Взять кредит на франчайзинг в втб 24. Кредит на франшизу: какие есть возможности. Кредитная линия и её виды

В статье мы собрали условия 7 банков, дающих кредит на покупку франшизы. Также мы подготовили требования к бизнесу и список документов, который могут потребовать банки для предоставления кредита.

ТОП-7 банков, выдающих кредит на франшизу

Если вам требуется кредит на покупку франшизы, вовсе не обязательно искать в банке только узкоспециализированный тариф. Нецелевые кредиты для малого и среднего бизнеса также подходят под это направление.

Сегодня топовые банки предлагают следующие ставки:

Кредит на франшизу в Сбербанке

Некоторое время назад большую популярность имела кредитная программа для франчайзинга от Сбербанка под названием «Бизнес-Старт». В ней приняли участие многие крупные бренды, распространяемые по франшизе.

Однако с 2015 года программа прекратила свое существование из-за сложностей с пересчетом бизнес-планов. Очень многие начинающие франчайзи признали себя банкротами и не смогли расплатиться с займом, поэтому «Бизнес-старт» был приостановлен руководством банка, а альтернативный ему тариф так и не появился.

Условия

Не секрет, что банки с осторожностью финансируют стартапы в любом сегменте бизнеса. Чтобы избежать убытков, финансовое учреждение тщательно проверяет и анализирует возможную доходность проекта. Но когда поручителем выступает франчайзер — владелец открываемого бренда — банк немного ослабляет свои требования.

Заемщик-франчайзи — более желанный клиент для банка, нежели начинающий бизнесмен, не имеющий за плечами ни бренда, ни проверенного бизнес-плана. Поэтому целевые кредиты по франшизе обычно предоставляются по более выгодным условиям. Но все равно, как и в любом другом кредитном продукте, итоговая процентная ставка, максимальная сумма и срок займа рассчитываются относительно платежеспособности конкретного бизнесмена и надежности его бизнес-плана.

Даже по специализированной программе получить кредит на полную стоимость франшизы вряд ли кому-либо удастся. Обычно банки требуют первоначальный взнос в 20-40% от требуемой суммы.

О какой сумме идёт речь

Сумма, которую банк готов выделить клиенту на покупку франшизы, зависит от опыта работы предпринимателя, его текущего дохода, предоставляемого залога, а иногда и от приобретаемого бренда.

Среднее значение колеблется между 500 000 и 10 000 000 рублей.

Преимущества и недостатки покупки франшизы в кредит

У кредита под франшизу есть свои преимущества для клиента. В их числе:

Быстрый захват рынка без необходимости экономии на рекламе и прочих вещах;
Закупка самого современного оборудования, рекомендованного франчайзером;
Ускоренная хозяйственная деятельность — закупка достаточного количества товаров и материалов;
Скидки от банка для франчайзи крупных и раскрученных сетей (иногда франчайзер даже заключает договор с финансовым учреждением, по которому все покупатели франшизы могут получить кредит на выгодных условиях).

Слабые стороны у кредитования под покупку франшизы тоже имеются. Например, это:

Небольшие сроки кредитования;
Для большинства программ требуется наличие залога и поручителя;
Необходимость тщательной проработки бизнес-плана;
Навязывание банком дополнительных комиссий и страховок.

Требования к заемщикам

Стандартные требования банка к получателю кредита на покупку франшизы выглядят так:

гражданство РФ;
зарегистрированная предпринимательская деятельность с внесением записи в государственный реестр (ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
ведение бизнеса не менее определенного срока, устанавливаемого банком (в среднем, около полугода);
положительная кредитная история;
наличие иного стабильного дохода у предпринимателя либо готовность предоставить весомый залог.

Кто не может быть поручителем

Наличие поручителя положительно сказывается на решении банка в выдаче займа. Главное условие к поручителю — у него должна быть хорошая кредитная история. Но не любой человек может стать поручителем. Отказ получат:

лица младше 26 или старше 60 лет;
лица, не являющиеся гражданами РФ;
бизнесмены такого же, или более низкого уровня финансовой состоятельности, нежели заявитель;
должностные лица организации-заемщика.

Когда речь идет о кредите на покупку франшизы, то поручителем чаще всего выступает компания-франчайзер. Обычно она удовлетворяет всем требованиям банка, и при этом остается заинтересованной стороной.

Поэтому бизнесмену, находящемуся в поиске поручителя, стоит в первую очередь обратиться к владельцу приобретаемой франшизы.

Документы для юридических лиц

Для получения кредита юридические лица должны предоставить в банк:

паспорт представителя компании и документ о его назначении в должность;
свидетельство о государственно регистрации;
выписку из единого государственного реестра;
выписки с действующих расчетных счетов;
финансовую и налоговую отчетность за период, установленный банком (от 3 месяцев до года);
лицензии на ведение деятельности (если требуются);
документы на предоставляемое залоговое имущество;
паспорта, свидетельства о доходах, о предоставляемом залоге и прочие документы поручителей.

Помимо основных документов к заявке обычно требуется приложить:

бизнес-план с подробным расчетом окупаемости (минимум на один год);
подтверждение от франчайзера о готовности к сотрудничеству;
документы, подтверждающие итоговую стоимость бизнеса.

Документы для ИП

Индивидуальные предприниматели предоставляют в банк:

паспорт;
СНИЛС и военный билет по требованию банка;
свидетельство о государственной регистрации и выписку из ЕГРИП;
справку о доходах (3-НДФЛ или 2-НДФЛ);
выписки с банковских счетов;
финансовую и налоговую отчетность;
патенты и лицензии (если требуются);
документы на залоговое имущество и поручителей.

Кроме того, необходимы документы, подтверждающие намерения заемщика использовать кредит именно на покупку франшизы. Они такие же, как и для ООО: бизнес-план, письмо от франчайзера, расчет общей стоимости проекта.

Как оформить кредит на франшизу

Некоторые франчайзеры дают своим партнерам подробные инструкции и рекомендации относительно того, как взять кредит на франшизу. Если подобную поддержку владелец бренда не предоставляет, то бизнесмену придется все осваивать самостоятельно. Хоть список необходимых документов и велик, сама процедура оформления не содержит ничего сложного.

Этапы получения кредита:

Переговоры с франчайзером, заключение договора .
Утверждение бизнес-плана . Некоторые владельцы франшизы сами разрабатывают бизнес-план для предпринимателей, другие — предоставляют все делать бизнесмену самостоятельно.
Выбор банка . Если франчайзер не дает рекомендаций относительно банка, в котором можно взять кредит на выгодных условиях, то изучать предложения придется самому предпринимателю. Прежде всего необходимо изучить отзывы и мнения бывших клиентов.
Подача в банк заявки на получение кредита и необходимые документы . Сегодня большинство банков позволяет сделать это как очно, так и через официальный сайт.
Одобрение заявки, встреча с менеджером банка .
Подписание договора с банком . На этом же этапе клиент должен предоставить полный пакет документов, в том числе на залоговое имущество и поручительство.
Оплата первоначального взноса .
Получение необходимой суммы .

Трудности при оформлении кредита и как с ними справиться

В процессе оформления кредита предприниматель может столкнуться с определенными подводными камнями. Если знать о них заранее, процедура пройдет гладко и без сюрпризов.

Проблема	Решение
Среди тарифных программ банка нет специализированного кредита под покупку франшизы	Если вы определились с банком, и вас полностью устраивает его программа финансирования, нет необходимости искать тариф с узкой направленностью. Сегодня большинство кредитов выдаются на инвестиционные цели, без уточнения
Банк запрашивает бизнес-план	Франчайзи проще составить план окупаемости предприятия, так как открываемый бренд уже имеет свою историю и опыт. За помощью в составлении бизнес-плана можно обратиться к франчайзеру
Недостаточно средств для первоначального взноса	Первый взнос — обычно довольно внушительная сумма, поэтому предпринимателям, не имеющим достаточно сбережений, приходится обращаться к различным уловкам: продажа имущества, помощь родственников и друзей, получение экспресс-займа в другом банке
ИП или ООО зарегистрированы недавно, что не удовлетворяет требованиям банка	Действительно, банки неохотно выдают займы бизнесменам, держащим на руках свежее свидетельство о государственной регистрации. Если это возможно, зарегистрироваться лучше заранее, либо выбирать тариф с меньшими суммами и большими процентами (какие предоставляются начинающим предпринимателям)
Нет требуемого обеспечения	Большинство банков готовы предоставить , но нужно быть готовым, что условия по такому тарифу будут значительно хуже

Где получить деньги на покупку франшизы

Помимо использования специального банковского займа получить недостающие средства на покупку франшизы можно и другими способами:

Инвесторы . Найти их непросто, а еще сложнее заинтересовать и убедить в потенциальной выгоде;
Получение средств от франчайзера — иногда владелец франшизы берет на себя большую часть расходов на открытие бизнеса. Возвращается сумма постепенно, с ежемесячной выручки. Проценты и прочие условия оговариваются индивидуально с компанией;
Займы у частных лиц (родственников, друзей, партнеров) . Не всегда желательный вариант, даже если близкие сами предлагают помочь с финансовой стороной бизнеса. Практика показывает, что подобные меры способны кардинально разрушить даже самые теплые отношения;
Участие в целевых программах для начинающих предпринимателей . Их осуществляют как государственные, так и негосударственные фонды, бизнес-инкубаторы и прочие структуры. Главное, что понадобится предпринимателю для заявки на участие в программе — проработанный четкий бизнес-план;
Нецелевые банковские займы наличными оформляются физическими лицами на личные нужды . Предприниматели, которые выбирают такой вариант, не должны раскрывать банку своей истинной цели, иначе в кредите будет отказано. Официально подобный займ может быть оформлен на ремонт квартиры, покупку бытовой техники, путешествие и так далее.

Открытие банка — весьма сложная задача, ведь для этого необходимо потратить много сил и денежных средств. Однако, сегодня есть более простое решение данной проблемы. Оно заключается в открытии собственного филиала какого-либо банка по так называемому договору франшизы.

Многие коммерческие организации сегодня стремятся расширить сферы своей деятельности и покрыть как можно больше территории на данном рынке. Это достаточно непростая задача. Поэтому, банки привлекают людей из различных городов нашей страны, которые бы хотели вложить деньги в открытие их филиалов.

Такой вариант банковской деятельности является наиболее простым. Ведь человеку, вкладывающему средства, не приходится платить налоги, ведь филиал — не является юридическим лицом. При этом финансовая организация, с которой подписан договор франшизы, обязана обеспечить филиал всем необходимым — от программного обеспечения до организации банковских услуг.

Условия по франшизе могут быть самыми разными. Это во многом зависит от региона, в котором планируется открытие филиала, и от того, какие банки будут находиться рядом. Наиболее удачным считается открытие филиала небольшого банка или коммерческой организации. В этом случае отношение со стороны банка будет более лояльным. Большие же организации, зачастую, ставят очень жесткие условия.

Примеры нескольких вариантов подобных программ

Банковская франшиза — это весьма распространенная вещь. Многие финансовые организации предлагают подобные варианты сотрудничества.

Примерами могут служить:

Банк ВТБ 24;
Банк Хоум кредит;
Многие другие крупные организации и не очень.

Рассмотрим, как организуется франшиза с этими двумя банками.

Открытие филиала банка ВТБ 24

Да, действительно, данный банк решил пополнить свои ряды новыми филиалами, основанными на договоре франшизы. Пока таковых совсем немного насчитывается в нашей стране. Все-таки ВТБ 24 — это достаточно большой банк и он предъявляет жесткие требования к тому, кто решил открыть его представительство в своем регионе.

Главное требование — это наличие удобного места для расположения банка. Если таковое имеется, то половина дела уже сделана. Следующее условие — наличие хорошего первоначального капитала. Сумма должна быть не ниже 3 миллионов рублей. Не говоря уже о персонале и отделке помещения.

Здесь все должно быть на высоте. Представительство ВТБ 24 — это хороший вариант, но достаточно дорогой, и может оказаться не рентабельным.

Втб 24 — это крупный банк, но по стране уже есть множество его филиалов. Он подойдет тем, кто уже давно имеет дело с подобными организациями, но не новичкам. Для новичков лучший вариант — это какая-нибудь небольшая кредитная организация или банк, ориентированный именно на кредиты. Например, Хоум кредит или Русский стандарт. ВТБ 24 обладает широким спектром услуг, но и жесткими требованиями.

Как стать партнером Хоум кредит?

Здесь ситуация гораздо проще. Для открытия необходимо подписать соответствующий двухсторонний договор. К тому же для банка Хоум кредит не обязательно наличие такого большого капитала и помещения, как для ВТБ 24. Здесь будет достаточно нескольких десятков квадратных метров и не более миллиона рублей.

Хоум кредит ориентирован в первую очередь на выдачу кредитов физическим лицам. При этом требуется минимальный пакет документов, поэтому данная организация может быть открыта практически в любом небольшом городе. Кредиты в основном предоставляются на покупку бытовой техники, поэтому суммы кредитов и проценты по ним достаточно высоки. Данный вариант подойдет тем, кто хочет быстро оправдать, вложенные средства.

Что такое банк горящих туров?

Иногда в поисках франшизы какого-нибудь банка можно наткнуться на объявлении о возможности сотрудничества с банком горящих туров. Но это вовсе не финансовая фирма, а самая крупная сеть туристических агентств в нашей стране. Это конечно не банк, но предложение достаточно интересное. Ведь горящие путевки — это очень выгодный бизнес, который приносит своим владельцам огромные деньги.

Для открытия филиала подобной организации нет необходимости в сборе кучи документов и аренде огромного помещения. Приходя в подобные организации, люди просто хотят купить себе горящую путевку, чтобы отправиться в какие-нибудь экстремальные или романтические путешествия.

Конечно, можно работать по договору франшизы с каким-нибудь другим туристическим агентством, но именно банк горящих туров является самым выгодным вложением средств, если говорить о туризме. Ведь многие горящие рейсы от крупнейших туроператоров приходят именно сюда. Это самая крупная и наиболее разветвленная фирма подобного рода. Окупаемость проекта может превысить все ожидания.

Подобная франшиза может начать приносить прибыль уже через месяц после начала работы. Особенно это бросается в глаза летом, когда купить горящую путевку на какие-нибудь курорты желает масса народу.

Как было показано выше, сегодня можно работать по договору франшизы с различными организациями:

с банками;
с магазинами;
с различными агентствами;

Но перед тем, как вкладывать деньги в открытие подобных проектов, необходимо просчитывать все риски и возможные потери. Как показывают примеры, описанные выше, франшиза — это в первую очередь представительство компании.

Поэтому необходимо грамотно соблюдать ее правила и законы, чтобы финансовые вложения не оказались напрасными. Каждый вправе выбирать свой вариант бизнеса, но франшиза — это готовый проект, который стоит того, чтобы попытаться взять его за основу.

Франшиза – относительно новое понятие в российском бизнесе. Ее наличие дает возможность новосозданным компаниям не тратить деньги на свою раскрутку, а воспользоваться уже известным брендом, взяв на вооружение отработанные им бизнес-процессы. Однако чем известнее бренд, тем дороже стоит разрешение на работу под его именем. Кредит на франшизу дает возможность начинающему бизнесмену повысить шансы на успешный старт и ведение деятельности.

Зачем нужна франшиза

Стороны, между которыми заключается на предоставление прав пользоваться торговой маркой или наименованием, делятся на:

франчайзи – юридическое лицо или предприниматель, который покупает это право;
франчайзер – сторона, которая продает право вести определенный вид бизнеса, используя его личные наработки.

Франшиза в кредит на сегодняшний день довольно распространенное явление, так как работа под крылом известных брендов . Правда, воспользовавшись такой услугой, начинающий предприниматель получает следующие преимущества:

снижается риск банкротства на начальном этапе, так как работает компания под вывеской известной торговой марки с уже наработанной базой постоянных клиентов;
бизнесмен-новичок сразу получает отработанные бизнес-процессы, которые прошли проверку временем. Ему не нужно на собственной страх и риск искать пути решения тех или иных проблем, договариваться с поставщиками, налаживать деловые связи;
постоянное обучение и поддержка;
возможность использовать современное оборудование и новейшие идеи в бизнесе.

Как получить франшизу

Идеальный вариант, когда стартапер самостоятельно собрал достаточно денег на открытие бизнеса и покупку франшизы. Однако это бывает очень редко. В большинстве случаев новичкам в бизнесе необходимо брать кредит на покупку франшизы.

Здесь есть несколько вариантов развития событий:

Франчайзеры, которые заинтересованы в расширении своей сети и увеличении прибыли от использования торговой марки или бренда, сами готовы выдавать кредит для франшизы. Одной из популярных форм такого сотрудничества является открытие франчайзером точки продаж. Oн нанимает штат, выкупает помещение, организовывает работу за свои деньги. Потом уже налаженный бизнес передается под управление предпринимателю или сотруднику, который хорошо себя зарекомендовал, при условии ежемесячной платы, которая включает расходы на открытие точки и ренту за использование бренда. Таким образом франчайзер покрывает свои издержки на открытие магазина, и со временем начинает получать доход.
Кредит наличными. Начинающий предприниматель может взять кредит под франшизу в банке или другом финансовом учреждении. Однако это будет не целевой заем. Программы по таким направлениям на текущий момент отсутствуют в финансовых учреждениях.

Идеально для покупки франшизы подходят кредиты без проверки целевого использования денежных средств. Они есть в каждом банке.

Заем наличными можно получить как без залога, так и с обеспечением: поручительство или передача в залог имущества. Последние варианты дают возможность занять у финансового учреждения бóльшую сумму. Стоит учесть и тот факт, что банки неохотно кредитуют начинающих бизнесменов. Практически в каждом учреждении обязательным условием кредитования является минимум год или два стажа успешной деятельности стаж потенциального заемщика.

Кредит на развитие бизнеса. Предприниматель, который длительное время ведет свою деятельность и уже имеет репутацию хорошего заемщика, может оформить в банке кредит на развитие бизнеса. Как правило, это инвестиционный заем, деньги по которому он может направить на покупку недвижимости, оборудования, транспорта, других основных средств, необходимых для начала новой деятельности. Часть из этих денег он может потратить на покупку франшизы – внести .

К сожалению, целевой кредит на открытие бизнеса по франшизе в линейке программ кредитования для представителей малого и среднего бизнеса у российских банков отсутствует.

Занять деньги у родственников, друзей. Если получить кредит на бизнес по франшизе в банке или из других источников нереально, то можно прибегнуть к поиску финансовой помощи среди друзей или родственников. В этом случае начинающий предприниматель сможет получить деньги быстро и под минимальные проценты; но стоит помнить, что если бизнес потерпит фиаско, есть большой риск испортить отношения с кредиторами.

Программы кредитования от российских банков

Кредит на франшизу без первоначального взноса или с любыми другими условиями взять, как уже говорилось, нельзя – но можно подобрать кредит без проверки целевого использования. Такие займы выдают Сбербанк, ВТБ24, другие финансовые учреждения.

Сберегательный банк России

В Сбербанке представителю малого бизнеса доступны две кредитные программы, где полученные деньги можно использовать на любые цели, в том числе и на . Есть здесь, правда, и один отрицательный момент – потенциальный заемщик должен вести бизнес не менее 24 месяцев. Однако, если это условие выполняется, он сможет получить финансирование в объеме до 5 млн рублей сроком до 3 лет, от 16% годовых.

Банк ВТБ24

ВТБ24 предпринимателям и владельцам бизнеса предлагает воспользоваться программой «Коммерсант». По условиям продукта процентная ставка по кредиту находится в пределах от 15 до 21,5%. Зависит она от наличия залога и категории клиента.

Если заемщик уже неоднократно обращался за финансированием в ВТБ24 и готов предоставить залог в качестве гарантии выполнения принятых обязательств, то ставка будет 15 или 16%, в противном случае плата по кредиту будет выше. Максимальный срок кредитования – 3 года, максимальный объем финансирования – 4 млн рублей.

Российский сельскохозяйственный банк

Россельхозбанк может оформить кредит предпринимателю без проверки его бизнеса сроком на 1 год в сумме до 500 тысяч рублей, без залога, но с поручительством. Заемщик полученные деньги может потратить на любые нужды своего дела.

Это лишь несколько возможных вариантов, как получить кредит на франшизу. К сожалению, российские банки пока еще не готовы финансировать предпринимателей без опыта успешной деятельности, так как условия ведения бизнеса в России жесткие и вероятность прогореть значительно выше, чем пройти точку безубыточности.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

Получение кредита на бизнес по франшизе от «Сбербанка» или «ВТб24» — отличный шанс получить стартовый капитал для развития прибыльного предпринимательского дела. Франчайзинг набирает популярность в нашей стране в связи с тем, что позволяет снизить возможные риски и дарит возможность развивать бизнес под уже раскрученным брендом. Банковский сектор весьма заинтересован в кредитовании данных категорий потребителей. Дополнительную выгоду получает не только начинающий предприниматель, но и франчайзер, которому гарантированы процентные отчисления от вложенных инвестиций. Такой вид кредитования имеет массу нюансов и подводных камней.

В данной статье рассматриваются следующие моменты:

в чем особенности кредитования для открытия бизнеса по франшизе;

как получить заемные средства от «Сбербанка» и «ВТБ24»;

условия и преимущества данного предложения;

требования к заемщикам.

Особенности кредитования для развития бизнеса по франшизе

Банк выдает заемные средства франчайзи для того, чтобы последний получил возможность осуществлять предпринимательскую деятельность по договору франчайзинга. Начинающему предпринимателю, планирующему открыть свой бизнес по франшизе, требуется наличие стартового капитала для того, чтобы реализовать все поставленные задачи и начинать получать прибыль от своих вложений в кратчайший срок. Франчайзинг в России контролируется на законодательном уровне (глава №54 ГК РФ).

Партнер-новичок получает от франчайзера обучение, готовый бизнес-план, возможность пользоваться именем раскрученной торговой марки, помощь в оформлении торговых точек и консультационную поддержку по вопросам дальнейшего развития бизнеса. Это служит для начинающих предпринимателей отличной тренировочной площадкой и возможностью избежать всех возможных рисков и финансовых потерь. Именно поэтому кредитование предпринимателей, планирующих работать с состоявшимся партнером по франшизе — наиболее выгодное решение. Выдача займов такой категории лиц имеет гораздо меньше потенциальных рисков по сравнению с кредитованием бизнесменов, начинающих свое дело с нуля без какой-либо поддержки.

Банк «ВТБ24» для начинающих предпринимателей предлагает продукт «Инвестиционное кредитования», который может быть использован для реализации проектов и долгосрочного вложения активов. Заемные средства по данному предложению могут быть направлены на покупку автомобилей, недвижимости, оборудование, ремонт помещений, строительство, расширение бизнеса или освоение нового направления.

Продукт «Инвестиционное кредитование» предоставляется на следующих условиях:

минимальная сумма — от 850 тысяч рублей;

отсрочка погашения до 6 месяцев;

за оформление кредита взимается комиссия в размере 0,3%;

в качестве залогового обеспечения могут выступать автотранспорт, оборудование, поручительство из фонда поддержки малого предпринимательства;

денежные средства могут быть предоставлены как в форме разового займа, так и в виде возобновляемой кредитной линии.

Другим предложением банка является экспресс-кредит «Коммерсант», который предоставляется на следующих условиях:

диапазон доступных сумм от 500 тысяч до 5 млн. руб.;

договор между сторонами может быть заключен на срок до 5 лет;

экспресс-решение по кредиту в течение 1 дня;

денежные средства могут быть использованы для реализации любых бизнес-целей;

в рамках данного предложения предлагается заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика.

Чтобы воспользоваться данным предложением, необходимо обратиться в одно из отделений «ВТБ24», обслуживающих корпоративных клиентов, с пакетом обязательных документов. На сайте компании можно оставить предварительную заявку на получение банковского займа, указав желаемую сумму, ИНН организации и контактные данные.

Для оформления займа потребуются следующие документы:

копия паспортов владельцев бизнеса;

бухгалтерская отчетность за последний отчетный период;

документы, подтверждающие права собственности на используемые в бизнесе основные средства и залоговое имущество;

документы, свидетельствующие о договорных взаимоотношениях с контрагентами.

Ранее среди предложений «Сбербанка» был продукт для франчайзи под названием «Бизнес-старт». Однако сегодня данный займ исключен из продуктовой линейки. Альтернативой данному предложению может служить продукт «Бизнес Инвест», который может быть использован на проведение ремонта помещений, строительство, покупку имущества, расширение бизнеса.

По данному бизнес-займу банк предлагает следующие условия:

срок кредитования может достигать 10 лет;

займ предоставляется в рублях;

доступная сумма от 500 тысяч рублей (для сельхозпроизводителей от 150 тысяч руб., для погашения кредитов, оформленных в других банках, — от 3 млн. руб.);

за выдачу ссуды и ее досрочное погашение не взимается никаких комиссий;

предусмотрена отсрочка погашения основного долга до 1 года;

максимальная сумма займа зависит от финансового состояния заемщика;

в качестве залогового обеспечения может использоваться поручительство физических и юрлиц, фонда поддержки малого бизнеса, ценные бумаги, движимое и недвижимое имущество;

денежные средства могут быть потрачены на приобретение основных средств, ремонт помещений и оборудования, погашение долга перед другими кредиторами, модернизацию производственных линий;

залоговое имущество подлежит обязательному страхованию.

Для получения займа достаточно обратиться в одно из отделений «Сбербанка». После получения положительного решения необходимо подготовить пакет обязательных документов, заполнить анкету. После проверки финансово-хозяйственной деятельности заемщика банк принимает окончательное решение о выдаче ссуды.

Для получения возможности воспользоваться данным предложением должны выполняться следующие условия:

налоговое резидентство РФ;

ведение хозяйственной деятельности от 3 месяцев для торговых предприятий, от 6 месяцев — для всех остальных видов ОКВЭД (за исключением сезонных видов деятельности, для которых ограничение по срокам составляет не менее 1 года);

годовая выручка не более 400 млн. руб.;

возрастные ограничения для предпринимателей — до 70 лет.

Пакет обязательных бумаг включает в себя:

регистрационные и учредительные документы на предпринимателя или организацию;

документы, подтверждающие ведение хозяйственной деятельности.

Получение кредита на бизнес по франшизе от «Сбербанка» или «ВТб24» - отличный шанс получить стартовый капитал для развития прибыльного предпринимательского дела. Франчайзинг набирает популярность в нашей стране в связи с тем, что позволяет снизить возможные риски и дарит возможность развивать бизнес под уже раскрученным брендом. Банковский сектор весьма заинтересован в кредитовании данных категорий потребителей. Дополнительную выгоду получает не только начинающий предприниматель, но и франчайзер, которому гарантированы процентные отчисления от вложенных инвестиций. Такой вид кредитования имеет массу нюансов и подводных камней.

В данной статье рассматриваются следующие моменты:

в чем особенности кредитования для открытия бизнеса по франшизе;
как получить заемные средства от «Сбербанка» и «ВТБ24»;
условия и преимущества данного предложения;
требования к заемщикам.

Особенности кредитования для развития бизнеса по франшизе

Партнер-новичок получает от франчайзера обучение, готовый бизнес-план, возможность пользоваться именем раскрученной торговой марки, помощь в оформлении торговых точек и консультационную поддержку по вопросам дальнейшего развития бизнеса. Это служит для начинающих предпринимателей отличной тренировочной площадкой и возможностью избежать всех возможных рисков и финансовых потерь. Именно поэтому кредитование предпринимателей, планирующих работать с состоявшимся партнером по франшизе - наиболее выгодное решение. Выдача займов такой категории лиц имеет гораздо меньше потенциальных рисков по сравнению с кредитованием бизнесменов, начинающих свое дело с нуля без какой-либо поддержки.

Финансирование франчайзинга от «ВТБ24»

Продукт «Инвестиционное кредитование» предоставляется на следующих условиях:

минимальная сумма - от 850 тысяч рублей;
ставка от 11,8%;
отсрочка погашения до 6 месяцев;
срок кредитования - до 10 лет;
за оформление кредита взимается комиссия в размере 0,3%;
в качестве залогового обеспечения могут выступать автотранспорт, оборудование, поручительство из фонда поддержки малого предпринимательства;
денежные средства могут быть предоставлены как в форме разового займа, так и в виде возобновляемой кредитной линии.

ставка 14-19% годовых;
диапазон доступных сумм от 500 тысяч до 5 млн. руб.;
договор между сторонами может быть заключен на срок до 5 лет;
экспресс-решение по кредиту в течение 1 дня;
денежные средства могут быть использованы для реализации любых бизнес-целей;
в рамках данного предложения предлагается заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика.

Для оформления займа потребуются следующие документы:

заполненная анкета;
копия паспортов владельцев бизнеса;
учредительные документы;
бухгалтерская отчетность за последний отчетный период;
документы, подтверждающие права собственности на используемые в бизнесе основные средства и залоговое имущество;
документы, свидетельствующие о договорных взаимоотношениях с контрагентами.

Как взять кредит на развитие в Сбербанке?

По данному бизнес-займу банк предлагает следующие условия:

срок кредитования может достигать 10 лет;
ставка - от 11,8%;
займ предоставляется в рублях;
доступная сумма от 500 тысяч рублей (для сельхозпроизводителей от 150 тысяч руб., для погашения кредитов, оформленных в других банках, - от 3 млн. руб.);
за выдачу ссуды и ее досрочное погашение не взимается никаких комиссий;
предусмотрена отсрочка погашения основного долга до 1 года;
максимальная сумма займа зависит от финансового состояния заемщика;
в качестве залогового обеспечения может использоваться поручительство физических и юрлиц, фонда поддержки малого бизнеса, ценные бумаги, движимое и недвижимое имущество;
денежные средства могут быть потрачены на приобретение основных средств, ремонт помещений и оборудования, погашение долга перед другими кредиторами, модернизацию производственных линий;
залоговое имущество подлежит обязательному страхованию.

Для получения возможности воспользоваться данным предложением должны выполняться следующие условия:

налоговое резидентство РФ;
ведение хозяйственной деятельности от 3 месяцев для торговых предприятий, от 6 месяцев - для всех остальных видов ОКВЭД (за исключением сезонных видов деятельности, для которых ограничение по срокам составляет не менее 1 года);
годовая выручка не более 400 млн. руб.;
возрастные ограничения для предпринимателей - до 70 лет.

Пакет обязательных бумаг включает в себя:

анкету;
регистрационные и учредительные документы на предпринимателя или организацию;
финансовая отчетность;
документы, подтверждающие ведение хозяйственной деятельности.