Альфа банк ипотека процентная ставка калькулятор. Ипотека Альфа Банк: калькулятор, условия, процентная ставка, программы кредитования

Какие программы ипотечного кредитования предлагает Альфа-Банк?

Сегодня существует множество банков, предлагающих кредитование на рынке недвижимости. Среди всех предложений выгодно выделяется Альфа-Банк, который обладает широким набором услуг в данном направлении. Любой клиент может индивидуально подобрать нужную программу кредита на выгодных условиях, будь-то квартира в новом доме или загородный коттедж.

Итак, какие условия получения ипотеки в Альфа-Банке?

Официальный сайт Альфа-банка содержит всю полезную информацию о ставках и процентах. Кроме этого каждый клиент может даже не выходя из дома сделать все расчеты по кредиту с помощью калькулятора на сайте.

Данная программа позволяет в индивидуальном порядке подобрать кредит учитывающий желаемые сроки, проценты и даже ежемесячные сроки платежей. Вся схема платежей становится чистой и понятной. Учитывая показания калькулятора можно планировать финансовые расходы и ипотечные платежи с точностью до рубля.

В каком порядке и при каких условиях осуществляется вы можете узнать в статье по ссылке.

Условия получения ипотеки от Альфа-Банк в 2016-2017 году

Главным отличием Альфа-Банк является возрастной лимит. В большинстве случаев минимальный возраст составляет 25 лет, а в Альфа-Банке 21 год.

Другие условия получения ипотеки в 2016-2017 году следующие:

срок ипотеки 5 — 25 лет;
стаж работы шесть месяцев (для корпоративных клиентов не менее 3-х)
первый взнос находится в диапазоне 10-40% от общей стоимости жилья;
стоимость недвижимости от 500 тыс. до 15 млн рублей;
необходимо подтвердить стабильный доход.

Важные особенности:

Для семейных пар берется в расчет суммарный доход, на основании которого и выдается кредит. Совокупный доход позволяет увеличить размер выдаваемого кредита.
Банк может выдать кредит лицам имеющим неофициальный доход, то есть тем гражданам которые не имеют возможностей получить справку о доходах по форме требуемых в банках.

Для этого можно использовать любые финансовые документы и финансовую отчетность совершаемых операций. Более высокий уровень доходов позволяет претендовать на более выгодные условия и повышает вероятность положительного решения.

Что такое программа «Молодая семья»?

Программа «Молодая семья»

Для молодых семей предусмотрена особая программа кредитования дающая возможность взять кредит сроком на 25 лет без первого взноса, причем в качестве залога допускается квартира или дом родителей.

Как получить кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке? Пошаговая инструкция содержится

Кроме вышеуказанных документов нужно предоставить документ о бракосочетании и свидетельства о рождении детей. Для снижения суммы выплат существует возможность использования материнского капитала вместо первого взноса.

Это позволит максимально снизить переплаты по кредиту или уменьшить сроки ипотеки, а значит и проценты.

Какие программы предлагает Альфа-Банк своим клиентам?

Примеры кредитов от Альфа-Банк в 2016-2017 году

Данная таблица лишь ориентир. Все детали и процентные ставки можно корректировать и согласовывать с сотрудниками банка, подбирая индивидуально:

Система ипотеки в Альфа-Банк очень гибкая и удобная. Каждый сможет найти для себя то, что хочет. Перед тем как принять решение взять кредит рекомендуется для начала использовать калькулятор Альфа-Банк на официальном сайте. Данная программа поможет трезво оценить свои финансовые возможности с условиями банка.

Если возникнут вопросы, то сотрудники банка всегда смогут ответить на них. Это можно сделать позвонив по номерам службы поддержки или на официальном сайте. Важно внимательно подойти к данному вопросу и изучить все детали, что поможет избежать неприятностей в будущем при выплатах ипотеки.

Альфа банк достаточно популярен в России и многие граждане отдают ему предпочтение. Вы можете взять кредит на транспорт, жилье, мелкие потребительские расходы, а также заказать кредитную карту.

Рассчитывая сумму к оплате с ипотечным калькулятором Альфа Банка, Вы убедитесь в том, что процентная ставка достаточно демократичная.

-Условия кредитования

Требования к клиентам и документация:

возраст от 21 года до 55 женщинам, 60 мужчинам на момент выплаты долга,
гражданство России и других государств,
отсутствие судимости, которая должна быть погашена или снята,
в случае с иностранными гражданами человек должен находиться в стране от 183 дней, оплачивать налоги, не скрывать доходы,
общий трудовой стаж хотя бы 1 год (за последние 5 лет), на последнем месте от 4 месяцев,
наличие документа, подтверждающего доходы: справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, либо другая,
не более 3 созаемщиков, совместный доход от 60 000 рублей в месяц.

Процентные ставки

Ипотека на квартиру выдается сроком от 5 до 25 лет, минимальное количество денег 300 000 рублей для других регионов кроме Москвы, СПБ и областей (600 тысяч), тип платежей аннуитетный (равнозначный), ставка годовых 14%-19% при первоначальном взносе от 15% в зависимости от срока.

Квартира в новостройке предлагает от 600 000 рублей на жилье с сроком выплат до 25 лет с обязательным страхованием жизни и здоровья. Ставка годовых составит 14-19%. Первый взнос 15%-50%.

Строительство дома можно планировать с Альфа Банк, для этого нужно выплатить 30% первого взноса, тогда ставка будет в размере 14-19% годовых. Сроки выплат – 5-25 лет, сумма минимум 300 тыс. р.

Гараж: 300 тыс. р. – 3 млн. р максимум на 10 лет, первая выплата 30-50%. % ежегодной переплаты -14-19.

Приобретение дома возможно при выплате в течение 5-25 лет, взносе минимум 40%, сумме 300 -600 тыс. рублей в зависимости от региона с возможностью опции снижения ставки до 8000- 10 500 р.

Комнату можно приобрести стоимостью до 6 млн. рублей, минимальная сумма кредита 300 000 р., ставка 14,5-19%. Первый взнос за комнату должен быть в размере не менее 25% от ее стоимости.

Досрочное погашение

Альфа Банк предлагает своим клиентам досрочное погашение частичное или полностью. Если Вы накопили крупную сумму денег и хотите раньше указанного в договоре срока выплатить долг, можете сделать это без комиссий, переплат, штрафов.

Сообщите любому сотруднику банка о желании погасить займ досрочно, составив заявление, и Вам будет назначена дата для выплат.

С точки зрения кредитуемого выплата ипотеки раньше назначенного срока, несомненно, хороший вариант, так как в совокупности достигается большая экономия по уплате процентов. Однако банки этому не всегда рады в силу той же причины – в итоге они получат меньше средств, чем было запланировано изначально.

Какие существуют нюансы и особенности досрочного погашения ипотеки в Альфа Банке?

В данной статье вы не только встретите калькулятор досрочного погашение ипотеки Альфа Банка, но и прочтете про особенности самой процедуры.

Вы можете воспользоваться расчетом Эксель прямо на сайте или . Делая подстановку параметров в модель — желтые поля (изменяемые ячейки) , Вы можете построить график выплат по кредиту Альфа Банка с возможностью планировать досрочное погашение. Модель подойдет и для других банков, т.к. методика расчета утверждена ЦБ России.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки в Альфа Банке

Вы можете скачать расчетную модель в формате MS Excel нажатием на иконку

Основным вариантом пересчета графика при частичном досрочном погашении в Альфа Банке в настоящее время является снижение суммы ежемесячного платежа. Альтернативой является возможность досрочного погашения части долга с сокращением общего срока кредита — . Уточните в своем банке возможности применения той или иной модели досрочного погашения.

Существуют некоторые общие условия, на которые следует обращать внимание:

Есть ли возможность произвести оплату раньше установленного срока, и как это осуществить.
Придётся ли платить какие-либо пени или штрафы.
Каким образом это скажется на последующих платежах (изменение графика, взноса и т.д.).

Альфа Банк строго придерживается законодательства РФ. Поэтому его клиенты имеют полное право на досрочный расчёт по обязательствам в соответствии с Федеральным законом от 19.10.2011 №284-ФЗ, который запретил отказывать в преждевременном погашении долга. Если раньше первым делом необходимо было получить согласие от кредитора, то теперь заёмщик должен лишь его уведомить. Так что клиенты имеют право сделать запрос, будучи уверенными, что всё пройдёт по правилам.

Погашение раньше срока, согласно вышеприведённому закону, инициируется заёмщиком, который обязан уведомить о своём желании внести определённую количество денежных средств. Никаких комиссий и штрафов взиматься не будет.

Со всеми проведенным транзакциями можно ознакомиться в выписке по счёту в любом отделении Альфа Банка в своем городе или онлайн. Все изменения, касающиеся графика платежей после досрочного погашения фиксируются в кредитном договоре.

Об аннуитетной форме платежей

При расчете ипотеки в Альфа Банке используется аннуитетная схема. Подразумевается, что в первое время в основном будут выплачиваться проценты, в дальнейшем — в основном тело кредита. По сравнению с дифференцированной схемой, у аннуитетной схемы (несмотря на рост выплат процентов) выделяются некоторые интересные преимущества:

Во время всего периода нагрузка одинакова, что несколько облегчает ипотечное бремя.
Скачки инфляции не страшны. Скорее наоборот – можно немного на них выиграть из-за неизменности взносов на весь период.
Исходя из предыдущих пунктов, планирование расходов и бюджета семьи становится проще.

Особенности организации досрочного погашения ипотеки в Альфа Банке

Чтобы оплатить часть долга, следует обратиться к Клиентскому менеджеру и затем оформить соответствующее заявление. Минимальный срок — 5 рабочих дней до ближайшей даты оплаты.

Существует два варианта проведения операции:

Через Клиентского менеджера
- Нужно прийти непосредственно офис или позвонить. Далее пишется заявление. Погасить кредит можно будет при ближайшем ежемесячном платеже.
- Важно: необходимо обеспечить наличие суммы на кредитном счёте, достаточной для досрочной выплаты.
Через экспресс-кассы (при её наличии)
- При совершении трёх ежемесячных платежей появляется возможность раннего погашения основного долга через кассы. Достоинство этого варианта в том, что процент пересчитывается в дату обращения.

Главное условие – наличие денег на счёте, так как недостаток пары рублей или даже копеек не позволит совершить операцию и повлечёт аннулирование заявки. Чтобы всё правильно рассчитать, рекомендуется обратить внимание на следующие цифры:

Основной долг, указанный в графике платежей.
Проценты на пользование кредитом. Они рассчитываются на дату ближайшего платежа (при обращении в отделение) или на момент закрытия долга (при пользовании терминалом).
Если анкета-заявление предусматривает обслуживание счёта, то нужно оплатить и его.
Неустойка, при её наличии.

Изменение графика платежей по ипотеке Альфа Банка

При неполном погашении некоторая сумма кредита всё-таки остаётся, а значит, должен быть осуществлён пересчет графика с учетом изменившихся условий. Теоретически возможно два варианта:

Уменьшить длительность выплат, но оставить прежний взнос.
Уменьшить платёж, оставив прежней длительность кредитования.

В Альфа Банке используется только второй способ – уменьшение размера ежемесячного взноса.

Такая мера связана с тем, что в договоре уже прописано количество месяцев, за которые должен быть оплачен кредит, а договор можно изменить только при изменении предмета залога (имущества). Для формирования представления об изменениях в графике можно воспользоваться калькулятором досрочного погашения.

После внесения денег определяется новый график, который выдаётся заёмщику на руки. Он начинает действовать после подписи обеими сторонами со дня следующего платежа. Проценты теперь будут начисляться на новый остаток задолженности, так как остаток долга уменьшился.

Использование социальных программ вместе с ипотекой Альфа Банка

Материнский капитал может быть использован, чтобы погасить часть или всю ипотеку полностью. Для этого заёмщику следует подать заявление на право пользования материнским капиталом в любое отделение банка. Далее необходимо направить соответствующее заявление и справку из кредитного отдела в Пенсионный фонд по месту жительства или регистрации. Срок ожидания решения максимально может занять 60 дней.

Оплата будет произведена по мере поступления денег из Пенсионного фонда. После частичной уплаты будет сформирован новый график. Если средств хватило на полную оплату, то ипотека будет закрыта.

Ниже представлен пример того, как можно использовать материнский капитал на покупку жилья стоимость 1 млн руб., уже имея при себе заверенную нотариусом копию сертификата на получение средств социальной программы:

Сначала берётся жилищный кредит и оговаривается, что его часть погасится материнским капиталом.
После регистрации ипотеки продавцу переводятся эти кредитные средства.
Берётся справка о задолженности по кредиту, и сдаются документы для ПФР.
За 2 месяца средства должны быть переведены в счёт погашения.

Зарплатным клиентам Альфа-Банка мы предлагаем специальные условия ипотечного кредитования, в том числе пониженные процентные ставки, оформление по одному документу (паспорт), скидки наших партнеров - ведущих агентств недвижимости.

Приобретение квартиры на вторичном рынке жилья

минимальный первоначальный взнос 30% от оценочной стоимости квартиры;

Кредит на приобретение жилого дома (коттеджа)

кредит в рублях РФ на срок от 5 до 25 лет;
минимальный первоначальный взнос 40% от оценочной стоимости жилого дома(коттеджа);

Кредит под залог имеющейся квартиры

кредит в рублях РФ на срок от 5 до 25 лет;
ставки по кредиту: от 17,6% в рублях РФ.

Рефинансирование ипотечного кредита

кредит в рублях РФ на срок от 5 до 25 лет;
максимальное соотношение кредит/залог: 80% от оценочной стоимости квартиры для кредитов в рублях, 60% от оценочной стоимости жилого дома (коттеджа) для кредитов в рублях;
ставки по кредиту: от 17,3% в рублях РФ.

Консультацию по программам ипотечного кредитования вы можете получить по телефонам: +7 495 785-5-785 (для Москвы) и 8 800 200-00-35 (для других регионов РФ).

Требования к заемщику/созаемщику

резидент РФ;
минимальный возраст - 21 год;
максимальный возраст - на момент получения ипотечного кредита ваш текущий возраст + срок кредита не должны превышать 59 лет для мужчин и 54 года для женщин;
общий стаж работы - не менее 12 месяцев, на последнем месте работы - не менее 1 месяца после окончания испытательного срока.

Выберите программу кредитования

Приобретение квартиры на вторичном рынке жилья Кредит на приобретение жилого дома (коттеджа) Кредит под залог имеющейся квартиры Рефинансирование ипотечного кредита

Минимальная сумма первоначального взноса в %

10 % процентов

Сумма ипотечного кредита

65 000 000 рублей

Срок ипотечного кредита

252 месяцев

Минимальная процентная ставка по кредиту 13.8 %

Результат расчета

Стоимость объекта недвижимости: 4 000 000 руб.,
Первоначальный взнос 30 % составит: 12 000 000 руб.,
Сумма кредита: 950 000 руб.,
Банковская процентная ставка: 13.8 % годовых,
Срок кредита: 60 мес.

Подтвержденный ежемесячный доход - не менее 454 456 руб.
Ежемесячный платеж (аннуитет): 181 782 руб.,
За весь срок должно быть выплачено: 43 627 797 руб.,
Переплата за кредит: 27 627 797 руб.,

Отправить предварительный расчет на почту

График платежей по кредиту

Открытое Акционерное Общество «Альфа-Банк» работает на финансовом рынке с 1990 года и принадлежит консорциуму «Альфа-Групп». Репутация банка безупречна в деловых кругах, однако для потребителей он больше известен, как неуступчивый заимодатель в вопросах погашения выданных кредитов. Это в полной мере касается и ипотечных кредитов. А ипотечный калькулятор Альфа-Банка знакомит всех потенциальных заемщиков с условиями и параметрами предлагаемой банком ипотеки.

Альфа-Банк осуществляет все виды банковских операций, большим сектором в деятельности банка является обслуживание частных и корпоративных клиентов. Последним доступен стандартный набор услуг в виде расчетно-кассового обслуживания, инкассации, ведения депозитов, специальные программы кредитования и зарплатные проекты.

Для физических лиц разработаны привлекательные программы вкладов и кредитов, доступны операции с иностранной валютой и перевод денежных средств без открытия счетов. Сегодня, это единственный банк, который эмитирует для клиентов двухсторонние карты с чипами. На сайте Альфа банка есть онлайн калькулятор, позволяющий рассчитывать сумму платежа в зависимости от срока кредитования. Создавал Альфа банк онлайн калькулятор для удобства своих клиентов – пользоваться им легко и просто.

Для самых состоятельных клиентов разработаны премиум программы элитного обслуживания в «А Private Banking».

«Альфа-Банк» ведет активную благотворительную и спонсорскую деятельность, поддерживает культурные и спортивные мероприятия.

География

Центральный офис Альфа-Банка находится в Москве. Всего в России и за рубежом функционирует 672 отделения. Дочерние компании работают в США, Великобритании, Нидерландах и на Кипре.

Программы кредитования

Банк отличается высокими процентными ставками по кредиту от 13,5% годовых. Расчет ипотеки от Альфа банка может быть сделан максимально сроком на 25 лет. Строго относится к документам и кредитной истории.

Вторичное жилье;
Покупка жилого дома/коттеджа;
Покупка недвижимости под залог имеющейся квартиры;
Кредит под залог имеющейся квартиры;
Рефинансирование.

В некоторых случаях Альфа банк расчет ипотеки производит только в офисах, а не через онлайн калькулятор.