Льготная ипотека условия. Льготная ипотека: кто имеет право, как получить, необходимые документы

Повышение ключевой ставки Центробанком РФ в конце прошлого года плохо отразилось на ипотечном кредитовании – тут же ставки взлетели аж до 22%, спрос на него резко упал. Начались разговоры, что рынок недвижимости погибнет, если дальше будут такие высокие ставки по ипотеке. Но уже в марте правительство нашло решение с помощью программы льготной ипотеки. О том, что это такое, кто может получить ипотеку по этой программе, рассказали эксперты рынка недвижимости.

В начале текущего года рынок ипотечного кредитования был малоактивным. Большинство банков установило заградительные ставки по своим ипотечным продуктам, размер ставки варьировался от 14,5 до 22%. В связи с этим, в январе и феврале 2015 года количество желающих оформить ипотечный кредит сократилось. «На объектах ГК «МИЦ» доля ипотечных сделок за этот период составила 30% от общего объема продаж, раньше этот показатель был равен 50%, а в отдельно взятых проектах компании достигал 70%», - рассказывает Константин Шибецкий, директор ипотечного отделения ГК «МИЦ».

«Доля ипотечных сделок в нашей компании в первом квартале нового года заметно снизилась, - в свою очередь отмечает Павел Тимошенко, руководитель Ипотечного центра «ФСК Лидер». - Если по итогам 2014 года доля сделок с привлечением кредитных средств составляла в среднем 50-55% от общего числа сделок, то в первых месяцах 2015 года этот показатель не поднимался выше 30%. Связано это с повышением ключевой ставки ЦБ РФ в декабре 2014 года до 17%, что естественным образом повлекло за собой повышение ставок по ипотечным программам всех без исключения банков».

Стоит отметить, что в январе-феврале 2015 года, пожалуй, лучшим предложением на рынке ипотечного кредитования первичной недвижимости оставалась программа Сбербанка России «Акция для застройщиков» со ставкой 14,5% годовых, с 20% первоначальным взносом, но уже с 13 марта, после подписания премьер-министром Дмитрием Медведевым постановления о выделении банкам 20 млрд. рублей на субсидирование процентной ставки по ипотечным кредитам, ряд банков, включая «ВТБ24», «Банк Москвы» и Банк «Открытие», заявили о начале приёма заявок по программам с субсидированной ставкой 13%.

Банки пошли навстречу

18 марта «Сбербанк России» официально объявил о старте программы с государственной поддержкой со ставкой 11,9%. Заметим, что такой ставки не было в банке даже до поднятия Центробанком ключевой ставки.

Программа «Ипотека с государственной поддержкой» подразумевает под собой ставку до и после регистрации ипотеки в размере не более 12% годовых в рублях, а также минимальный первоначальный взнос – 20% и максимальный срок кредита – 30 лет. Максимальная сумма кредита по данному кредиту составляет 8 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области, а для других регионов не более 3 млн рублей. Еще одно условие по программе - жилье должно быть приобретено у юридических лиц в объектах, которые строятся или построены в рамках 214-ФЗ об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости. Что самое приятное - по кредитам Сбербанка для физических лиц отсутствуют какие-либо комиссии.

Помимо Сбербанка, банк «Санкт-Петербург» предлагает выгодную программу «по 1 документу» по ставке 12% годовых. Первоначальный взнос – от 20 %. Кредит предоставляется в рублях на срок до 25 лет. Минимальная сумма составляет 1 млн рублей, а максимальная – 8 млн рублей. Возраст заемщика – от 18 лет. Для рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита необходим паспорт. Если заемщик состоит в браке, то понадобится свидетельство о заключении брака. Если есть несовершеннолетние дети, нужно свидетельство о рождении ребенка. Срок рассмотрения заявки банком - 1 рабочий день. Программа действует с 18 марта 2015 года.

Итак, сегодня мы наблюдаем положительные изменения, благодаря программе «Ипотека с государственной поддержкой» участники рынка начинают корректировать условия кредитования. Так, например, банк «Открытие» предлагает ипотеку со ставкой 12,95%. ВТБ 24, Банк Москвы и ЛОКО-Банк установили ставку 13%. Заметим, что в ближайшее время список банков, готовых предоставить льготную ипотеку расширится. О своем желании участвовать в программе уже заявили Банк Москвы, Райффайзенбанк, Абсолют Банк, Связь-Банк и другие.

Кому положено

«Суть льготной ипотеки заключается в том, что для клиентов действуют более лояльные ставки – по сути, на докризисном уровне, - отмечает Кристина Шульгина, руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость». - Это ставкой могут воспользоваться клиенты, которые покупают квартиры в аккредитованных новостройках, проходят по стандартам банка, и при этом оформляют страхование».

Важно отметить тот факт, что взять кредит по субсидированной ставке смогут заемщики, которые заключили договор на финансирование покупки первичного жилья после 1 января 2015 года.

«Льготная ипотека предоставляется только на покупку строящегося жилья, поскольку призвана поддержать первичный рынок жилой недвижимости», - говорит Сергей Гребенюк, руководитель ипотечного направления департамента новостроек Becar.

Оксана Викулова, руководитель отдела ипотечного кредитования АН «Итака», уверена, что отсутствие субсидирования ипотеки на приобретение вторичной недвижимости может переместить часть спроса со «вторички» на новостройки высокой степени готовности.

«Если говорить о приобретении с помощью ипотеки жилья на вторичном рынке, то здесь на снижение ставок можно рассчитывать лишь в рамках банковских акций или партнерских программ риэлторских компаний, - отмечает Ирина Доброхотова, председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой». - Кредитные организации с объемом выдачи ипотечных займов не менее 300 млн рублей ежемесячно будут получать субсидии напрямую. Банки, выдающие меньший объем, смогут участвовать в программе через АИЖК».

Несмотря на это, по словам Алексея Шмонова, генерального директора портала о недвижимости Move.su, примечательно, что государственная программа кредитования не ограничена социальными категориями граждан и строительными объектами, главное требование программы - это соблюдение при продаже 214-ФЗ об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости. То есть любой платежеспособный гражданин РФ, который может документально подтвердить свое трудоустройство, не имеющий отрицательной кредитной истории может претендовать на получение льготной ставки по ипотечному кредиту.

Где купить

По данным экспертов компании «Метриум Групп», 85% новых жилых комплексов старой Москвы, а при увеличении первоначального взноса и оставшиеся 15%, попадают под программу ипотеки по льготной ставке 12%. По их подсчетам, учитывая условия программы, при минимальном первоначальном взносе 20% и максимальной сумме кредита 8 млн рублей, можно купить квартиру по цене до 10 млн рублей. Тем более, что на сегодняшний день квартиры со стоимостью ниже данной отметки представлены в 23 из 27 жилых комплексах эконом- и комфорт-класса в новостройках старой Москвы.

В связи со снижением процентной ставки по ипотеке на рынке уже наблюдается оживление. По словам Ивана Фатеева, финансового директора MirLand Development Corporation, всего за 2-3 дня количество запросов выросло в разы. «Естественно застройщики приветствуют шаги правительства РФ, которые позволяют стабилизировать ситуацию на рынке жилищного строительства и сделать ипотеку более доступной для покупателей, - комментирует он. - Например, по проекту «Триумф Парк» у нас заключены договоры с несколькими ведущими банками – это ВТБ, который предоставит ипотеку под 12%, банк «Санкт-Петербург» (12%) и «Сбербанк» с самой выгодной пока ставкой в 11,9%. Стоит отметить, что и в самое сложное время процентная ставка по ипотеке по нашей партнерской программе со Сбербанком была 14,5%».

Алексей Гусев, коммерческий директор ООО«Главстрой-СПб» рассказывая о жилом рынке недвижимости северной столицы отмечает, что программа ВТБ24 позволяет заемщикам старше 21 года приобрести квартиру в 7 и 8 очередях ЖК «Северная долина» в Выборгском районе. «При этом, минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости жилья, срок кредита – до 30 лет, - говорит он. - Сумма кредита должна быть не меньше 1 млн рублей и не более 8 млн рублей. Выдачи кредитов по одобренным банком заявкам стартуют с 1 апреля 2015 года. Также ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» запустило продукт «Новостройка» в 7, 8 и 9 очередях жилого комплекса «Северная долина» в Выборгском районе. Плановый срок ввода в эксплуатацию домов 7 и 8 очередей строительства – декабрь 2015 года, 9 очереди – декабрь 2016 года. В рамках программы клиенты могут оформить в банке ипотечный кредит по ставкам 12,55% и 12,95% годовых. Ставка 12,55% действует при первоначальном взносе от 50% и сроке кредитования до 5 лет, ставка 12,95% – при первоначальном взносе от 30% и сроке до 30 лет. Максимальная сумма ипотечного кредита при приобретении жилья на первичном рынке недвижимости Санкт-Петербурге ограничена суммой в размере 8 млн рублей. Преимущество ипотечных программ ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» – привлекательные ставки, скорость рассмотрения заявки (1-3 рабочих дня), лояльные требования к заемщику и к предмету залога, возможность учета дополнительных доходов».

Преимущество

Основное преимущество «ипотеки с государственной поддержкой» - это размер процентной ставки, который максимально приближен к условиям прошлого года. Если рассматривать срок предоставления кредита (30 лет) и размер первоначального взноса (20%), то в существующей ситуации они являются вполне приемлемыми. Еще одно преимущество, по словам Натальи Ермолаевой, директора компании «ГАРАНТ-Кредит», льготные условия позволят застройщикам удержать ипотечных клиентов.

При подаче заявления на льготную ипотеку заемщик предоставляет стандартный пакет документов, в который входят: справка о доходах, копия трудовой книжки, паспорт, свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребёнка, документ об образовании, СНИЛС, ИНН. К дополнительным документам относятся: заграничный паспорт и документ, подтверждающий наличие в собственности заёмщика дорогостоящего ликвидного имущества. Дополнительные документы запрашиваются банком в случае, если необходимо более чётко прояснить финансовую состоятельность заёмщика.

Вспоминая повышение процентной ставки по ипотеке в конце прошлого года, аналитики отмечают, что ставка выше 15% и тем более 20%, не только психологически некомфортна для заемщиков, но и фактически является запретительной.

Однако недвижимость по-прежнему остается самым надежным способом сохранения средств физических лиц и интересен тот факт, что, несмотря на сложную экономическую ситуацию, рынок ипотечного кредитования не просел. Но при этом аналитики в один голос твердят, что 20-ти млрд выделенных властями на субсидирование ипотеки на весь 2015 год может не хватить, так как общий объем займов, которые будут выданы при поддержке государства, оценивается в 400 миллиардов рублей. «Для сравнения, за весь 2014 год в России было выдано ипотеки на сумму 1,7 триллиона рублей, то есть в 4 раза больше, - говорит Павел Тимошенко. - Спрос на ипотеку в текущем году будет ниже, чем в предыдущем, но не в четыре раза».

Таким образом, становится очевидным факт, что выделенных средств хватит не более чем на 6 месяцев текущего года. В связи с этим, всем, кто желает воспользоваться программой эксперты рынка недвижимости рекомендуют поторопиться. Тем более, что большая часть клиентов, которые отложили вопрос приобретения квартиры с привлечением ипотеки после повышения ставки в декабре, в связи с появлением льготной ипотеки сейчас активизировались, да и продолжительность действия программы до 1 марта 2016 года.

Кстати, мы завели канал в Telegram, где публикуем самые интересные новости о недвижимости и риэлторских технологиях. Если вы хотите одним из первых читать эти материалы, то подписывайтесь:

Людям, которым просто необходимы улучшения жилищных условий, но, не имеющим возможности получить ипотеку, государство может предложить определенные пути помощи. К ним относится программа кредитования с правительственной поддержкой. Этот проект позволяет некоторым гражданам оформить документы на получение льготной ипотеки для последующей покупки жилья с существенным послаблением. Данная программа помогает легко решить квартирный вопрос.

Возможность получения ипотеки на льготных условиях - это усовершенствование жилищных условий малоимущих граждан путем использования двух источников: финансовой помощи от государства и кредита от банка. Требования по получению такого выгодного решения строго регламентированы. Первостепенно льготная ипотека предоставляется очередникам, нуждающимся в лучших условиях для жизни, длительное время стоявшим в очереди на такое улучшение. Поэтому на процедуру может понадобиться некоторое время.

Как стать участником льготной ипотеки

Быть в этой программе - выгодное решение для россиян. Поэтому вопрос, как получить льготную ипотеку, волнует многих граждан. Стать участниками программы могут работники бюджетных организаций, а также некоторые категории россиян. Прежде чем принять участие в программе финансирования льготной ипотеки, претендент должен совершить определенные действия. Ему необходимо обратиться в региональный административный центр с заявлением и полным набором необходимых документов, подтверждающих это право.

Условия льготной ипотеки

Такая программа имеет свои особенности. Узнать, кому положена льготная ипотека, можно в этом материале. Ипотечный кредит предоставляется гражданам, возраст которых не превышает следующие цифры на момент полного погашения долга (в зависимости от пола человека максимальный возраст отличается): 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Число созаемщиков ограничено тремя людьми. Анализируется их совместный доход при условии, что каждый из них работает на нынешнем месте работы не меньше шести месяцев. Это основные требования к заемщикам, которые могут быть участниками программы "льготная ипотека". Условия получения ее гораздо шире.

В приоритете находятся молодые семьи, которые состоят в браке не больше трех лет и имеют детей.

Льготные категории граждан

Часть россиян располагают расширенным спектром возможностей. Рассмотрим конкретно тех, кто имеет право на льготную ипотеку. Государство отнесло к категории социально приоритетных большое количество граждан. Общим для них является относительно небольшой доход на момент обращения за кредитом. При этом не имеет значения, временное это явление или постоянное.

Молодые учителя и ученые.
Военнослужащие.
Многодетные семьи.
Молодые семьи.
Лица, получившие материнский капитал.

Ипотека для молодых семей

Кредит для данной группы граждан по федеральной программе подразумевает пониженную процентную ставку или получение субсидии, которую можно использовать вместо первого взноса.

Но заемщиками могут быть только семьи, соответствующие определенным требованиям и нуждающиеся в собственном жилье. Некоторые из условий можно увидеть ниже.

Программа для молодых семей (где возраст хотя бы одного супруга на день заключения кредитного договора не превышает 35 лет) включает и неполные молодые семьи, которые состоят из одного родителя и одного и более ребенка.

По условиям проекта предусмотрены вычеты из процентной ставки. При этом, когда в семье всего один ребенок, не достигший 18 лет, вычет составляет 0,25 %, два и более ребенка - 0,5 %. Если в момент заключения договора на кредит еще нет детей, данные льготы применяются после их рождения. Возможно также получить платежные каникулы. Сумма взноса по этой социальной программе снижается и в отношении погашения основного долга, и в отношении процентов. К примеру, оплатив 10 % кредита, заемщик может рассчитывать на уменьшение платежа вдвое с момента рождения ребенка.

Льготная ипотека для многодетных семей

Данная категория граждан также имеет свои преимущества. Семьи, имеющие троих или больше детей, получают право на льготные условия по ипотечному кредиту. Они могут рассчитывать на частичное возмещение его суммы государством и снижение процентной ставки.

Ипотека для военных

Обычно военнослужащие получают кредиты на квартиры на вторичном рынке. Такой вид ипотеки, по сути, бесплатный. Пока военный на службе, за него оплачивается сумма в рамках ограничения по сертификату. Лимит у каждого индивидуальный.

При сумме кредита до 2,4 миллиона рублей кредитная ставка регламентируется. Это схоже с субсидией, но банк получает деньги не моментально, а в течение нескольких лет.

Ипотечный кредит для молодых ученых и учителей

Такая категория россиян также имеет выгодные условия при покупке жилья. Для учителей существует особенная программа оформления льготного ипотечного кредита. Примкнуть к ней может молодой (до 35 лет включительно) специалист, отвечающий следующим критериям:

наличие педагогического стажа не менее трех лет;
работающий по специальности во время подачи заявления.

Пониженная ставка по кредиту не отменяет требований к платежеспособности заемщика: ежемесячные выплаты не должны быть выше 45 % его дохода.

Молодые кандидаты и доктора наук, которые являются научными сотрудниками вузов или академий наук, могут стать участниками ипотечной программы для молодых ученых.

Условия для заемщиков, помимо обычных, будут следующими:

имеющаяся ученая степень;
срок научной работы - от одного года;
работа в научном учреждении (НИИ, вуз, АН, НЦ и прочих).

Вспомогательная программа для молодых ученых популярна в городах, где находится большое количество вузов и иных научных и образовательных организаций. К ним по большей части относятся столичные и крупные мегаполисы.

Льготы при наличии материнского капитала

Эту меру поддержки можно использовать в рамках покупки жилья. Материнский капитал способствует увеличению доступной суммы кредита и трате денег на непосредственное погашение ипотечного долга.

Самым частым применением средств такой государственной поддержки как раз и является их использование для улучшения жилищных условий.

Приобретение жилья на льготных условиях

Купить квартиру, участвуя в программе получения ипотеки с облегченными требованиями, граждане могут в том населенном пункте, в котором они имеют постоянную регистрацию. Нужно учитывать, что общий уровень обеспеченности жилой площадью на каждого человека не должен быть выше нормы, а средние месячные доходы не должны опускаться ниже прожиточного минимума. Субсидии, выделяемые государством на льготную ипотеку, дают возможность заемщикам приобрести квартиру без вкладывания собственных сбережений в качестве первого взноса.

Кроме требований, предъявляемых правительственными органами к претенденту на получение социального кредита, существует и определенный список условий от банков, исполнение которых строго обязательно. К ним следует отнести срок трудового стажа заемщика, регистрацию в районе обслуживания компании, обязательное согласие на страхование жизни и здоровья клиента.

Заключение

Существующие сегодня процентные ставки по ипотеке делают размер ежемесячных платежей недоступным для большинства граждан. Помощью в этой ситуации для работников государственных организаций, многодетных семей, молодых родителей и некоторых других россиян с небольшим доходом может стать кредит на льготных условиях. Возможность участия в этой программе во многом облегчает положение жителей нашей страны. Льготная ипотека многим позволяет решить наболевший квартирный вопрос и улучшить общие условия жизни.

Льготная ипотека набирает свою популярность, и 2017 год будет очень удачным для ее получения, особенно молодым и многодетным семьям. Что такое льготная ипотека? Она представляет собой один из разновидностей кредита, который предоставляется на жилье. В сравнении с обычной ипотекой, у нее намного меньше размер процентной ставки по кредиту. Она призвана улучшать жилищные условия многодетных, молодых и малообеспеченных семей. А также молодых специалистов в области науки, образования и медицины. Реализуется этот проект с марта 2015 года.

Льготная ипотека, это правительственная программа, в которой принимают участие ряд банков, таких как:

Россельхозбанк;
ВТБ 24;
Сбербанк;
Банк Москвы.

В Российской Федерации льготная ипотека реализуется путем:

получения субсидий на определенную часть жилищной площади, которая приобретается в кредит;
снижения процентов по ипотеке;
продажи государственной жилищной площади по низкой цене.

Получение льготной ипотеки

Государство отнесло к категории граждан, которые могут взять льготную ипотеку, достаточно большое количество граждан. Их объединяет небольшой доход на момент подачи заявки на кредит, и неважно временно это, или семья всегда имеет низкие доходы.

многодетные семьи;
лица, которые получили материнский капитал;
учителя, медицинские работники и ученые, только начинающие свою профессиональную деятельность;
молодые семьи;
военнослужащие.

кредит предоставляется лицам, которым на момент ее погашения не исполнится, мужчинам 60 лет, а женщинам 55;
каждый из них должен работать на момент подачи заявки на одном месте не менее шести месяцев;
количество созаемщиков должно быть не более трех человек.

В связи с тем, что много людей хотят принять участие в этой программе, государство не может оказать помощь абсолютно всем. При подаче заявки человеку необходимо собрать множество документов и различных справок. Придется побегать по различным инстанциям, ведь пакет документов для получения социальных льгот на получение жилья, достаточно большой.

Если, в поданном перечне документов будет отсутствовать хотя бы одна бумага, может поступить отказ. Точный список требуемых бумаг лучше заранее уточнить у кредитора. То есть того банка, которому вы отдали предпочтение при выборе социальной программы.

Важно! Не ленитесь, и внимательно изучите предложения нескольких банков, ведь они могут немного различаться между собой. И, возможно, в одном из банков предложение окажется выгоднее.

Перед тем, как начать собирать документы, стоит посетить органы местного самоуправления в своем городе, чтобы получить консультацию по социальному кредитованию. Специалист ответит на все ваши вопросы, сможет рассчитать примерный план выплат, расскажет, как можно дополнительно сэкономить. Также он уточнит определенные законом требования к недвижимости, которую можно приобрести, воспользовавшись такой программой.

Необходимый перечень документов

При подаче разными гражданами заявки на получение льготных условий ипотечного кредитования, список необходимых документов будет немного отличаться.

Примерный перечень документов, требуемых при подаче заявки:

заявление гражданина;
свидетельства о рождении детей;
паспорта каждого из членов семьи;
документ из налогового органа;
копия трудовой книжки, а также справка с места работы, подтверждающая факт работы и стаж;
выписка из домовой книги;
справка о составе семьи;
выписка из ЕГРП на покупаемую недвижимость;
правоустанавливающие документы на жилье;
свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
реквизиты банковского счета.

На одобрение заявки на льготную ипотеку не может рассчитывать гражданин или семья, в чьей собственности уже имеется жилье, это может быть квартира или дом. Человек, или семья, на момент подачи заявки может проживать в общежитии или снимать квартиру или комнату. Также, имеют право получить ипотеку и льготы, люди, которые живут в одной квартире со своими родственникам, или в очень тесных условиях. На одного члена семьи должно приходиться 14 квадратных метров.

По социальной программе на одного человека в семье должно приходиться 18 квадратных метров, на семью, в которой живет два человека не более 42 квадратов. По желанию семьи или человека, он может приобрести жилье с большей площадью, но льготы не будут охватывать эти лишние метры.

Получение ипотеки молодой или многодетной семьей

Супруги, недавно вступившие в брак, очень часто не могут позволить самостоятельно приобрести себе квартиру. Для них государство предлагает социальную программу, по которой они получат . Она будет представлять не конкретную сумму, а процент от общей стоимости той недвижимости, которая была выбрана парой. Этот показатель будет 35%, если в семье нет детей, если дети есть, то он возрастает до 40%.

Как получить льготную Обязательным условием для получения такой субсидии, является возраст заемщиков, оба супруга должны быть младше 35 лет. Молодая семья может потратить полученный процент на первоначальный взнос за жилье, либо для выплаты части месячного платежа.

Также есть вычеты по процентной ставке, если в семье один ребенок, то этот процент составит 0, 25, а если два или более, то 0,5. Если в семье до получения льготного жилья не было детей, а потом ребенок появился, то льготы будут применяться после его рождения.

Для молодых семей также предоставляются платежные каникулы. Например, с момента рождения в семье малыша, и выплатив не менее 10% с общей суммы долга, пара может рассчитывать на уменьшение ежемесячного платежа вдвое.

Если, у многодетной семьи имеется материнский капитал, он может быть использован при погашении долга с их стороны. Воспользоваться им можно как один раз, так и разделив его на несколько платежей.

Многодетные семьи, подающие заявку на получение льгот на жилье, имеют свои особенности ее предоставления. Льготы по ипотеке, предоставляемые семьям, которые имеют трех или больше детей, заключаются в минимальном размере ставки по кредиту и частичном погашении долга государством.

Разные банки, предоставляемые ипотеку, могут предложить различные процентные ставки, она будет рассчитываться индивидуально, в зависимости от количества детей и если речь идет о покупку первичного жилья.

Сама процентная ставка обычно не превышает 8%. Кредиторы, в некоторых случаях разрешают увеличить сумму ипотеки и ее срок, в случае, если созаемщиками выступают родители одного из членов семьи. Платежеспособность этих людей, увеличивает шансы своевременного погашения ежемесячных платежей.

Получение льгот молодыми учителями, медиками и учеными

Учителя, ученые или медицинские работники должны быть не старше 35 лет. Их льготы при ипотеке будут заключаться в предоставлении кредита под небольшой процент, и выдаваться он будет на длительное время. Из всей стоимости своего жилья, они выплатят около 60%, остальное за них выплатит государство за счет средств местного бюджета.

Одобрить заявку на помощь в получении жилья могут на недвижимость, которая находится в том регионе, где работает учитель.

Обязательные условия для молодых учителей и медработников:

педагогический или медицинский стаж не менее 3 лет;
он должен быть платежеспособен, то есть его ежемесячная выплата не должна превышать 45% от его дохода;
обязательная работа по специальности во время подачи заявки.

Одобрение заявок на ипотечный кредит для таких категорий граждан обычно происходит в случаях, когда они переехали работать в маленький город, который имеет недобор специалистов в данных областях.

К молодым ученым также предъявляются определенные требования:

срок его научной деятельности не может быть менее одного года;
он имеет ученую степень;
опыт работы в научной организации.

Такие льготы достаточно востребованы в городах, которые имеют достаточно много институтов или иных научных учреждений. Поэтому, получение такой субсидии в провинциальном городе может быть достаточно проблематично, в силу его неразвитости в таком направлении.

Получение льгот на ипотеку достаточно сложное занятие. Чтобы, получить необходимые субсидии нужно тщательно собирать документы, выбирать банк, с которым вы будете вступать в ипотечные отношения.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Приобретение квартиры в ипотеку уже давно стало основным, а зачастую и единственным для большинства наших соотечественников способом улучшить жилищные условия. Однако, несмотря на возможность купить квартиру в кредит, ежемесячные выплаты все еще представляют собой слишком высокую нагрузку для бюджета многих семей.

Различные ипотечные льготы позволяют одним сократить расходы на приобретение жилья, а другим – сделать участие в ипотеке принципиально возможным. На сегодняшний день существует достаточно много , предполагающих льготные условия..

Кто предоставляет ипотечные льготы

Наиболее ощутимую помощь в ипотечном кредитовании может предоставить государство, на сегодняшний день в стране успешно работает целый ряд спецпрограмм, позволяющих сократить ипотечные платежи. В первую очередь государственные льготные программы рассчитаны на категории граждан, которые признаны наименее защищенными в социальном плане:

малообеспеченные семьи,
молодые семьи,
многодетные матери,
работники бюджетных организаций,

т.е. все те, кто нуждается в жилье, но чьи доходы не позволяют принимать участие в ипотечных программах на стандартных условиях.

Кроме того, государство предлагает льготную ипотеку в виде программ для представителей социально значимых профессий . Это один из действенных способов поднять престиж профессий граждан, работодателем для которых является государство – военных, врачей, учителей, работников полиции, госслужащих. Также в качестве поддержки ипотечного кредитования государство обеспечивает налоговые льготы для тех, кто приобретает жилье в кредит – так называемый .

Существуют и негосударственные льготы – помощь в приобретении жилья может прийти от банка, заинтересованного в расширении клиентской базы, ипотечные льготы может предоставить для своих сотрудников крупная компания, которая желает укрепить доверие и повысить степень лояльности собственных сотрудников.

Государственные льготы

Федеральная программа социальной ипотеки направлена на помощь в улучшении жилищных условий гражданам, которые либо совсем не имеют собственного жилья, либо остро нуждаются в увеличении жилплощади. Основными условиями участия в программе является нахождение в официальном списке «очередников». Основным условием для попадания в список является отсутствие у претендента имущественных прав на любую квартиру на территории РФ.

При этом, помощь государства может иметь вид:

сниженной процентной ставки по кредиту;
продажи недвижимости из государственного жилого фонда в кредит по льготной цене;
выделения субсидии, покрывающей часть , приобретаемого на условиях ипотеки.

Для получения помощи по программе «социальная ипотека» граждане могут обратиться в местный орган государственной власти, отвечающий за проведение жилищной политики.

Социальная ипотека в регионах

Помимо федеральных программ, направленных на помощь социально незащищенным группам населения в улучшении жилищных условий, существуют региональные программы, проводимые городскими, районными властями. Сообразно возможностям местного бюджета и прочим имеющимся ресурсам, местные власти по-разному решают вопросы реализации государственной жилищной программы.

Например, в Москве программы работают по двум схемам:

Городские власти проводят строительство социальных объектов жилой недвижимости, а затем продают это жилье очередникам по себестоимости на условиях ипотеки;
Очередникам льготных категорий выделяется субсидия для оплаты первого взноса по ипотеке (что позволяет некоторым семьям получить кредит в принципе). В этом случае для приобретения жилья используются предложения коммерческой ипотеки, никаких дополнительных мер государственной помощи больше не предполагается.

Эта программа с государственным участием направлена на обеспечение жильем молодых семей. Основным условием для потенциальных льготников является ограничение по возрасту – хотя бы одному из членов семьи должно быть менее 35 лет. Кроме того, для участия в программе понадобится официально подтверждить, что семья нуждается в жилье (расширении жилой площади).

Государственная помощь в приобретении необходимых квадратных метров заключается в субсидировании, размер которого составляет порядка 35-40% стоимости жилья. Эта субсидия может быть использована для выплаты первого взноса по ипотечному кредиту, а также компенсации части расходов на выплату процентов.

Ипотека молодым специалистам

Социальная программа, позволяющая молодым специалистам уже в начале карьеры приобрести жилье, также имеет возрастное ограничение 35 лет и требует статуса «нуждающегося в жилье» и постановки на учет в очередь. Кроме того, молодой специалист должен работать на государственном предприятии и иметь стаж не менее года.

Государственная помощь заключается в сниженной процентной ставке и дополнительных возможностях, касающихся первого взноса по ипотечному кредиту. Помощь в оформлении кредита для молодого специалиста может предоставляться по месту текущей работы.

Государственные профильные программы

Работники учреждений, которые функционируют за счет государственного бюджета и обслуживают различные социально значимые нужды граждан (врачи, учителя, госслужащие) традиционно имеют меньших доход, чем работники аналогичных направлений коммерческого сектора. Поэтому государство создает и запускает для них адресные программы, направленные на помощь в улучшении жилищных условий.

Субсидирование в этих случаях работает в пределах социальных норм жилой площади, однако при необходимости в ипотеке могут дополнительно участвовать и средства самого заемщика, что позволит ему купить более просторную квартиру с привлечением льготного кредита.

Для помощи военнослужащим, которые, в силу ограниченного дохода, не в состоянии самостоятельно улучшить свои жилищные условия, работает военная ипотека. Военнослужащие могут принять участие в программе Накопительная ипотечная система (НИС) и получить квартиру в ипотеку уже после трех лет службы.

Государство ежегодно начисляет средства на целевой счет военнослужащего, и по истечении трех лет сумма уже является достаточной для первого взноса. Последующие платежи также осуществляются государством при условии продолжения службы. Если военнослужащий уволился до истечения положенного срока службы, оставшуюся часть платежей он вносит уже из собственных средств.

Служащие государственных бюджетных учреждений (врачи, учителя, работники полиции, госслужащие) имеют возможность получить субсидию, которая может быть направлена на оплату первого взноса по ипотеке, либо льготный процент по кредиту. Основанием для участия является отсутствие жилья (или недостаточная его площадь), наличие трудового стажа в бюджетной организации (от 1 года). Но для кредитования есть возрастные ограничения: для семейных – 40 лет, для проживающих одиноко – 35 лет.

В целях недопущения «утечки мозгов» за границу государство запустило программу для молодых ученых, участие в которой дает возможность последним получить квартиру в ипотеку, невзирая на весьма скромные доходы в начале карьеры. Программа рассчитана на нуждающихся в жилье кандидатов наук (максимальный возраст – 35 лет) и докторов наук (максимальный возраст –40 лет), которые могут получить государственную субсидию на приобретение жилья.

Кроме государственной программы субсидирования работает ипотечная программа от АИЖК «Молодые ученые», в которой могут принимать участие те, кто не подпадает под условия государственной программы. Специальный кредитный продукт предполагает сниженные процентные ставки по кредиту, а также гибкий график выплат, учитывающий, в частности, отсрочку на период рождения ребенка.

Прочие государственные льготы

К видам государственных льгот, не имеющих прямого отношения к ипотечному кредитованию, но которые также могут быть направлены на приобретение жилья, относятся выплаты в рамках программы «материнский капитал».

Эти средства могут быть внесены в качестве первого взноса по ипотечному кредиту или направленны на ежемесячное погашение кредита, выплаты процентов.

В рамках стимулирования ипотечного кредитования в РФ предусмотрены также налоговые льготы. Гражданин, работающий по найму, оформивший ипотеку и выплачивающий ежемесячные платежи, может рассчитывать на то, что государство вернет ему часть средств.

Льгота носит название «имущественный налоговый вычет» и предполагает уменьшение суммы налогообложения на доходы физлица. При подаче налоговой декларации 3-НДФЛ, где в качестве расходов указаны затраты на погашение ипотечного кредита, сумма последующих налоговых платежей уменьшается. Льготы действуют в пределах средств, уже выплаченных государству в качестве налога. Налоговый вычет производится только по одному объекту, оформленному в кредит, и не может превышать сумму 2 млн. рублей.

Негосударственные льготы

Корпоративные ипотечные льготы

Льготы по ипотечным кредитам может предоставлять не только государство. В крупных корпорациях существуют собственные ипотечные программы, позволяющие сотрудникам этих компаний приобрести жилье по условиям более выгодным, чем те, которые предлагаются банками по умолчанию.

Льготы, как правило, могут иметь вид сниженной процентной ставки по кредиту, поручительства компании в момент оформления кредита и т.п., которые действуют до тех пор, пока человек продолжает работать в компании – это весьма серьезный стимул для привлечения и удержания сотрудников. Подобные льготы предлагает, например, «РЖД» через банк .

Банковские льготы

Имеется также целый ряд ипотечных продуктов, по которым льготы предоставляются самими банками. В частности, успешно работает ряд программ, имеющих некоторое сходство с государственными ипотечными продуктами – обычно они несколько менее выгодные, зато доступны гораздо более широким слоям населения, а не только остро нуждающимся в жилье. Так, в есть кредитное предложение для молодой семьи со сниженной ставкой.

Льготная ипотека представляет собой ту же стандартную ипотеку, которую выдают множество банков. «Льготная» она получила название за то, что процентная ставка по такому кредиту снижены, сроки погашения увеличены или часть кредита, вообще, оплачивает государство.

Кто может оформить льготную ипотеку?

Во-первых, льготами по ипотечному кредитованию могут воспользоваться семьи, имеющие 3х или более несовершеннолетних детей, то есть признанные многодетными. Банки предоставляют пониженный процент (на 1-2% ниже). А в Агентстве по жилищному кредитованию есть возможность купить в новостройке жилье всего под 6,15% годовых, если же приобретаемое жилье на вторичном рынке, то ставка повышается до 11%. Льготная ипотека, предназначенная многодетным семьям, выдается на максимальный срок погашения кредита до 30 лет.

Льготная ипотека, оформляется для молодых семей при предъявлении следующих документов: паспорт обоих супругов и копия, справка о составе семьи, оригинал трудовой книжки и копии последней странички, справка о доходах обоих членов семьи. Также нужны документы на приобретаемую недвижимость (договор купли-продажи, технические данные, подтвержденные документально), документы по обеспечению (на недвижимость, которая послужит залогом) и заполнить заявление-анкету.

Во-вторых, льготы для молодых семей (возраст супругов, которых не превышает возраст 35 лет), разделяются на 3 предоставляемых ипотечных программы:

«Молодой семье – доступное жилье» — молодая семья получает материальную государственную поддержку в виде 30-40% от оценочной стоимости будущего жилья, и может пойти на погашение части кредита, либо как внесение разового взноса. Это федеральная подпрограмма. В которой могут принять участие молодые семьи признанные, нуждающимися в улучшении своих жилищных условий и подтвердивших, что уровень их дохода позволит погашать оставшуюся сумму по ипотеке.

Важно знать, что по данной программе невозможно приобрести жилье на вторичном рынке с помощью государственного субсидирования. Также существенным недостатком такой ипотеки является ее долговременное ожидание, зачастую порядка нескольких лет. При этом учитываются стабильные заработки обоих супругов (их минимальный доход не должен быть менее 34 000 рублей на семью, состав которой 3 человека).

Социальная ипотека «Молодой семье» — предназначена для малообеспеченных граждан РФ (работники сфер государственного обслуживания: врачи, учителя, и др., льготная ипотека для молодых специалистов и многодетных). Социальная ипотека предусматривает собой частичное субсидирование за счет средств, выделяемых из местного и федерального бюджета. Для получения социальной ипотеки нужно подтвердить статус малообеспеченного гражданина. Поскольку денег на осуществление данной программы выделяется слишком мало, то отбор проходит в жестких рамках. По социальной ипотеке можно приобрести жилье, за которое частично может расплатиться полученной от государства субсидией. Также можно купить дом или квартиру из специального фонда, по цене ниже, чем рыночная. Заёмщикам социальной ипотеки предоставляется право оформления коммерческого кредита, выданного банком под льготный процент.
Льготная ипотека Сбербанк «Молодая семья» предлагает приобрести жилье супругам, попадающим под статус молодой семьи по ипотеке с пониженным начальным взносом (до 10%), при привлечении шести созаёмщиков. Дополнительным преимуществом является отсрочка платежа на 3 года или увеличение срока по погашению ипотеки.

Льготная ипотека для учителей – предполагается выдавать под процент 8,5, при обязательном ПВ не менее 10% от стоимости недвижимости. Непокрытый убыток, понесенный банками должно покрываться из средств государственного бюджета. Но, как бы это печально не звучало, это практикуется всего в 12 регионах нашей страны, да и то с большими преградами. Хотя данная программа начала свое действие уже в 2012 году.

Льготная ипотека для ученых – уже реализуется на сегодняшний день банком «Глобэкс». Молодые ученые в возрасте до 35 лет, работающие в научно-исследовательских центрах, могут воспользоваться специальной ипотечной программой с 10%-м первоначальным платежом и под 10-10,5% годовых на максимальный срок до 25 лет. В случае пополнения семьи существует возможность отсрочки на 1,5 года, либо снижение на половину платежа, выплачиваемого ежемесячно на такой же срок (срок декретного отпуска). При льготной ипотеке можно дополнительно воспользоваться дотациями, субсидиями или материнским капиталом.

Льготная ипотека для медработников – в настоящее время остается больше только обещанием со стороны государства. По сути, уже с 2013 года должна была действовать программа по обеспечению молодых врачей доступным жильем; с трудовым стажем 5 лет – государство компенсирует 30% стоимости недвижимого имущества, а при трудовой деятельности от 15 лет и более – выплата полностью погасила бы обязательства заёмщика перед банком. К сожалению это пока что остается только в теории, на практике молодые врачи могут воспользоваться социальной ипотекой, как альтернативное решение проблемы.

Это основные льготные программы, используемые для оформления квартиры по ипотеке. Для каждого человека или семьи условия кредитования могут разниться в зависимости от наличия хорошей кредитной истории, наличия статуса, попадающего под более лояльные условия банка или имеющие право на материальную поддержку со стороны государства.

Как можно снизить сумму кредитования по ипотеке в банке за счет снижения процентной ставки?

В связи с огромной конкуренцией многие банки стараются каким-то образом «удержать» клиента именно в своем. Особенно клиентов, которые стабильно, регулярно оплачивали свои прошлые кредиты без просрочек. Так, например «Уралсиб» готов снизить на 1% сумму ипотечного кредитования, в случае если заемщик исправно платил или платит в настоящее время кредит в данном банке на протяжении одного года.

Заёмщики, получающие зарплату на карточку конкретного банка, например, Сбербанка ставка также снижается до 1%. Если Вы не являетесь «зарплатником» банка и не брали никогда кредит можно приобрести жилье через банк у их партнеров. Банки, очень часто заключают договора со строительными компаниями. Это удобно не только застройщикам, но и самому банку, так как полная аккредитация уже пройдена. А потенциальный покупатель данного жилья сможет снизить процентную ставку до одного процента.

И пусть этот процент, кажется маленький, но в конечном итоге заёмщик сэкономит приличную сумму денег, которую он сможет потратить на другие нужды.

СКОПИРОВАТЬ КОД

Вконтакте