор дилера и программы

Правило первое – не торопитесь принимать решение: покупка автомобиля, а тем более в кредит (или рассрочку – что по сути то же самое) – достаточно ответственно решение, поэтому принимая решение, взвесьте все «за» и «против». Вероятнее всего менеджер автосалона будет уговаривать вас взять автокредит в салоне или получить рассрочку – это вполне объяснимо: дилер или производитель в данном случае заработают на предоставлении, по сути, банковской услуги – то есть на процентах.

Обычно в салонах присутствуют кредитные эксперты банков и организаций, предоставляющих кредиты. Не поленитесь сравнить расчеты, исходя из двух базовых условий: первоначального взноса и срока кредитования. Самый простой способ сравнить условия автокредита в разных банках – сопоставить общую сумму платежей, которые вам придется заплатить за время пользования кредитом или рассрочкой. Хотя сравнивать можно и по другим параметрам, например, минимальный ежемесячный платеж. Если позволяет время – поищите в интернете предложения других банков, не представленных в автосалоне, – зачастую можно найти предложение с более низкими ставками и мягкими условиями.

В ряде случаев выгоднее взять простой потребительский кредит, чем автокредит в салоне: может оказаться, что эффективная процентная ставка по потребительскому кредиту окажется меньше, чем процентная ставка по автокредиту с учетом обязательной страховки.
Какие условия автокредита обычно влияют на размеры платежа:
- сумма первоначального взноса,
- период кредитования,
- процентная ставка (она как правило зависит от предыдущих двух пунктов),
- тип платежа (равно убывающий или аннуитетный),
- страховка,
- комиссии и сборы (например, за рассмотрение кредитной заявки, за выдачу кредита, ежемесячное обслуживание и т.д.).

Как сравнивать условия автокредита по разным программам

Когда будете сравнивать условия автокредита по разным программам, обратите внимание на перечисленные моменты, чтобы сопоставление вариантов было корректным.

Если берете автокредит в салоне, выясните, кто реальный кредитор, кто на самом деле даёт деньги для покупки машины в долг. Эта информация очень полезна: если заем предоставляется банком, сведения об автокредите автоматически попадут в Бюро кредитных историй. Если кредит предоставляется автосалоном или непосредственно производителем, то, скорее всего, данные в бюро кредитных историй ими предоставляться не будут. Соответственно, и при проверке вашей заявки в первом случае банк наверняка обнаружит особенности вашей кредитной истории. Это нежелательно, если у вас были некоторые задержки по платежам в других банках.

Автосалоны и автопроизводители, как правило, не используют услуги Бюро кредитных историй: за предоставление информации надо, во-первых, платить деньги, а во-вторых, наличие автомобиля в залоге считается достаточной гарантией возвратности денежных средств.

Выберите время и прочитайте внимательно документы, которые вам придется подписать. В пакете документов может быть типовой кредитный договор или договор займа, список требований, предъявляемых к заемщику, эксплуатации и обслуживанию транспортного средства. Все термины должны быть расшифрованы, все условия автокредита должны быть понятны. В договоре не должно быть двусмысленностей («ну, это написано так, а на самом деле подразумевается …») – это юридический документ, поэтому требуйте пояснений до тех пор, пока не убедитесь, что такая форма заимствований для вас безопасна и ваши обязанности вам понятны и вы с ними согласны.

Обратите внимание на то, в чей собственности будет автомобиль в период кредитования. Самый правильный вариант – когда вы являетесь собственником, но одновременно оформляется залог. Не исключен вариант, что автосалон оставит автомобиль в своей собственности, а вы будете распоряжаться по доверенности. Не очень хороший вариант, так как формально машину можно будет продать еще кому-нибудь. Но главное, в случае возникновения проблем у автосалона как юридического лица, на эту машину может быть наложен арест до изъятия в счет удовлетворения требований кредиторов.

Страховка при автокредитовании: на что следует обратить внимание

Важный момент - страхование приобретаемого автотранспорта. Вероятнее всего, что вам придется страховать приобретаемый автомобиль от ВСЕХ видов риска. Уточните перечень страховых компаний, в которых необходимо будет застраховать автомобиль. Не исключен вариант, в котором автосалон обяжет вас страховаться в определенной компании, условия страхования в которой будут не совсем «рыночными». Таким образом может быть компенсирована «дешевизна» автокредита. На что следует обратить внимание при страховании:
А) кто является выгодоприобретателем? Идеальный вариант – это вы. Иначе (если выгодоприобретатель дилер) при наступлении страхового случая возмещение ущерба пойдет банку в счет гашения кредита. А вам, например, в случае аварии на какие средства восстанавливать машину?
Б) сумма, на которую требуется страховать машину? Правильный вариант – на сумму не меньше остатка долга по кредиту. Но могут потребовать страховать полную рыночную стоимость машины.

Еще один принципиальный момент – предоставляя кредит или рассрочку, автодилер может потребовать проходить техническое обслуживание и ремонт только у него. Ни для кого не секрет, что расценки на аналогичные работы в сторонних автосервисах гораздо меньше, но часто ничуть не менее качественны.

В случае залога, безусловно, будет право кредитора (салона или производителя) обратить взыскание на объект залога в случае неисполнения вами условий кредитного договора (рассрочки) – то есть «отобрать» приобретенный автомобиль. Внимательно изучите условия автокредита и поймите четко для себя, в каких случаях они могут к этому прибегнуть. Желательно, чтобы не было пункта «кредитор вправе обратить взыскание на залог в досудебном порядке» (ключевое слово ДОСУДЕБНЫЙ). Если такая фраза есть, это значит, что дилер (производитель) сможет напрямую обратиться в службу судебных приставов с требованием изъять у вас автомобиль, даже если присутствует спорная ситуация. Лучше, чтобы такой фразы в договоре не было – в этом случае у вас останется шанс в случае спора разрешить его в суде, а не остаться без машины.

В общем-то, договор рассрочки, автокредита в салоне или займа от автодилера во многом похож на обыкновенный банковский кредитный договор. Обратите внимание на дополнительные сборы по кредитам и условия страхования при кредитовании.

Рекомендую обращать внимание на дополнительные акции по автокредитам в салонах: например, в свое время автодилеры Audi при покупке автомобиля на юридическое лицо предоставляли скидку 50 %. Сначала я тоже был очень удивлен, но, как мне объяснили в автосалоне, это решение именно производителя под лозунгом «содействие развитию малого бизнеса». В таком случае можно оформлять кредит на юридическое лицо (если вы являетесь учредителем или директором) – рассмотрение кредитной заявки в банке, конечно, займет более длительное время, но процентная ставка точно будет меньше, чем для физического лица. К тому же можно попробовать приобрести автомобиль в лизинг – эта операция позволяет значительно снизить процентную ставку и смягчить условия по сравнению с автокредитами.

На некоторые элитные автомобили в автосалонах действует схема trade-in. Это означает, что автосалон через некоторое время обязуется выкупить у вас автомобиль по заранее оговоренной цене при условии, что вы купите новый автомобиль в этом салоне. Таким образом, вы можете приобрести автомобиль в рассрочку, не спеша платить необременительные для вас деньги, а через некоторое время фактически поменять автомобиль на новый. Схема описана в общем виде, но, хотя в каждом салоне имеет свои нюансы, в основном следует описанным выше принципам.

Надеемся, что описанные выше советы помогут вам принять правильное решение и осуществить свою мечту, не создавая проблем в будущем с обслуживанием рассрочки или займа. Удачи на дорогах и в автосалонах.

Купить авто – это не проблема, даже если у вас нет для этого средств. Любая машина, которая приглянулась вам в автосалоне, может стать вашей. Процедура оформления авто сокращена до минимума.

Что такое автокредит?

Наверное, каждый второй водитель мечтает сменить свой автомобиль на новый. Но главная проблема – отсутствие денежных средств. Не каждый гражданин со средним уровнем доходов может позволить себе такую дорогостоящую покупку. Не у каждого есть возможность на протяжении многих лет ежемесячно откладывать деньги. На такой случай банк предоставляет автокредит, который можно оформить в банке или в автосалоне.

Автокредит в автосалоне – это не очень проблемная процедура как по времени, так и по требованиям. Главное – изучить все условия . Во многих вопросах поможет разобраться дилер, с помощью которого вы сможете получить машину вашей мечты.

Автокредит предусматривает выдачу целевого кредита на покупку автомобиля, залогом которого является сама машина. Это возможность приобрести транспорт с первоначальным взносом или без него, но стоит заранее принять во внимание все .

Когда человек преждевременно готовится к покупке авто, он в первую очередь выбирает марку, модель машины, выбирает автосалон и путь взятия денег на транспорт. Множество банков предоставляет автокредит. Лучше подойти к выбору заемщика ответственно. Ведь каждый банк при оформлении договора диктует свои условия автокредита. После того как вы определились с выбором банка, то есть выбрали для себя оптимальный вариант с самыми выгодными условиями и низкими процентами, примите решение о первом взносе.

Чем выгодный первоначальный взнос?

При оформлении кредита на авто банк будет запрашивать у вас первоначальный взнос. Это необязательное погашение, но очень важное решение для вас, которое отразится на проценте выданного кредита.

Стандартный минимальный процент взноса получается 10%, в среднем -30% от суммы займа. Положительные стороны его заключаются в том, что сумма ссуды будет меньше. Ежемесячный платеж тоже меньше, изначальная вероятность выдачи кредита будет больше. Банки рискуют выдавать большие суммы без аванса. Банковский работник выдает график платежей, где указана общая сумма кредита, которая разбита на ежемесячные платежи (это график погашения).

Если вы будете платить больше, это только приветствуется. Но не платите меньше, ведь будет начисляться пеня (это будет просрочкой). Преждевременное погашение кредита только приветствуется банком. Это не только поможет вам заранее закрыть задолженность, но и положительно отразится на вашей кредитной линии. Когда у клиента ранее были просрочки (даже в других банках), выдача кредита практически невозможна. Банки отправляют вас в так называемые черные списки, которыми они обмениваются между собой. Получение автомобиля в кредит в других банках приравнивается к нулю.

Автомобиль в кредит: виды организаций

Многие из вас задумывались над тем, как . Как взять машину, чтобы процедура заняла полдня? Как взять автомобиль в кредит? На выбор предоставляются два вида оформления (в одном из множества банков или в автосалоне). Самое большое преимущество оформления в автосалоне – это оперативность и помощь дилера.
Пришел, выбрал авто, подал заявку, прошел тест-драйв, получил ответ, оформил нужные документы, изучил условия получения автокредита и уехал из автосалона на новом автомобиле. Менеджер, банковский сотрудник, принимает заявку при получении минимального пакета документов: паспорт и водительское удостоверение. Результат ответа приходит в течение получаса. Многие банки-сотрудники запрашивают справку с места работы за последние полгода. Это подтверждение вашей дееспособности выплачивать кредит, банку нужно убедиться, что клиент сможет погашать задолженность.

Как происходит оформление автокредита? Для оформления автокредита в автосалоне через банк вам понадобится как минимум 5-7 дней (только для сбора нужного пакета документов, оформления заявки, ожидания ее рассмотрения). Банк будет тщательно рассматривать вашу личность, все предоставленные документы, подтверждающие ваши слова. Проверяются платежеспособность клиента, стабильный доход и финансовое положение. Кредит банком предоставляется в среднем на 7 лет, но в некоторых – на 10. При оформлении договора вам предложат обязательное страхование. Никто не застрахован от несчастных случаев, и эта услуга не считается бессмысленной тратой денег. В форс-мажорной ситуации выплата кредита перекладывается не на ваших родственников, а на страховую службу, где будут проведены расследование и подтверждение вашей непричастности к ДТП. После этого страховая полностью погашает ваш кредит.

Стоит ли брать кредит в автосалонах?

Сегодня банки отмечают рост спроса на автокредиты. Как объясняют эксперты, сначала клиент выбирает банк, а уже после – автосалон. Однако у программ банка, совместных с производителями, есть свои преимущества. Все прекрасно понимают, что автосалон самостоятельно не выдает кредиты на покупку транспортных средств. Поэтому там и присутствуют банки на правах партнера. Данное сотрудничество взаимовыгодно, банки получают новых клиентов, а дилеры салона – возможность быстро и эффективно реализовать свой товар. Организация тщательно подходит к заключению соглашений, что гарантирует их клиентам качественное представление об услугах. Сотрудничество может иметь как плюсы, так и минусы для покупателей автомобилей.

Покупая машину и заключая договор на данный товар, клиенту не нужно тратить много времени на оформление, поиск банка с лучшими условиями и предоставление минимального пакета документов. Клиент оформляет покупку и договор на автокредит в одном месте. Однако перед клиентом снижается выбор кредитных предложений, потому что круг партнеров в магазинах весьма ограничен. К тому же кредитным организациям приходится платить комиссии за присутствие в точках продаж, что и сказывается на стоимости займов. Вам предоставляется выбор между дорогим автокредитом и очень дорогим автокредитом.

Учитывайте, что в салоне могут присутствовать специализированные банки, сотрудничество с которыми будет намного дешевле. Однако выбор машин будет ограничен к определенной марке и определенной модели.

Поэтому следует изучить условия кредитования как в банковских учреждениях, так и в автосалонах.

Подводные камни автокредита

Разобрав все виды и условия автокредита в салоне, можно приступить к непредвиденным обстоятельствам оформления этой услуги.

При подписании договора внимательно читайте все пункты, особенно то, что прописано мелким шрифтом. Все возможные дальнейшие действия банка могут упоминаться в договоре, но не оглашаться вам.

Начисление комиссии за оформление кредита и пользование им начисляется ежемесячно. Контролируйте сами ваши графики платежей, подсчитывайте сумму выплаты.

Вам могут начислять штрафные санкции за просрочку платежей. Если вы уверены, что платите вовремя и у вас есть чеки, обращайтесь сразу в банк.

Зафиксирован тариф за страховку. В случае изменения стоимости услуги обратитесь к юристу, который поможет разобраться с договором и предпринять дальнейшие действия.

При оформлении договора возьмите с собой супруга или супругу.

Не теряйте голову от красивых лозунгов и рекламы, будьте бдительны.

Когда есть желание приобрести автомобиль, но нет на это средств, можно воспользоваться кредитом. Каждый банк предлагает свои условия: сроки, процентные ставки и размеры платежей. Обо всем этом заемщику надо узнать заранее, изучив выгодные предложения по автокредитам.

Практически все салоны по продаже машин сотрудничают с банками, поэтому клиенты сразу же могут оформить товар. Но сначала следует ознакомиться с условиями программ, чтобы выбрать подходящую. Обычно они имеют свои особенности.

Особенности выбора кредита

Если оформляется автокредит в автосалоне, то обычно предлагаются услуги нескольких банков со своими условиями, сроками и ставками. Что лучше выбрать? Не следует спешить с этим вопросом, а ознакомиться с несколькими предложениями. Сначала нужно обратиться в тот банк, в котором выдается заработная плата. Требования к постоянным клиентам вполне приемлемые. Нужно лишь узнать все про автокредит.

К самому выгодному относится автокредит без процентов, но такого нет. Предоставление транспортного средства возможно только под вознаграждение. Даже если в договоре отсутствует процент, комиссия исчисляется с помощью рефинансирования.

Выгодный кредит

Самые выгодные автокредиты - это те, у которых действуют следующие условия:

низкий процент за все время выплаты;
требуется предоставление паспорта и второго документа;
нет первоначального взноса;
не нужно предоставлять справу 2-НДФЛ;
КАСКО оформлять не обязательно;
любая кредитная история;
гибкие сроки.

Выгоднее автокредит без первоначального взноса, но еще нужно найти банк с такими условиями. Хотя в этом случае есть вероятность большей процентной ставки.

Поддержка государства

Автокредит на выгодных условиях можно взять в разных банках. В этом активно участвует государство. Для поддержки автомобилистов была создана программа автокредитования. На ее основе государство представляет средства банкам, которые работают с данными услугами. Деньги служат для оплаты некоторой части займа, благодаря чему для клиентов действуют низкие ставки. К особенностям автокредита относят следующие:

можно приобретать машины, масса которых не превышает 3,5 т;
первый взнос - от 20 %;
ставка - не больше 2/3 ставки Центрального банка.

Первоначальный взнос: плюсы и минусы

Больше ценится автокредит без первоначального взноса. Это определяет не только сумму, которая будет переплачена, но и ставку. Если был внесен первый платеж, то из-за оставшейся суммы переплата будет небольшой. Самые выгодные автокредиты имеют первоначальный взнос около 10-30 % от размера кредита.

Преимущества услуги без первоначального взноса заключаются в том, что автомобиль можно получать сразу, не вкладывая собственных средств. Но поскольку переплата и платеж будут высокими, необходимо рассчитать возможность оплаты. Желательно пользоваться проверенным правилом: для всех нужд для семьи должно оставаться около 60 % зарплаты. Если будет меньше, не стоит рисковать.

Где взять выгодный автокредит без первоначального взноса? Такие услуги для клиентов действуют в "ХоумКредите", "АйМаниБанке", "Локо Банке". Чтобы сэкономить на выплате процентов, потребуется внести не менее 20 % цены транспорта. Также необходимо приобретение ОСАГО и КАСКО.

Особенности автокредита без КАСКО

Самые выгодные автокредиты оформляются без КАСКО. Хоть они обходятся значительно дешевле, но здесь есть определенные подводные камни. Даже с учетом плюсов отрицательных моментов больше:

большой процент;
первый взнос достаточно большой;
в некоторых банках - досрочное погашение;
при аварии придется выполнять ремонт машины за свои средства, а также выплачивать компенсацию другой стороне;
не получится приобрести машину с пробегом.

Где взять выгодный автокредит без КАСКО? Его предлагают в "ЮниКредит Банке", "Татфондбанке", "Росбанке", "Кредит Европа Банке". Оформлять такой заём или нет - каждый решает сам. Следует учесть переплаты, которые будут без оформления страхования. Также необходимо ознакомиться со всеми нюансами, которые помогут оформить подходящий автокредит. Выгодный процент практически всегда играет важную роль.

Кредитная история

Нередко банки выдают отрицательное решение по предоставлению средств на покупку машины, причиной чего является плохая кредитная история. А вот с положительной возможность получения автокредита резко возрастает. Также ценятся постоянные клиенты. Даже если заемщик в этот раз готов ответственно подойти к погашению долга, как полагается, не все банки готовы с ним сотрудничать. Но все же есть такие.

В некоторых не учитывается даже отрицательная кредитная история. Только тогда не будет низких процентов, гибких сроков. Возможно, придется предоставить залог или справки. Обычно автокредит выдается со следующими условиями:

большой процент;
ограниченная максимальная цена машины;
недолгий срок кредита.

Чаще всего автомобиль находится в в банке. Кредиторы требуют предоставление других объектов, равных по стоимости машине. Потребуется справка о доходах, копия трудовой книжки, первоначальный взнос. Решение о выдаче кредита с плохой кредитной историей принимается индивидуально с учётом сведений о клиенте.

Автокредит или потребительский кредит?

С приобретением машины появляется вопрос: "Что выгоднее - автокредит или потребительский кредит?" Чтобы ответить на него, нужно ознакомиться с условиями обеих услуг. Они отличаются сроками, процентами, предоставляемыми суммами.

Автокредиты имеют более низкую ставку - 10-17 %. Это связано с тем, что в этом случае банки рискуют меньше, ведь автомобиль представлен в виде залога в течение всего периода кредитования. Но у автокредита есть и много недостатков. Клиенту нужно оплатить высокий первоначальный взнос, приобрести КАСКО, предоставить залог.

Потребительский кредит выгоден по следующим причинам:

есть возможность приобрести машину у частного лица, и тогда можно сэкономить;
не требуется оформлять страхование;
можно досрочно погасить без штрафов.

Что выгоднее - автокредит или потребительский кредит, решать только самому клиенту. Ведь обе банковские услуги обладают своими плюсами и минусами. Следует полагаться на личные доходы, сроки погашения и прочие факторы.

Выбор выгодного предложения

При желании сэкономить на приобретении машины следует учитывать некоторые нюансы. У банков есть много предложений, среди которых можно выбрать самые выгодные автокредиты. Желательно воспользоваться К примеру, если есть машина старше 10 лет, то ее можно сдать в утилизацию. Это дает право на получение сертификата, по которому предоставляется скидка на приобретение новой машины.

Низкий процент предлагается в Сбербанке, "ВТБ-24" и других учреждениях, которые принимают участие в государственной программе субсидирования. Клиент имеет право выбрать российский или зарубежный автомобиль, сборка которого производилась в России.

Кроме процентов, надо обратить внимание на другие условия кредитования, влияющие на сумму покупки. В некоторых учреждениях есть сборы за рассмотрение заявки и досрочное погашение долга. По многим программам требуется страхование в организации-партнере банка, за что тоже придется заплатить.

Желательно рассмотреть предложения нескольких банков. Необходимо предварительно рассчитать суммы ежемесячных платежей, срок кредита. Только если предложение полностью устраивает, его можно выбирать. Следует узнать, как оформлять заём выгоднее. Обычно переплата меньше, если заключать сделку в банке, а не в салоне.

Необходимо уточнить такие детали, как размер первого взноса, возможность досрочного погашения долга. Некоторые банки берут плату за обслуживание кредита, открытие счета. Эту информацию надо узнавать до оформления договора.

Услуги брокера

В сфере финансовых услуг есть кредитные брокеры, или посредники. Хоть многие не желают обращаться к такому специалисту. А зря. Ведь он поможет выбрать выгодное предложение среди представленных. Преимущества сотрудничества с брокером заключаются в следующем:

выбирается программа на основе пожеланий клиента;
происходит поиск выгодной программы на короткий или длительный период;
можно воспользоваться беспроцентной рассрочкой;
клиенту не требуется самостоятельно заниматься оформлением документации;
специалист консультирует клиента по юридическим вопросам.

Услуги брокера оплачиваются после выдачи кредита. У клиента появляется возможность значительной экономии, поскольку будет выбрана выгодная программа. При условии сотрудничества с брокером на заявки обычно предоставляется положительное решение.

Кому отказывают в получении выгодного автокредита?

Есть ситуации, когда в выгодном автокредите отказывают:

если нет достаточного дохода, чтобы подключиться к краткосрочной программе;
машина произведена больше 10 лет назад;
отечественная машина изготовлена больше 5 лет назад;
стоимость авто низкая;
не оформляется КАСКО;
клиент не оставляет машину в качестве залога.

Если хочется приобрести поддержанный или недорогой автомобиль, то лучше выбрать потребительский кредит. Это позволит значительно сэкономить, а также не оформлять ряд дополнительных услуг. Если же вы собрались покупать новую машину, то отлично подойдет автокредитование.