Ипотечное кредитование

Ипотека - это кредит, предоставляемый под залог недвижимости. Именно наличие такого залога отличает ипотечный заём от других разновидностей кредитования. При этом залогом может являться приобретаемая недвижимость или уже находящаяся в собственности заёмщика. Например, часто клиент покупает квартиру в строящемся доме и оформляет ипотеку, обеспечением по которой выступает эта самая ещё недостроенная квартира. В другом варианте заёмщик может приобрести такую же квартиру, но передать в залог банку имеющееся жилье. Обе сделки будут считаться ипотечными. Ипотеку под залог недвижимости, находящейся в собственности, ещё называют ломбардной.

Ещё одна классификация ипотечных кредитов - целевые и нецелевые. Это значит, что средства могут использоваться заёмщиком на любые нужды или направляться только на цели, указанные в договоре. Чаще всего можно встретить следующие целевые назначения: приобретение недвижимости, строительство частного дома, капитальный ремонт или оплата других неотделимых улучшений.

Помимо стандартных тарифных планов банки предлагают специальные программы на льготных условиях, предназначенные для отдельных категорий заёмщиков:

• военнослужащих;
• молодых семей;
• обладателей материнского капитала.

все об ипотеке

Согласно статистике в России ежегодно выдают порядка 700 тысяч ипотечных кредитов. Спрос на займы растет, ведь далеко не каждая семья может позволить себе покупку квартиры или дома за наличные. Банки предлагают новые, более выгодные программы, однако условия выдачи ссуды остаются весьма жесткими.

все об ипотекеИпотечное кредитование хоть и является единственной возможностью приобретения недвижимости, но в тоже время – это огромный риск, ведь вам необходимо ежемесячно на протяжении минимум 10 лет выплачивать банку приличную сумму. Планировать свою жизнь на годы вперед весьма сложно. Но нужно признать, что риск оправдан.

Ежемесячный платеж за ипотеку едва ли превысит арендную плату, только в первом случае вы платите за свою квартиру, а во втором – спонсируете незнакомого вам человека. Если же условия банка не будут соблюдаться – вам будут идти навстречу бесчисленное количество раз, предложат реструктуризацию долга, предоставят «кредитные каникулы». В случае, когда не сработают все меры, финансовая организация будет вынуждена забрать квартиру, при этом, всегда оставляя шанс заемщику вернуть все в прежнее русло.

Как происходит выдача ссуды?

Заемщику придется приложить множество усилий, прежде чем начнется сам процесс оформления ипотеки. Вам нужно собрать ряд документов, которые условно можно разделить на 2 категории – относящиеся лично к вам и непосредственно к приобретаемой недвижимости.
Первая категория включает в себя:

1. Паспорт + регистрация;
2. Справка 2-НДФЛ, большинство банков предлагают программы, в которых обязательным условием является предоставление справки о доходах по форме, выданной в этом финансовом учреждении;
3. Документы, связанные с вашей работой – копию трудовой книжки и ТД (в том числе, ТД по второму месту работы, если таковой имеется), заверенные компанией-работодателем;
4. Бумаги, подтверждающие владение имуществом (автомобилем, недвижимостью, оборудованием и т.д.);
5. Документы об образовании, свидетельство о браке, согласие супруга/супруги (в письменной форме).

Ипотечное жилищное кредитование в России становится популярным и среди владельцев малого/среднего бизнеса. Вы можете оформить ссуду при условии предоставления финансовой организации копий учредительных документов, отчетности по налогам за последний год, договоров с арендаторами, поставщиками и заказчиками.

Список всех документов, которые потребуются банку для принятия положительного решения, вы можете получить у менеджера финансовой организации, ведь программы и условия выдачи ссуд далеко не всегда одинаковы.

• При покупке квартиры на вторичном рынке вы должны предоставить банку:
  копию паспорта-кадастра (в БТИ);
  справку, подтверждающую, что в квартире никто не проживает (в паспортном столе);
  справку из органов опеки об отчуждении недвижимости (если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние).
• При участии в долевом строительстве подразумевается, что финансовая организации работает исключительно с аккредитованными застройщиками, следовательно – нужные документы уже есть в банке. Вам куда выгоднее оформлять ссуду именно так, чем искать застройщика самостоятельно и собирать множество справок и бумаг.

Развитие ипотечного кредитования в России происходит весьма динамично. Ежегодно все больше людей обращаются за помощью в финансовые организации. Крупные банки предлагают льготные программы, при которых государство частично компенсирует процентную ставку.

Дополнительные требования к заемщикам

Большинство финансовых организаций выдают ипотеку заемщикам, соответствующим следующим критериям:

1. Возраст: минимум – 21, максимум – 65 лет, но на практике этот показатель едва ли превысит планку в 50 лет. В целом, на момент погашения всего тела кредита вам должно быть не более 65 лет;
2. Трудовой стаж на последнем месте работы не менее полугода, хотя на практике преимуществом для вас станет 2-3 года на одном месте;
3. Поручительство – в этой роли могут выступать ваши родители, друзья или коллеги. Им также необходимо подтвердить свою платежеспособность перед банком;
4. Безупречная кредитная история. Не важно, попадаете ли вы под государственную программу или будете оформлять классическую ипотеку – у вас должны быть погашены абсолютно все задолженности в других финансовых организациях.

Кредитная история проверяется у всех заемщиков, будете готовы к этому. Просрочки по платежам, судебные тяжбы с другими банками, непогашенные или частично погашенные задолженности с вероятностью 99,9 % приведут к отказу финансовой организации в выдаче вам ипотечного кредита.

Исправить историю довольно просто.

Во-первых – нужно закрыть все задолженности.

Во-вторых – вам придется оформить микрозаймы в нескольких банках или МФО и погасить их досрочно.

В-третьих – «козырем в рукаве» станет наличие обеспечение, например – родительской квартиры/дома или оборудования, которое вы оставите банку в залог.

Это повысит вашу благонадежность и подтвердит серьезность намерений. Хотя в качестве залогового имущества выступает приобретаемая недвижимость, дополнительная страховка банку не повредит.

Условия и программы разных банков

Рассчитывать на ипотечное жилищное кредитование в России без наличия кругленькой суммы, которую вы сразу отдаете банку в качестве первоначального взноса. Размер платежа во всех финансовых организациях разнится, но с уверенностью можно сказать, что принцип «чем больше – тем лучше» здесь работает безотказно.
Рассмотрим общие показатели ипотечных программ:

1. Первоначальный взнос – в среднем 20 %;
2. Сумма – от 100 тысяч;
3. Срок – от 12 месяцев до 30 лет;
4. Процентная ставка – от 10,5 % годовых.

Государственная ипотека, подразумевающая покрытие части процентной ставки, выдается Сбербанком России под ставку от 11,4 % годовых, а ТинькоффБанк предоставит средства от 10,5 % годовых. Разнятся и суммы – в первом случае вы можете рассчитывать на сумму до 3,2 млн. рублей, во втором – до 100 млн. рублей.

Разумеется, предложение «ТинькоффБанка» является более выгодным для заемщика, чем программа «Сбербанка». Обратите внимание – практически все банки не указывают точную процентную ставку по ипотеке. Размер переплаты зависит от множества факторов и в каждом банке свои критерии. Чтобы получить минимальную процентную ставку, заемщику необходимо иметь безупречную кредитную историю, внести солидный первоначальный взнос, иметь полный пакет документов.

Размер ставки напрямую зависит на переплату по ипотеке. Например, «Бинбанк» готов выдать заём под 13,5 % годовых, а «БыстроБанк» – под 31 % годовых. Если вы в год должны выплачивать порядка 100 тысяч рублей, то в первую финансовую организацию вы отдадите 13 500 рублей помимо основной суммы кредита, а во вторую – 31 000 рублей. При этом, «БыстроБанк» предъявляет более лояльные требования к заемщикам, не фиксирует минимальный размер первоначального взноса и готов работать по минимальному пакету документов.

Финансовые организации, в которых отсутствует первоначальный взнос или он минимален (от 10 %) выдают ссуду под более высокий процент, и, как правило, поддержка государства на такие займы не распространяется.

Дополнительные расходы по ипотеке

Помимо первоначального взноса, ипотечное жилищное кредитование в России сложно представить без дополнительных расходов:

• Комиссия за выдачу займа – единоразовый платеж, сумма которого может быть строго зафиксирована или рассчитываться по процентной ставке;
• Комиссии за услуги оценщика недвижимости, а также – расходы по страхованию. Также многие банки допускают отказ от страхования, при этом, увеличивая ставку на несколько процентов.

Например, «БинБанк» прибавит к 13,5 % годовых 1,5 % при отказе от страхования утраты права собственности и порядка 3,5 % при отказе от личного страхования (и титульного).

Именно дополнительные расходы стимулируют заемщиков искать финансовые организации с минимальным первоначальным взносом. Но при этом, многие сразу выплачивают около 50-60 % от стоимости квартиры или дома, что позволяет им получить минимальную переплату.

Принимаем решение прямо сейчас!

Конечно же, вам, как и всем другим заемщикам, придется столкнуться с множеством сложностей при оформлении ссуды. Однако в результате вы получите свое собственное жилье и возможность жить счастливо, не опасаясь «перемены настроений» арендодателей. Рекомендуем вам обратить внимание на возможность досрочного погашения займа. Большинство банков позволяют выплачивать ссуду на несколько лет раньше, но лучше переспросите. Досрочное погашение ипотеки существенно уменьшит переплату.

Государство предоставляет свою поддержку военным, бюджетникам, молодым семьям. Вы можете использовать эту возможность по максимуму для того, чтобы снизить процентную ставку.

Подарите счастливое будущее себе и своим детям – начните подбирать банк для оформления ипотеки уже сегодня!

Мы предлагаем следующие услуги в области ипотечного кредитования:

• Ипотека на покупку комнаты;
• Залоговое ипотечное кредитование;

Получая одобрение по ипотеке через нас - Вы получаете понижающую ставку до 2% от годовой ставки!!!

Ипотечный брокер - является специалистом, занимающимся ипотечным брокериджем. Он выступает в качестве посредника и грамотно выстраивает отношения между будущими заемщиками, планирующими получить нужную кредитную сумму и банками-кредиторами.

Благодаря работе ипотечного брокера решаются многие важные задачи. Так, например, он предварительно осуществляет андеррайтинг заемщика, то есть оценивает его возможности для получения ипотечного кредита.

Также брокер выбирает из многочисленных предложений банков самую оптимальную программу кредитования, учитывая возможную сумму кредита, платежеспособность клиента, необходимость внесения дополнительных платежей при получении кредита и так далее.

Далее ипотечный брокер создаёт кредитное дело и передаёт его в банк-кредитор. Он также формирует пакет документов по конкретному объекту недвижимости, который планирует приобрести клиент и добивается того, чтобы банк одобрил эту недвижимость в качестве объекта залога.

Ипотечный брокер представляет также интересы заёмщика в страховой и оценочной организациях и, безусловно, в банке в ходе подписания кредитного договора.

Рефинансирование — это полное или частичное погашение кредита за счет получения нового кредита.
Вы имеете кредит, но условия кредитования на сегодняшний день не отвечают рыночным требованиям.

Мы готовы:
1. Оказать реальную .
2. Увеличить сроки кредитования и тем самым уменьшить «финансовую нагрузку».
3. Увеличить сумму кредита.
4.
5. Уменьшить ставку кредитования.
6. Перевести текущую задолженность.

Ипотечное кредитование:

Ипотека (или гипотека, hypotheke) на древнегреческом языке означает залог, заклад. Это слово используется в настоящее время для обозначения права залога на недвижимое имущество.
Ипотечный кредит — это кредит под залог недвижимого имущества. В разговорной речи слово «ипотека» используется в значении «ипотечный кредит».
Ипотечные кредиты бывают как жилищными, то есть для приобретения домов и квартир физическими лицами, так и коммерческими, для приобретения коммерческих объектов недвижимости.
Благодаря залогу недвижимости ипотека считается банками надежным и малорискованным видом кредитования.
Право залога регистрируется в государственных органах и не снимается с объекта до истечения договора ипотеки или досрочного погашения кредита.
Если даже эта недвижимость будет каким-то образом продана должником, то право залога на неё все равно остается у банка, и он может взыскать её у нового владельца.
Однако банки все равно тщательно проверяют финансовое положение должника, для того, чтобы определить, что у него достаточно доходов, чтобы покрывать затраты на пога??ение долга и процентов и личные нужды.

Основные условия ипотечного кредитования:

Кредиты в России выдаются в рублях и валюте. Процентные ставки в рублях обычно выше, чем ставки в долларах (примерно на 1,5-2,5%).
Заемщик, получивший кредит и купивший недвижимость, сразу становится юридически полным собственником приобретенного объекта.
Банк получает лишь право залога на приобретенную по ипотеке недвижимость.
Ипотечные кредиты обычно выдаются на довольно длительный срок, поскольку для того, чтобы погасить такой крупный кредит, требуется много времени.
Срок погашения этих кредитов достигает 25-30 лет. Тем не менее, банки также выдают кредиты и на короткие сроки.
Для заемщиков банки определяют график погашения кредита, обычно в виде фиксированной неизменной суммы,
которую заемщик должен оплачивать банку каждый месяц на протяжении всего срока кредита.
Э-та сумма включает в себя как проценты, так и основную сумму долга. Такой ежемесячный платеж называется аннуитетным.
Заемщик может досрочно погасить ипотечный кредит, таким образом сократив срок погашения и сумму процентов.
Если досрочное погашение происходит в первый год или два года, некоторые банки могут взять за погашение определенную пеню.
Впоследствии досрочное погашение обычно ничем не ограничивается.

Процедура выдачи кредита:

Обычно процесс ипотечного кредитования разделяется на два этапа.
Сначала банк изучает самого потенциального заемщика, его финансовое положение, доходы и кредитную историю.
На основании этих данных определяется сумма, на которую банк соглашается кредитовать заемщика, а также условия кредитования.
В конце концов кредитный комитет банка одобряет выдачу кредита этому заемщику (или отказывает в кредитовании). Это решение банка действует обычно несколько месяцев.
На втором этапе заемщик находит квартиру или дом, который собирается приобретать в кредит, и предоставляет данные об этой недвижимости банку на утверждение.
Банк изучает юридическую чистоту и рыночную стоимость недвижимости. Утверждение залога — важный этап в процессе получения кредита по ипотеке.
Если в техническом состоянии и юридическом статуче недвижимости нет недостатков, банк кредитует заемщика.
Иногда заемщик приходит в банк уже с определенным объектом, которую он собирается купить, но чаще процесс разделяется на два указанных этапа.

Ипотека в мире:

В развитых странах Западной Европы и Северной Америки с помощью ипотеки продается более 90% всех объектов жилой недвижимости.
Влияние ипотечного кредитования на рынок недвижимости двояко. Во-первых, такое кредитование делает недвижимость доступной для широких кругов населения с постоянным доходом.
С другой стороны, такая доступность кредитования приводит в свою очередь к повышению спроса на недвижимость и повышению её рыночной стоимости.

* Дифференцированный (уменьшающийся) платеж, который изменяется с каждым месяцем ипотеки в меньшую сторону.
Его недостаток — большой размер выплат в первые годы погашения кредита.
* Аннуитетный (равный) платеж — это форма расчетов с фиксированным размером выплат по ипотеке на протяжении всего срока кредитования.
российские банки предпочитают именно этот вид расчетов при выдаче очень крупных ипотечных кредитов.

Кредит под залог недвижимости на потребительские цели:

Банки - кредиторы на данный момент выдают в среднем до 70% от оценочной стоимости вашей недвижимости,будь это квартира,загородная или коммерческая недвижимость.
Цели могут быть достаточно разнообразны,в основном это потребительские нужды.
Также как и ипотечные кредиты, выдаются они на достаточно долгий период. Процентные ставки,конечно чуть выше,чем просто при ипотеке.
Кредит обеспечивается залогом вашей недвижимости. Кредит выдается наличными.