Процентные ставки по ипотечным кредитам. Ставки по ипотеке: актуальные ипотечные программы банков

Процентная ставка по ипотеке зависит от разных факторов: от срока и размера кредита, наличия страховки, залога, комиссионных платежей, – а также варьируется в зависимости от банка.

Многие банки предлагают принять участие во временных акциях, за счет чего можно снизить стоимость кредита.

Поручительства и залоги

Принимая решение, стоит ли брать ипотеку, необходимо помнить, что в существующих условиях нестабильного рынка банки и другие кредитные организации предъявляют потенциальным заемщикам жесткие требования обеспечения кредита.

Вероятнее всего вам потребуется оформить как поручительство платежеспособных лиц, так и дополнительный залог в виде уже имеющейся квартиры или машины.

Видео про поручительство:

Видео о залоге по ипотеке:

Об антикризисных ипотечных предложениях

Кредитные организации стремятся привлекать состоятельных клиентов, и банки, предоставляющие ипотечные кредиты, активно разрабатывают новые продукты, которые будут востребованы в имеющихся условиях.

Процесс разработки новых банковских продуктов

Так некоторые организации предлагают рефинансирование ипотеки, ранее оформленной в других банках. Важно отметить, что может быть повышена процентная ставка.

Главный параметр при оформлении ипотеки – это процентная ставка, однако стоимость обслуживания кредита снижается при получении займа в рамках одной из государственных программ субсидирования на покупку недостроенных квартир.

Банки-участники получают средства из Пенсионного Фонда, вследствие чего они имеют возможность понижать ставки по кредитам на покупку жилья в новостройках.

В данный момент к программе присоединились следующие банки:

• «Сбербанк России»;
• «ВТБ 24»;
• «Уралсиб»;
• «Россельхозбанк» и другие кредитные организации.

Фото банков:

Программа «Молодая семья»

Еще один способ снизить ставку – обратиться за кредитом в рамках программы «Молодая семья».

Согласно законодательству, если возраст обоих супругов меньше 35 лет, а также если пара нуждается в улучшении условий проживания, то молодая семья вправе подать заявку на присоединение к программе.

При покупке жилья экономкласса государство выплатит до 30% стоимости жилья.

Помимо того, стоимость предоставляемого банками ипотечного кредитования может быть снижена за счет того, что организации при расчете процентной ставки иногда применяют меньше повышающих коэффициентов.

Видео о программах для молодых семей:

Действующие процентные ставки

Величина ипотечного процента во многом зависит от ставки рефинансирования, поскольку проценты по ипотеке превышают скорость инфляции.

В случае, если кредитополучатель участвует в гос. программе, банк может снизить ставку, поскольку недополученную прибыль возмещает государство.

Сравнение ипотечных кредитов различных банков:

С помощью предоставленной диаграммы можно визуально ознакомиться с начальными процентными ставками по конкретным банкам:

От чего зависит размер процентной ставки

Рассмотрим основные:

• Кредитная история. Это положительный фактор только в случае, когда у клиента в прошлом все кредиты банков были погашены вовремя, без штрафных санкций и просрочек.
• Надежность заемщика. Это его платежеспособность, которая зависит от его официальных доходов.
• Валюта займа. Ипотечный кредит, полученный в иностранной валюте, всегда предоставляется с более низкой ставкой, но вместе с тем повышается риск из-за возможных валютных скачков.

Полезное видео:

• Срок ипотеки. При меньшей длительности кредитования банк предлагает меньшую процентную ставку. Обычно многие КО прибавляют 0,5-1% к ставке по займу с максимальным сроком.
• Рынок продаж (новостройка или ). В первом случае банки увеличивают ставку до оформления квартиры в собственность.
• Состояние жилья. При более высокой ликвидности выбранной недвижимости повышается и лояльность банка к заемщикам.
• Первоначальный взнос. При большем первоначальном взносе кредитная организация может позволить себе пойти на определенные уступки.

Снижение процентной ставки по ипотечным кредитам

Чтобы кредит был более выгодным, необходимо знать, как уменьшить выплаты по кредиту:

• Самый распространенный способ снизить ставку – это взять кредит в банке, чьим постоянным клиентом вы являетесь, и вместе с тем иметь там хорошую кредитную историю. Снизить ставку можно не только за счет кредитов, добиться этого также позволит и наличие депозита.
• Предоставьте кредитной организации максимальное количество документов.
• Страхование – ипотечные займы в стандартном порядке страхуют приобретаемую недвижимость, однако можно взять полный пакет страховки (здоровье и жизнь заемщика, потеря работы, трудоспособность и др.). Это увеличивает шансы взять кредит с низкой процентной ставкой.

Как рассчитать будущие расходы

Сравнивая условия, предоставляемые различными кредитными организациями, обязательно попросите подготовить для вас предварительный расчет платежей.

На официальных сайтах банков можно увидеть лишь приблизительную величину расходов на обслуживание кредита.

В выгодности и прибыльности ипотеки немалую роль играет выбор процентной ставки:

• Фиксированная ставка

В этом случае ставка прописывается в договоре и сохраняется в течение всего срока действия займа, что удобно для кредитополучателя, который обычно знает, сколько будет платить.

Фиксированная ставка в основном выше переменной, а главное ее преимущество – отсутствие процентных рисков и предсказуемость.

• Переменная ставка

Переменная ставка изменяется в течение всего срока кредитования в соответствие с каким-либо индикатором.

В основном переменная ставка пунктов ниже фиксированной, однако выгода возможна только при получении краткосрочного займа.

Ипотека же не рассчитана на короткий срок, поэтому невозможно точно спрогнозировать, как поведут себя эти индикаторы.

Спросите у консультирующего сотрудника:

1. Требуется ли ? Если ответ положительный, то кто будет оплачивать ее проведение?
2. Каковы расходы на оформление сделки?
3. Будет ли процент на ипотеку выше до оформления в пользу кредитной организации обременения залога?
4. Кто будет оплачивать при регистрации сделки государственную пошлину?
5. Какие будут, согласно кредитному договору, дополнительные платежи, помимо процентной ставки?
6. Каков график погашения кредита?
7. Нужно ли страховать залог, здоровье и жизнь заемщика? Какова будет стоимость полисов?
8. Существуют ли какие-либо ограничения по погашению ссуды до истечения срока кредитования?
9. Какие неустойки и штрафы предусматривает кредитный договор?

Только имея полную информацию, можно принять решение, нужно ли приобретать квартиру именно сейчас.

Возможные изменения условий

Кредитные организации имеют право самостоятельно только снижать ставки по кредиту, без согласия кредитополучателя.

Есть несколько ситуаций, когда банк имеет право повысить ставку по займу:

• Изменение ставки возможно по согласованию с кредитополучателем.
• Изменение ставки по причине отказа от страхования, если это обязательство было прописано в договоре кредитования.
• Увеличение процентов по решению суда.
• Изменения, которые были вызваны непредвиденными и непреодолимыми обстоятельствами (девальвация валюты или дефолт).

Поэтому если не принимать во внимание масштабные изменения мирового масштаба на финансовом рынке, практически невозможно в одностороннем порядке изменить фиксированную ставку, закрепленную .

Необходимые документы

Чтобы взять ипотечный кредит под максимально выгодный процент, нужно собрать внушительный пакет документов.

В зависимости от полноты собранных документов, банк может снизить процентную ставку или отказать в предоставлении займа:

Заключение

В тяжелых условиях на финансовом рынке кредитные организации заинтересованы в привлечении платежеспособных клиентов.

При условии высокого дохода, подтвержденного официально, не следует торопиться соглашаться на предложение первой кредитной организации, которая готова вас кредитовать.

Просмотрите другие предложения и выбирайте оптимальные условия ипотеки в банках.

» »

Многие люди задаются вопросом: какой средний процент по ипотеке следует ожидать в текущем 2017 году? На самом деле ответ неутешительный – значительного снижения процентных ставок, обещанных Правительством на текущий год, пока ждать не приходится.

На самом деле, достаточно сложно просчитать среднее значение действующего процента по той причине, что официальной статистики не существует. Условия банков меняются каждый месяц, при этом они могут как снижать свои тарифы, так и повышать их, в зависимости от показателей прибыльности и наличия различного рода субсидирования.

Еще в прошлом году действовала программа гос.поддержки при условии приобретения недорогого жилья в новостройках, но она закончила свое действие 31 декабря 2016 года. В 2017 году некоторые банковские организации продолжают это начинание.

Где найти самые выгодные условия?

Если вы ищите самые привлекательные предложения с минимальными %, то вот на какие советы экспертов следует опираться:

• вам следует обращаться в те банковские компании, на счет которой вы получаете свою заработную плату. Для зарплатных клиентов банки, как правило, делают солидные скидки, которые могут достигать до 2 п.п. от действующего процента.
• ищите акции — чаще всего они действуют для приобретения жилья у застройщиков, которые являются партнерами у конкретного банка,
• самые низкие проценты всегда предлагаются для первичного жилья, нежели для вторичного,
• подбирайте те организации, где минимальная конечная переплата, а не только действующий %. В ПСК могут входить всевозможные комиссии за оформление и внесение платежей, страховка, оценка и т.д.

Таким образом, средняя процентная ставка по ипотеке в 2017 году будет составлять не менее 14% годовых.

МОСКВА, 10 июл — РИА Новости, Мария Салтыкова. Средневзвешенная ставка по ипотечным рублевым кредитам в мае 2017 года опустилась до минимального значения за последние девять лет и составила 11,32%. Об этом сообщается на сайте Центрального банка России. О том, стоит ли брать ипотеку прямо сейчас, — в материале РИА Новости.

Когда ставки по ипотеке дойдут до 6-7%

Ставки по ипотеке начали снижаться в начале этого года — по завершении госпрограммы по жилищному кредитованию об их уменьшении объявили Сбербанк и банки группы ВТБ, за которыми последовали и другие финансовые организации. Глава Сбербанка Герман Греф в ходе встречи с Владимиром Путиным предсказал снижение ставок по ипотечному кредитованию до исторических минимумов, а премьер Дмитрий Медведев , что "макроэкономические условия для снижения ставки до 6-7% готовы". В свою очередь, гендиректор Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Плутник высказал мнение, что на границе 2017-2018 года ставка ипотеки составит менее 10%, а через два года достигнет 6-7%.

Главным фактором, который влияет на ипотеку, остается уровень ключевой ставки ЦБ. Сейчас рынок ждет дальнейшего ее понижения, считает старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрей Осипов. "В ближайшие год-два мы можем увидеть ипотечные ставки на уровне 9% годовых", — указал он.

Другие банковские эксперты, опрошенные РИА Новости, придерживаются тех же оценок. К концу этого года стоит ожидать средневзвешенную ставку "на уровне 10% и ниже", говорит руководитель управления маркетинга банка "ДельтаКредит" Алексей Тартышев. Чуть больший процент закладывает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин: по его мнению, "до конца года средневзвешенный уровень ставки по ипотечным кредитам может снизиться до 11,0%, а к концу 2018 г. — до 10%".

"В долгосрочной перспективе ставки продолжат снижаться, однако макроэкономическая ситуация все еще нестабильна, поэтому все может быстро измениться", — считает управляющий партнер "Метриум Групп" Марина Литинецкая. Ключевая ставка ЦБ России сейчас ориентирована на достижение целевого уровня инфляции — 4%. С начала года темпы инфляции замедлялись, но в июне индекс цен резко подскочил до 4,4%, что в Центробанке охарактеризовали как "шок", напомнила Литинецкая. В июле цены продолжат расти: это весьма вероятно, учитывая традиционное повышение тарифов ЖКХ с 1 июля. В таком случае ЦБ, скорее всего, отложит дальнейшее снижение ключевой ставки. "Соответственно, и стоимость ипотеки до начала осени, вероятно, останется на текущем уровне", — заключила эксперт.

"Предпосылок глубокого снижения ипотечных ставок нет", — соглашается руководитель аналитического центра "Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU" Олег Репченко. По его словам, если инфляция продолжит снижаться, ставки могут "просесть" еще немного — не более процента, если нет — падение остановится. "Ипотека под 6-7% пока остается малореальной перспективой — ситуация в экономике остается нестабильной, Центробанк не отойдет от относительно жесткой денежно-кредитной политики, да и сами банки не готовы рисковать, резко снижая ставку, полагает эксперт. "Ставки ниже 10% возможны только в рамках специальных программ", — уточнил Репченко.

Что будет с ценами на жилье

Цены на жилье пока либо падают, либо остаются на месте. По словам Тартышева, эта тенденция актуальна для всех регионов, кроме Ленинградской области и Санкт-Петербурга. "Стоимость квадратного метра в Санкт-Петербурге выросла за последний год на 5%, а в Москве снизилась на 10%. В регионах цена также упала на 3%", — уточнил руководитель управления маркетинга банка "ДельтаКредит". "Мы не ожидаем серьезного роста цен, так как на рынке появляется все больше нового жилья: за последние 2 года сформировался рынок покупателя", — отмечает заместитель руководителя блока "Розничный бизнес" банка "Возрождение" Олег Коркин.

Цены на рынке жилья пока стагнируют, соглашаются в "Метриум Групп". "За первое полугодие в массовом сегменте первичного рынка столицы они увеличились только на 1%, а в бизнес-классе и вовсе снизились на 2%", — указала Литинецкая. По мнению главы агентства недвижимости, "ожидать дальнейшего уменьшения ставок ипотеки бессмысленно — они могут и подскочить, как это было в 2014 и 2015 годах". "А вот если стоимость кредита будет снижаться, то ничто не мешает клиентам рефинансироваться по более низкой ставке в другом банке", — указала она.

Последние пару лет застройщики и собственники вторичных квартир снижают цены, после этого спрос несколько увеличивается, отметил Репченко. По его словам, на этом фоне продавцы пытаются поднять цены, но покупатели не готовы платить больше, поэтому в скором времени квартиры опять дешевеют, причем цены падают до более низкого уровня."Такая тенденция сохранится, и в целом жилье продолжит дешеветь темпами примерно 10% в год", — указал руководитель аналитического центра "Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU".

Цены могут увеличиться, но незначительно, считают другие эксперты. "Динамика в 2017-2018 годах будет сопоставима с уровнем потребительской инфляции и составит около 4% в год", — полагает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. По его мнению, рост цен будет сдерживать расширяющийся рынок новостроек. "В 2016 году в России введено в эксплуатацию жилья общей площадью 79,8 млн кв. метров. В 2018 году объем строительства может вырасти до 85—88 млн кв.м.", — указал Монастыршин.

Когда все-таки брать ипотеку

Большинство банков отмечает рост спроса на ипотечные кредиты с марта этого года, когда началось снижение ставок. "Если сравнивать 2017 год с успешным 2014 годом, то в январе и в феврале объем выдач у нас был меньше, чем в январе-феврале 2014 года, а с марта мы выдаем больше, и с каждым месяцем прирост увеличивается. В июне 2017-го мы выдали уже на 66,4% больше, чем в июне 2014-го (и на 35,9% больше, чем в июне 2016-го)", — говорит Тартышев. По его мнению, сейчас сложился удачный для покупателей баланс цен на квартиры и ставок по ипотеке, и, если есть потребность, брать жилье нужно сейчас.

В Промсвязьбанке объем выдачи ипотечных кредитов с марта вырос в два раза, по сравнению с прошлым годом. В то же время главный аналитик банка предостерегает заемщиков от поспешных решений. "В текущей конъюнктуре, когда ставки по ипотеке снижаются, а объем предложения нового жилья растет, с покупкой жилья в ипотеку будет разумным не торопиться. Исключение могут составить объекты, где присутствует потенциал роста цены более 10% в год, например из-за строительства метро и т.п.", — говорит Монастыршин.

Решая, стоит ли брать кредит сейчас, заемщику надо исходить из своей текущей ситуации, считает директор департамента кредитования и страховых продуктов Абсолют Банка Антон Павлов. "Если у вас нет квартиры, и вы сейчас снимаете, несете расходы, — это одно. А если вам есть где жить и квартира — не горящий вопрос, можно переждать", — полагает он.

Заемщику при этом надо учитывать, сможет ли он справиться с ипотечными платежами. Размер ежемесячных платежей по кредиту не должен превышать 30% от ежемесячного дохода семьи, говорит финансовый консультант, совладелица компании "Личный капитал" Юлия Сахаровская. Многие люди берут еще и потребительский кредит для оплаты первоначального взноса — в этом случае все кредитные платежи нужно суммировать, уточнила она. Рефинансировать ипотечный кредит только потому, что ставки снизились, при этом может быть не всегда выгодно, виной тому аннуитетная система платежей: в середине погашения займа это еще имеет смысл, но в конце, когда основная часть процентов банку выплачена, уже нет.

"Если вам нужно жилье, чтобы жить, надо его покупать. Не надо дожидаться конъюнктуры, которая всегда очень изменчива", — соглашается главный эксперт консалтинговой компании Frank Research Group Дмитрий Тарасов. Решая, стоит ли брать кредит, заемщик должен не гадать, что будет с ценами на недвижимость и ипотечными ставками, а оценить свое финансовое положение: у него должна быть "подушка безопасности", запас на случай, если он потеряет работу или его трудовые доходы уменьшатся. "Чтобы он мог обслуживать ипотечные платежи, не опасаясь возможности потерять квартиру, которую только что с таким трудом купил", — подытожил Тарасов.

Когда люди идут в банк с целью взять ипотечный кредит, то первым делом они думают о том, какие в данном учреждении ставки по ипотеке. Процентная ставка действительно является важным критерием в вопросе того, насколько тяжело потом будет гасить взятый кредит. Важность ставок очевидна, ведь годовые определяют, как полагает большинство потребителей, главное – размер переплаты. Но сразу стоит сказать, что у россиян тут особых вариантов нет. Тем более после санкций и ударившего в 2014 году экономического кризиса.

Несмотря на заверения президента и властей, ситуация продолжает ухудшаться. Включая и строительную, и банковскую сферы (основные звенья «жилищной российской цепи»). Даже при годовых в 10% итоговая переплата за жилую недвижимость составит 100% от ее рыночной стоимости на момент взятия ипотеки (т. е. в два раза). А сейчас среди всех программ ипотечного кредитования, предлагаемых целым спектром российских банков, процентные ставки колеблются от 11% до 16%.

Связанные со ставкой критерии

Для сравнения – в США данный критерий ипотеки не превышает 3%. Поэтому перед взятием ипотеки рекомендуется по крайней мере не заострять всего внимания на процентной ставке. Есть несколько других критериев, которые в зависимости от индивидуальных ситуаций могут оказаться даже важнее и полезнее. Но главное – уровень процентной ставки напрямую или косвенно, но зависит от них.

1. Наличие/отсутствие у банка программы государственной аккредитации. Господдержка позволяет банку не только снизить ставки по сравнению с частными, коммерческими банками, не имеющими контактов с государством, но и ввести программы «гибких» ставок. То есть таких ставок, которые можно пересматривать уже в процессе погашения ипотеки.
2. Размер первоначального взноса. Так, в с неплохими годовыми процентами, но зато высокой первоначальной выплатой – 30%. Если жилье стоит 2 млн рублей, то первоначальный взнос на таких условиях составит 600 тыс. рублей. Понятно, что для среднестатистических россиян это непомерная сумма. Низкий первоначальный взнос даже при достаточно высоких процентах может оказаться выгоднее. Например, когда у заемщика есть стабильный, средний доход, позволяющий платить 15% годовых. Но при этом заемщик не может тратить время на накопление. И не желает брать дополнительный кредит для погашения первоначального взноса. Тогда определяющим фактором будут вовсе не проценты по ипотеке, а сколько придется заплатить банку в самый первый раз.
3. Сроки кредитования. Как-то не хочется вводить себя в зависимость на 15-30 лет. Учитывая непредсказуемость будущего этой страны. Поэтому большинство россиян предпочитают ипотечный заем, подразумевающий полный расчет за срок до 15 лет. Но дело в том, что чем меньше срок ипотеки, тем обычно выше процентные ставки. Так банк старается компенсировать ту прибыль, которую дает большой срок кредитования. Плюс одна и та же сумма будет по-разному гаситься в разные сроки. На относительно небольших отрезках времени ежемесячные взносы будут значительно больше тех, которые были бы при более долгих сроках кредитования.

Сравнительная таблица

В целом все эти факторы взаимосвязаны между собой. И, как уже говорилось, влияют на процентную переплату. Для лучшего понимания стоит показать наглядно, как важнейший фактор – государственные программы по страхованию и субсидированию банков – в сегодняшних кризисных условиях влияет на ставку в сфере ипотеки.

Влияние господдержки банков

Более низкая ставка в данном случае объясняется просто и очевидно. Банк в качестве инвесторов имеет государственные финансовые органы (например, ЦБ РФ), что является дополнительной защитой от непредвиденных и предвиденных издержек. Специалисты говорят, что при взятии в ипотеку квартиры в новостройке лучше иметь дело с банками, которые сотрудничают с государством. Впрочем, тут тоже не все гладко. Далеко не все банки имеют связку с госструктурами и соответствующие программы.

Следовательно, это уже сужает выбор заемщика среди списка потенциальных кредиторов. Далее, банки, имеющие господдержку, хоть и предлагают более низкие годовые проценты, но всех их объединяет одно обязательное условие – первоначальный взнос 20%. Без вариантов. Для многих подобное условие окажется совершенно неприемлемым. Третий момент, еще сильнее сужающий круг поисков, это тот факт, что для соблюдения выгодного условия низкой процентной ставки не только сам банк должен иметь господдержку.

Приобретаемое в ипотеку жилье должно быть построено при финансовом участии государства. Так что, выбирая, следует тщательно взвешивать все плюсы и минусы таких низких ставок. Некоторые частные банки недавно начали снижать ставки, дабы выдержать конкуренцию с теми, кто пользуется государственными программами. Но все-таки в частном секторе ставки сохраняются более высокими. Размер процентных выплат по ипотеке зависит не только от самого банка и его политики. Важен еще и тип жилой недвижимости.

Если новостройки и недвижимость «под ключ» имеют более низкие ставки, то вторичное жилье во всех банках по ставкам окажется на 2-4% дороже. Например, если процентное начисление для квартиры в новостройке составит 12%, то аналогичная квартира в уже как несколько лет сданном доме поднимет эту цифру до 15%, а то и до 16%. И это не единственная ограничительная мера. ВТБ 24 в сфере вторичного жилья ограничил кредит суммой не более 2,8 млн рублей. На самом деле в условиях шаткой российской экономики весьма сложно определить, где именно есть самое выгодное и удобное предложение.

Способы снизить ставку до заключения договора

Размер ставки, между прочим, постоянно меняется. За последние 10 лет по банкам прошлось не менее 20 «волн», когда ставки то подскакивали, то опускались. Проценты квартирного кредита в банке могут измениться даже в момент подписания соглашения между банком и заемщиком. Неужели никак нельзя «подстелить соломку»? Можно, конечно. Есть два наиболее известных способа. Первый подразумевает открытие счета, т. е. депозитный вклад. Клиент как бы дополнительно связывает себя с кредитором, становится его «авторизированным» клиентом.

Соответственно, и доверие к такому заемщику будет выше, а ставки ниже. Кроме того, достаточно большой вклад означает и неплохой навар в виде процентов. Это же пассивный доход! Эти самые проценты можно использовать для погашения ипотечных процентов, снижая нагрузку на семейный бюджет. Второй способ – приобретение пластиковой карты банка-кредитора.

Это тоже своего рода лишнее подтверждение платежеспособности. Пластиковая карта снижает ипотечные ставки самое малое на 2%. Плюс, если на карту будут регулярно приходить деньги (скажем, зарплата заемщика), то с банком можно договориться об автоматическом съеме средств с этой карты. Тем самым человек избавляет себя от лишней беготни и риска просрочек.

Способы снизить ставку после заключения договора

Однако проблемы уже после заключения договора ипотечного кредитования все равно способны возникнуть. Поэтому весьма полезно будет рассмотреть варианты, когда процентные ставки можно изменить уже после заключения договора с банком. Здесь стоит обозначить три обходных пути. Первый, самый распространенный, – это рефинансирование или перекредитование. Все просто. Заемщик оформляет в банке новый кредит на более выгодных для себя условиях. А сумма этого нового кредита полностью гасит старый. Поэтому и называется сия процедура перекредитованием. Вот только не все банки включают в перечень своих услуг программы рефинансирования.

При отсутствии оных можно взять более выгодный кредит в другом банке. Некоторые финансовые организации в перечень своих программ специально включают «кредиты для рефинансирования». Только вот при заключении договора со вторым учреждением придется «с чистого листа» собирать весь пакет необходимых документов. В то время как на старом месте, где кредит уже взят, достаточно просто написать заявление и перезаключить договор. Но это если бенефициар согласится выдать новый кредит на покрытие ипотеки.

В этом случае в новом договоре обязательно указывается график новых ежемесячных взносов и их размер. Иногда банк проводит, так сказать, частичное рефинансирование. Это всяческие временные программы и акции, воспользовавшись которыми, можно какой-то период на законных основаниях выплачивать меньшие суммы. Но для этого надо постоянно мониторить банковскую политику, чтобы не пропустить. Впрочем, нередко банк сам уведомляет (по СМС, электронной почте, обычной почте, телефону) своих клиентов о подобных мероприятиях.

Второй способ – это пересмотр ипотечного договора, его реструктуризация. Если заемщик попал в сложную жизненную ситуацию, если платить прежние ежемесячные взносы стало для клиента ну совершенно невозможно, тогда вторая сторона может пойти на уступки. Тогда в обоюдном порядке происходит перезаключение договора с новыми, более низкими процентами по кредиту. Но для заемщика беда состоит в том, что далеко не всякий банк согласится пересматривать договор не в свою прямую финансовую пользу. Конечно, тут и у учреждения есть свой стимул – сохранение и расширение клиентской базы за счет демократичной политики.

Однако в одном банке чашу весов может перевесить этот принцип, а в другом – принцип недопущения лишних издержек. Тут не предскажешь. В РФ фактически не существует законодательной базы, предусматривающей регулировку отношений между заемщиком и банком в случае частичного или полного банкротства потребителя. Поэтому каждый кредитор волен разрешать подобную ситуацию по своему усмотрению. Третий способ самый трудоемкий. Он связан с нечестной политикой банков в прошлые годы.

Так, многие сталкивались с различными скрытыми комиссиями и сомнительными процентами при оплате кредитов еще лет десять назад. Однако крайне желательно, чтобы ипотеку человек взял в том же банке, который когда-то его таким образом обманул. Более того, необходимо, чтобы все бумаги относительно прошлых сделок были в сохранности. Иногда удается договориться с банком без привлечения третьих лиц. Организации тоже лишняя морока ни к чему. Но чаще приходится идти за помощью в суд. Вообще, начинать подобные эпопеи имеет смысл, когда реально снижение ставки как минимум процента на три. В противном случае игра не стоит свеч.

Данный материал предназначен в помощь тем, кто стремится облегчить себе и семье ипотечное бремя. В статье проведен краткий обзор тех факторов, которые влияют на размер ставки. И предложены основные способы, могущие помочь уменьшить процентные выплаты до или после заключения договора, временно или постоянно.