Погашение ипотечного кредита досрочно. Варианты досрочного погашения ипотечного кредита. Порядок досрочного внесения средств.

Досрочное погашение ипотечного кредита всегда выгодно для заемщиков. Рассмотрим особенности досрочного погашения ипотеки у лидера ипотечного кредитования – Сбербанка.

Условия досрочного погашения

Ипотечный кредит в Сбербанке происходит по другим условиям, чем в большинстве банков:

Вы не сможете изменить срок кредитования;
Заявление о досрочном погашении пишется не позднее чем за день до даты следующего платежа;
Вносить частичный досрочный платеж суммой не менее 15 000 рублей сначала необходимо на кредитный счет;
Денежные средства досрочного платежа будут списаны в дату платежа по договору ипотечного займа;
При досрочном погашении платеж будет уменьшать тело кредита в большей мере, чем оплату процентов;
Сбербанк предоставит вам новый график платежей при частичном досрочном погашении кредита на подпись;
Заявление о досрочном погашении должно быть написано вами лично при посещении того отделения, где вам был выдан ипотечный кредит;
Штрафных санкций и комиссии при досрочном погашении кредита в настоящий момент Политикой Банка не предусмотрено.
Ограничения на сумму частичного погашения Банком не предусмотрены.

Погашение в сумму или срок – что выбрать?

Как уже было сказано, выше, Сбербанк не предоставляет своим ипотечным клиентам такой возможности.

Обеспечение кредита путем регистрации в земельной книге Подходит для финансирования покупки или для строительства объекта Долгосрочные сроки от 20 до 30 лет Возможны различные варианты кредитования. Для обеспечения требования, имущество может быть списано с ипотечным правом - это называется ипотекой. Ипотечному кредитору предоставляется право эксплуатировать имущество, если последний не может урегулировать иск. Кредиты, обеспеченные имущественными правами на имущество, называются ипотечными кредитами в Австрии.

Однако совет нашим читателям все же пригодится: во всех случаях погашение с уменьшением срока выгоднее.

Как проходит процедура досрочного погашения в Сбербанке – общий алгоритм

Рассчитайте выгоду от досрочного погашения ипотеки в Сбербанке . Чтобы рассчитать изменение параметров ипотечного кредита самостоятельно, найдите калькулятор на официальном сайте Сбербанка. Или попросите специалистов ближайшего отделения.
Для расчетов вам понадобится информация о дате заключения ипотечного кредита, изначальной сумме долга. Укажите размер процентной ставки и срок, а также вид внесения ежемесячного платежа (дифференцированный или аннуитетный). Также требуется определиться с размерами досрочного платежа.
Пополните свой кредитный счета.
В любой удобный день приходите в отделение и пишете заявление о досрочном погашении ипотеки.
Специалист Банка выдаст вам новый график платежей при частичном погашении.
При полном досрочном погашении ипотечного кредита, просите выдать вам на руки документ об отсутствии долга перед банком.

Заявление на досрочное погашение ипотеки

Заявление на частичное или полное досрочное погашение кредита в Сбербанке это документ, который уведомляет Банк о решении заемщика вернуть долги раньше, чем это прописано в договоре. Запросите бланк заявления на досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке.

Большая часть жилой недвижимости финансируется залогом. Ипотечный кредит поступает через внесение кредита в земельный регистр. Должна быть введена кредитор, сумма дебиторской задолженности и процентная ставка. Если требование будет урегулировано, ипотека истекает.

Преимущества и недостатки ипотечного кредита

Обзор преимуществ и недостатков ипотечного кредита. Более привлекательные условия кредитования и / или более благоприятные процентные ставки из-за высокого уровня безопасности для кредитного учреждения. Долгосрочное ежемесячное или ежеквартальное погашение. Возможны бесплатные специальные выплаты.

В него будет нужно вписать такие данные:

ФИО заемщика;
номер договора ипотечного кредитования;
сумму к оплате;
дату платежа;

Заещик может погасить ипотечный кредит как частично, так и полностью. Сравним некоторые особенности частичного и полного погашения ипотеки в самом известном банке нашей страны.

Какие типы ипотечных кредитов доступны?

Нотариальные и судебные сборы за регистрацию ипотеки. - фиксированные процентные ставки только на определенный период, риск эрго-процентной ставки и необходимое последующее финансирование. Существует множество различных вариантов ипотечного кредита. Следующие три модели наиболее распространены среди банков.

Процентные ставки остаются неизменными в течение срока действия ипотечного кредита, нет риска, что стоимость займа изменится. Прекращение кредита в течение контрактного срока возможно только в случае штрафа. С переменной ипотекой заемщики получают более низкие процентные ставки, но им приходится принимать более высокий риск. Процентные ставки по кредиту связаны с общей производительностью рынка и могут повышаться или падать. Для переменной ипотеки можно приобрести так называемую «колпак процентов» - это покрывает проценты с определенного процента. Именно эта надбавка, также называемая маржей, варьируется от банка к банку и вполне может быть предметом переговоров. Переменная Ипотека. . Соответствующий ипотечный кредит полностью зависит от индивидуальной ситуации и требований личной безопасности.

Правила досрочного частичного погашения ипотеки в Сбербанке

Если вы решились досрочно погасить кредит, то у вас на руках наверняка уже имеется необходимая сумма. Помните, что процедура требует вашего времени и личного присутствия в отделении Банка, в котором вы оформляли ипотеку. Согласно порядку досрочного погашения ипотеки в Сбербанке с помощью частичного досрочного погашения, вы можете уменьшите сумму ежемесячных платежей в оставшемся периоде кредитования.

Либерские ипотечные кредиты были благоприятными в течение длительного времени, хотя процентная ставка может увеличиться на несколько процентных пунктов в течение двух лет, что значительно увеличивает стоимость кредита.

Поэтому, если вы ожидаете высоких притоков денежных средств в течение кредитного периода, альтернативные и либеренские кредиты являются опцией. Все, кто не может этого сделать, должны придерживаться кредитов с фиксированной процентной ставкой или конвертировать переменный кредит в кредит с фиксированной процентной ставкой по мере роста процентных ставок.

Как полностью досрочно погасить ипотечный кредит, взятый в Сбербанке

Прежде чем погасить взятый ипотечный кредит полностью, запросите точную сумму задолженности и процентов на предстоящую дату очередного платежа по кредиту. После того, как вы получите письменное уведомление банка о том, что ипотечный кредит закрыт и вы не имеете долговых обязательств перед Банком, идите в регпалату. Вам необходимо снять залоговое обременение с купленного вами жилья. Также вам придется уведомить о полном досрочном погашении вашу страховую компанию и вернуть себе средства за неиспользованный страховой период.

Как найти дешевый ипотечный кредит?

Тогда процентная ставка увеличивается, но можно избежать непредсказуемых рисков. Даже если переменные процентные ставки превышают этот фиксированный лимит, вам нужно заплатить фиксированную процентную ставку в качестве заемщика. Тем не менее, банки могут быть собраны с огромной премией. Объединенный ипотечный банк. Это может помочь вам снизить риск повышения процентных ставок и по-прежнему пользоваться низкими процентными ставками. Используйте низкие процентные ставки для ипотеки с фиксированной процентной ставкой. Процентные ставки низкие? Вы выигрываете как можно дольше из благоприятных условий. Тем не менее, ваш ипотечный договор может истечь, если высокая процентная ставка будет достигнута снова, и тогда вам придется взять на себя обязательства по последующему финансированию. Также может быть хорошей идеей завершить две ипотеки с разным сроком погашения.

Установите колпачок для процентов, называемый «кепкой».
Если процентные ставки снова упадут, вы получите низкие процентные ставки.

Сделайте шаг к дому банка или обратитесь к независимым кредитным консультантом?

Программы государственной поддержки ипотечного кредитования

Государство с помощью средств Пенсионного фонда частично финансирует программы жилищного кредитования. Так на льготы могут рассчитывать следующие категории граждан:

стоящие в очереди на получение жилплощади;
нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
имеющие квадратные метры жилой площади меньше установленной нормы (для каждого региона - своя);
специалисты “бюджетной” сферы.

В рамках данной программы вы можете рассчитывать:

Преимущество независимого кредитного посредника заключается в том, что он может отфильтровывать передаваемый по доверенности продукт из большого количества предложений, потому что он не привязан к какому-либо продукту. Дом-банк предлагает только собственный финансовый продукт.

Дальнейшие преимущества услуги кредитного посредника

Опыт и ноу-хау для переговоров по кредитам, таким образом, более привлекательные условия. Ипотечный кредит со 100% залогом или без участия в капитале и с возможными возможными комиссиями в течение длительного периода должен быть завершен. Контакты и экспертные знания. . Обычно финансирование строительства и дома - это так называемый аннуитетный кредит. Во время периода фиксации процентов неизменные ставки всегда оплачиваются. Ежемесячные взносы состоят из процентной ставки и коэффициента погашения.

на дотирование процентной ставки: она будет снижена за счет региональных выплат;
на субсидирование части стоимости вашего будущего жилья: вы можете получить средства для уплаты первоначального взноса или для частичного погашения до 35% для бездетных семей и до 40% для остальных.

Чтобы получить средства для частичного погашения ипотеки или для уплаты первоначального взноса, вам необходимо собрать следующие документы:

Более высокий коэффициент погашения первоначально позволяет быстро погасить кредит. Существует большой интерес, дополнительные расходы и текущие расходы. Стоит посмотреть внимательно и проверить элементы индивидуально, чтобы создать четкое сравнение разных кредитов. Процентная ставка и процентные спреды зависят от суммы кредита и срока погашения, кредитоспособности заемщика, коэффициента собственного капитала и лимита заимствования банка или стоимости имущества.

В случае прямой амортизации, как правило, через определенные промежутки времени часть залога используется для финансирования земельного или жилого имущества. Он служит для обеспечения денежного требования. В качестве компенсации владелец ипотеки выплачивает проценты держателю ипотеки. Оплачено. Сумма ипотеки уменьшается после каждого погашения, а также уменьшаются процентные расходы. В налоговой декларации погашение ипотеки на имущество может быть погашено после каждого погашения. Амортизация может быть проведена шаг за шагом, которая должна быть амортизирована в случае ипотеки в том, зависит ли ипотечный кредит от общей структуры активов и индивидуальной налоговой ситуации владельца недвижимости.

оригиналы и копии паспортов, свидетельства о браке, свидетельства о рождении, справка о составе семьи;
сведения о доходах по форме, установленной Банком (45% от ваших доходов должны перекрыть сумму ежемесячного платежа по ипотечному кредиту);
другие сведения по требованию Банка.

Достоинства и недостатки проведения процедур в Сбербанке

Банкам данная процедура конечно добавляет хлопот и уменьшает доходность , но благодаря конкуренции в сфере ипотечного кредитования они вынуждены идти на уступки такого рода для привлечения клиентов. Не исключением стал и самый крупный банк страны – Сбербанк.
Процедура досрочного погашения удобна для клиентов, которые хотят расплатиться как можно быстрее и уменьшить общую сумму выплат по ипотечному кредиту.
Помните, что вы таким образом сбиваете график и доходность банка – поэтому не удивляйтесь, если ваше досрочное погашение не вызовет энтузиазма у работников Банка.
В Сбербанке погасить ипотеку гораздо легче, Политика Банка гораздо лояльнее к своим клиентам.
Однако при этом уменьшить срок кредита по ипотеке вам не удастся, а это серьезное препятствие к освобождению семьи от бремени.
Программа доступного жилья в Сбербанке успешно работает и доказала свою привлекательность и эффективность тысячам молодых семей.
Никаких дополнительных комиссии или штрафов – Сбербанк идет навстречу желанию клиента досрочно погасить ипотечный кредит.
Минусом досрочного погашения ипотеки является нахождение средств для такой крупной выплаты, что может повлечь за собой новые кредиты или снижение доходности семейного бюджета.

Меньше долгов. Ипотечный кредит более рискован для кредитора, чем для кредитора. Это приводит к тому, что процентная ставка обычно на 5% до 0% выше, чем для обычного пенсионного возраста у женщин 64 года, у мужчин 65 лет. Выход на пенсию до или после нормального пенсионного возраста возможен в Швейцарии благодаря гибкому пенсионному возрасту. Может быть амортизирована.

Графика: Прямая амортизация ипотеки.

В случае косвенной амортизации размер ипотеки остается неизменным. Банк не требует амортизации, для этого необходимо хранить счет или депозит для ценностей в самом широком смысле. В случае ценных бумаг депозит - это место, где банковское учреждение несет ценные бумаги для ваших клиентов. Как правило, денежные учреждения требуют плату за управление счетами. В рамках столба 3а формирует третий столп швейцарской пенсионной системы. Он предназначен для предоставления работникам финансовой возможности с налоговыми льготами.

Если вы собираетесь погасить ипотечную задолженность частично или полностью, примите во внимание наши рекомендации – они существенно облегчат вам жизнь и сэкономят время .

Выбирайте дату досрочного погашения как можно раньше : так вы существенно снизите остаток по кредиту, а значит уменьшится выплата процентов по ипотеке.
Чем больше сумма частичного погашения, тем выгоднее.
Если вы располагаете значительной суммой на сберегательном счете, посчитайте – может статься, что оставить сумму на вкладе на некоторое время будет выгоднее, чем вносить ее в ипотеку. Большие проценты по вкладу с капитализацией обеспечат вам прибыль, если внимательно отнестись к процентной ставке.
Если вы вдруг имеете одного ребенка, то при появлении второго вы можете получить материнский капитал и внести его в качестве суммы досрочного погашения.
Помните о возможности снижения процентов по ипотечному кредиту по программам рефинансирования .

Государственные субсидии вполне реально внести в качестве досрочного или полного погашения. Поэтому прикладывайте всевозможные усилия для их оформления.

Уплаченная сумма может быть вычтена из налогооблагаемого дохода. Будьте оплачены. Капитал, который таким образом инвестируется, закладывается в пользу банка и служит дополнительной защитой. Непосредственно на момент выхода на пенсию капитал выплачивается в столбе 3а и затем должен использоваться для погашения ипотеки.

Графика: косвенная амортизация ипотеки.

Независимо от того, стоит ли косвенная амортизация, в первую очередь зависит доходность процентного изменения стоимости инвестиций за определенный период времени. С капиталом, который не используется для оплаты в столбе 3а. В любом случае, если ипотечный кредит амортизируется, налог на уплату капитала может быть оплачен через столбец 3а. Для выплаты пенсионного капитала из столба 3а или столба 3а должен быть уплачен так называемый налог на уплату капитала. Это рассчитывается независимо от остающихся облагаемых налогом доходов и активов и, как правило, причитается на дату проживания бенефициара на момент выплаты.

В заключении хочется напомнить о том, что за 20-30 лет, на которые вы взяли ипотеку, ваша заработная плата также индексируется и растет – значит, досрочно выплатить ипотеку реально, несмотря на почти двойную переплату за стоимость вашего жилья.

Видео: как досрочно погашать кредиты Сбербанка

Налог также прогрессивен. Выплаты в тот же налоговый год складываются вместе. Оптимизируйте. Когда стоит амортизировать ипотеку? Для получения дополнительной информации нажмите здесь. Многие приближающиеся пенсионеры рассматривают вопрос о том, следует ли закладывать ипотеку. Ипотека используется для финансирования земли или собственности на дом. На дату выхода на пенсию амортизировать погашение ипотеки на имущество. Амортизация может быть проведена шаг за шагом, которая должна быть амортизирована в случае ипотеки в том, зависит ли ипотечный кредит от общей структуры активов и индивидуальной налоговой ситуации владельца недвижимости. должен.

Средний срок, на который оформляется ипотечный кредит в РФ, составляет около 15 лет. Но многие ипотечные заемщики настроены закрыть его намного раньше. Как правильно оформить досрочное погашение ипотеки и избежать лишних трат?

Выплата ипотеки досрочно

Возможно ли досрочное погашение ипотеки? В соответствии с российским законодательством заемщик имеет право на досрочное полное либо частичное погашение взятых ипотечных обязательств. Банкам запрещено отказывать клиенту в реализации указанного права. Заемщик обязан предупредить банковскую организацию о своем желании досрочного гашения ипотеки в срок не позднее чем за 30 дней до предполагаемого события. Банки на свое усмотрение могут удлинить или сократить срок указанного информирования.

Ипотечная амортизация или нет? Налоги играют важную роль

При рассмотрении вопроса о значимости амортизации многие параметры играют определенную роль. Прежде всего, решение зависит от двух факторов: каковы налоговые последствия амортизации и что вы будете делать с деньгами, если не будете амортизировать. Если вы амортизируете, вы должны знать, что капитал недоступен для потребления и что закладная может быть невозможной на более поздний срок. На приведенном ниже рисунке показано, что чистые альтернативные издержки для амортизации учитываются с учетом налоговых изменений.

Клиент может закрыть ипотеку, полностью выплатив банку единовременно весь остаток взятой в долг суммы с процентами либо погасить часть долга. В последнем случае практикуется пересмотр ипотечного договора в сторону уменьшения срока кредитования или ежемесячной суммы оплаты.

Право заемщика полностью погасить ипотеку раньше указанного в договоре срока без финансовых санкций со стороны банковской структуры закреплено законодательно.

Чтобы перенести пример в свою ситуацию, нужно указать его личную налоговую ставку. Предельная ставка налога определяет налоговую ставку налогоплательщика. При оптимизации налоговой ситуации предельная налоговая ставка является наиболее важным параметром. знать.

Капитал должен иметь более высокую долгосрочную доходность. Процентное изменение стоимости инвестиций за определенный период. После уплаты налогов, поскольку стоимость ипотеки после вычета снижения налогов. Таким образом, если капитал находится на сберегательном счете, он не достигнет этого препятствия и не будет помещен в надежную связь. Ценные бумаги с фиксированной или переменной процентной ставкой. Должник обязуется ежегодно выплачивать кредитору проценты. По истечении определенного срока общая сумма должна быть выплачена.

Полное досрочное погашение жилищной ссуды: пошаговая инструкция

Выгодно ли гасить ипотеку досрочно?В сегодняшних реалиях ответ однозначный – выгодно. Еще несколько лет назад, получив определенную сумму, которая позволяла бы полностью рассчитаться со взятым займом, заемщик предпочитал оформить депозитный договор, перекрывая таким образом доходом от депозита оплату по кредитным процентам. Сегодня выгоднее закрыть ипотечный долг и снять лишнее финансовое бремя с семейного или личного бюджета.

Решив досрочно выплатить жилищный кредит, заемщик обязан уведомить об этом банк. Рекомендуется лично посетить отделение банковской организации, в которой оформлен заем, сообщить о своих намерениях и уточнить все вопросы, связанные с этой процедурой. Клиенту в обязательном порядке необходимо получить от банка информацию о полной сумме долга с начисленными процентами, которую он обязуется погасить.

Как закрыть ипотеку досрочно? Для этого необходимо выполнить несколько действий:

Уведомить банк о своем желании (лично посетить отделение, отправить заказное письмо).
Выбрать дату полного расчета по кредиту. Это обязательно должен быть рабочий день.
Связаться с менеджером банка, согласовать дату оплаты, уточнить полную сумму долга с процентами, способ оплаты – наличными в кассе банка, по безналичному расчету. В последнем случае необходимо заранее выбрать способ безналичной оплаты и уточнить плату за услугу перевода денежных средств на счет банковской структуры – кредитора. На счет банка должна поступить полностью вся сумма задолженности до копейки, в противном случае кредит будет считаться непогашенным.
Оплатить сумму долга.
Связаться с менеджером банка, уточнить, произошло ли погашение ипотечного займа. В некоторых случаях можно вытребовать от банка соответствующую справку о полном расчете по кредиту.

Закрывая ипотеку безналичным расчетом, следует заранее уточнить стоимость услуг финансовой организации за перевод денег в банк – кредитор и учесть ее в общей сумме платежа.

Частичное досрочное погашение ипотечного кредита

Выдавая кредит, банкиры рассчитывают на получение определенной суммы прибыли в течение определенного времени. В кредитном договоре ими могут прописываться отдельные правила досрочного погашения ипотеки. Это может быть мораторий на полное или частичное погашение в течение первых нескольких месяцев, отказ от пересмотра срока кредитования в пользу пересмотра суммы ежемесячных платежей, определение минимальной суммы, необходимой для полного погашения займа.

Также для защиты своих интересов от заемщиков, которые рассчитывают на «быструю ипотеку», банки навязывают клиентам при оформлении жилищной ссуды аннуитетный способ расчета, при котором ежемесячная сумма платежа остается неизменной в течение всего срока кредитования, то есть оплата производится равными платежами.

При этом способе оплаты кредитных обязательств, в первые годы ипотеки платеж формируется в основном за счет процентов, само тело кредита (то есть взятая сумма) гасится малыми объемами. В последующие годы структура ежемесячного платежа меняется, увеличивается доля тела кредита, уменьшается доля процентной ставки.

При аннуитетном способе погашения ипотеки в первые годы после ее оформления практически вся сумма выплат идет на погашение процентов за кредит.

При выплате ипотеки дифференцированными платежами каждый ежемесячный платеж меньше предыдущего, поскольку основной долг гасится равными частями, а процентная ставка насчитывается на остаток тела кредита, который постоянно уменьшается. Есть ли смысл гасить ипотеку досрочно при аннуитетном и дифференцированном способах оплаты?

Досрочное погашение ипотеки при аннуитетных платежах: когда выгодно выплатить

При возможности эксперты рекомендуют максимально выплатить ипотеку в первые 5 лет после ее взятия. Банком будет произведен перерасчет суммы оплаты по займу исходя из уменьшенного тела кредита, таким образом заемщик сможет сэкономить. В последующие периоды частичное погашение ипотечного долга уже не является таким выгодным, ведь именно в этом первом периоде банк и получает свою основную прибыль за расчетный срок кредитования.

Досрочное закрытие ипотеки, которая выплачивается аннуитетным способом, особенно выгодно в первые 5 лет после ее взятия.

При изучении проблемы досрочного закрытия ипотечной ссуды заемщиков интересуют вопросы: пересчитываются ли проценты при досрочном погашении ипотеки, гасится основной долг или проценты? Сама процентная ставка остается неизменной в течение всего срока кредитования, но сумма начисленных процентов изменяется в зависимости от объема оставшегося тела кредита. Денежные средства направляются на возврат основного займа, затем делается перерасчет оплаты по взятому займу исходя из уменьшенной суммы тела кредита, процентной ставки и срока кредитования. Если досрочно погасить ипотеку, то начисляются проценты на остаток суммы, затем разбиваются на ежемесячные платежи и заемщик далее выплачивает долг равными суммами в течение оставшегося срока.

После частичной досрочной оплаты долга в объеме, превышающем расчетный, заемщик с банком заключают дополнительное соглашение, в котором предусматривается:

- уменьшение суммы ежемесячного платежа;
- либо сокращение общего срока кредитования.

Некоторые банковские структуры стремятся удержать клиента как можно дольше, поэтому предлагают первый вариант. Он наиболее подходит заемщикам, ежемесячный платеж у которых составляет от 50 и выше процентов семейного (личного) бюджета. Таким образом, у них появляется возможность направить освободившиеся финансовые ресурсы на другие нужды.

Некоторые банковские структуры в договорах ипотеки изначально обозначают, что не сокращают сроки кредитования. Условия погашения ипотеки досрочно должны быть прописаны в ипотечном договоре, до его заключения обговорены с представителями банковской структуры, должны быть понятны для всех сторон сделки.

Стоит ли гасить ипотеку досрочно при дифференцированном способе оплаты

Частичное досрочное погашение ипотеки при дифференцированном способе оплаты также однозначно выгодно для заемщика. В этом случае вся сумма переплаты направляется на погашение тела кредита, соответственно, уменьшается сумма насчитанной процентной ставки и происходит автоматический пересчет дальнейших ежемесячных сумм.

Насколько выгодно погасить кредит досрочно, что выбрать впоследствии (уменьшение срока кредитования либо суммы ежемесячных платежей), можно рассчитать с помощью кредитного калькулятора, представленного на сайте банка-кредитора. Выбирая ипотечный продукт, можно сразу уточнить у менеджера возможность и порядок досрочного погашения ипотеки, попросить рассчитать выгоду досрочного погашения ипотеки на разных этапах возврата взятых средств.

Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом

В отдельных банковских продуктах изначально прописывается возможность погашения взятой ипотеки за счет средств материнского сертификата. Для этого необходимо обратиться в банк, уточнить возможность погашения долга материнским капиталом, взять соответствующую справку банковской организации, собрать необходимые документы и предоставить их в отделение Пенсионного фонда РФ. Уполномоченная структура, рассмотрев пакет документов, при положительном решении вопроса перечисляет указанные средства на счет банка – кредитора в качестве погашения части ипотечного долга. Узнать как правильно досрочно погасить ипотеку материнскими средствами, на каком этапе это возможно, следует заранее, до заключения ипотечного договора у представителя банка.

Материнским капиталом можно оплатить исключительно тело кредита, погасить проценты, штрафы, пеню за счет этих средств невозможно.

Возврат страховки при досрочном погашении ипотеки

Для минимизации рисков от невыплаты ипотечного долга, банки практикуют обязательное или добровольное страхование ипотечного или другого залогового жилья, жизни, здоровья титульного заемщика. Договор страхования заключается на весь срок действия кредитного договора, оплата может происходить как единоразово, так и по определенным периодам. При полном досрочном погашении ипотеки заемщик имеет право требовать от страховой компании возврата суммы, которая обеспечивала страхование рисков на период, оставшийся для выплаты займа.

Возврат части суммы страховки возможен:

- если ипотека погашена полностью;
- не наступил страховой случай;
- сумма страховки оплачена на период больший, чем фактический.

Для возврата части страховки заемщик должен собрать и предоставить в страховую компанию следующие документы:

- паспорт;
- договор ипотеки;
- договор страхования;
- справку банка о досрочном погашении займа;
- платежные документы, подтверждающие уплату страховых взносов;
- заявление о возврате уплаченных ранее страховых взносах за период, который не наступил.

Эксперты рекомендуют заемщику не затягивать со сроками подачи заявления о возврате части страховых взносов. После погашения жилищной ссуды следует в месячный срок собрать необходимые документы и подать их в страховую компанию. Если компания отказывает в возврате денежных средств, это следует зафиксировать письменно для дальнейшего обращения в суд.

«Подводные камни» досрочного закрытия ипотеки

Наряду со многими положительными факторами досрочного погашения жилищной ссуды, эксперты отмечают ряд других моментов, которые нужно учесть заемщику. Досрочное погашение жилищного кредита не выгодно банковской организации, поэтому она может затягивать процесс, а для клиента - это означает переплату процентов. Заявление на досрочное гашение стоит направлять кредитору заранее, с учетом условий кредитного соглашения, оформлять все письменно, оставляя себе второй экземплар документа с отметкой банка о его принятии.

Многие заемщики задают вопрос, когда лучше делать досрочное погашение ипотеки? Частично или полностью гасить ипотеку выгодно в первые несколько лет выплаты кредита, в дальнейшем рентабельность этого процесса снижается. В этом случае, при наличии определенной суммы свободных денег специалисты рекомендуют рассмотреть вопрос их вложения в другие объекты недвижимости или на банковский депозит для получения дополнительного дохода, за счет которого будут покрываться кредитные платежи.