Государственная поддержка ипотечного кредитования условия. Ипотека с государственной поддержкой: условия и список банков

Старт программе льготного ипотечного кредитования был дан в марте 2015 года. С тех пор многие семьи интересуются, как и на каких условиях можно получить льготную ипотеку с господдержкой. Положения такого кредита выгодны и гражданам, и банкам, и строительному сектору, так как позволяют относительно дешево приобрести жилье у аккредитованного застройщика на первичном рынке.

Что такое ипотека с господдержкой?
Ипотека с государственной поддержкой, или льготная ипотека – это специальная программа кредитования, призванная облегчить кредитное бремя некоторым категориям граждан за счет использования средств Пенсионного фонда.

Правительство совместно с Агентством ипотечного жилищного кредитования разработало несколько программ такого кредитования:

· субсидия на покупку жилья – по этой схеме государство компенсирует до 35% от стоимости квартиры, если в семье имеется хоть один супруг моложе 35 лет;

· продажа жилья по цене застройщика без наценки – то есть значительно ниже среднерыночной;

· льготные условия кредитования, в том числе сниженная процентная ставка – от 11% годовых в противовес «стандартным» 14-15%.

Самой популярной, конечно, является последний вид программы. На самом деле банк получает полную стоимость кредита, но разницу компенсирует государство за счет федеральных средств. В выигрыше остаются все: банк получает полный доход, застройщик продает жилье по выгодной цене, а заемщик платит значительно меньше, чем при стандартных условиях. В результате развивается строительство, получает доходы банковский сектор, а россияне получают возможность приобрести собственное жилье.

Параметры льготной ипотеки
Условия жилищного кредита с государственной поддержкой в 2016 году более чем лояльные:

· ставка – от 11% годовых, что равно ставке рефинансирования, при увеличении последней вероятно повышение минимальной ставки по ипотеке;

· максимальный срок займа – 30 лет, при условии, что заемщик не достигает пенсионного возраста – в последнем случае срок уменьшается соответственно дате выхода на заслуженный отдых;

· срок действия предварительного одобрения – 3 месяца (иными словами, у заемщика есть 3 месяца для поиска подходящего жилища и оформления всех документов);

· уменьшенный первоначальный взнос – от 15%;

· при предоставлении залога уплата взноса не обязательна;

· при оплате более чем 40% от стоимости покупки ставка снижается – конечно, не до 3%, но существенно;

· страхование жизни и здоровья не обязательно, равно как и имущества и права на него (в обычной ипотеке страхование жилища и титула обязательно);

· отсутствуют банковские комиссии и скрытые проценты;

· максимальная сумма займа – 8 миллионов для столиц и 3 миллиона для региона.

Кроме того, льготному заемщику предоставляются дополнительные бонусы:

· возможность отсрочки первых выплат до момента фактического вступления во владение недвижимостью;

· кредитные каникулы сроком до 1 года (предоставляется один раз за весь срок действия ипотеки с государственной поддержкой);

· возможность привлечения до 3 созаемщиков для увеличения вероятности одобрения займа;

· сохраняется возможность оформления налогового вычета на покупку недвижимости.

Недостатки программы
При всей привлекательности ипотеки с господдержкой, программа не лишена ряда недостатков. И, прежде чем спешить оформлять льготный жилищный кредит, с ними стоит ознакомиться.

Недостатки программы вытекают прямо из ее специфики:

1.Необходимость уплаты первоначального взноса либо предоставление залога. Это общий недостаток всех ипотечных программ. С 2014 года существенно был повышен порог входа для желающих приобрести собственное жилье – с 10% до 20%. Некоторые банки предлагают 15% «первоначалки», но только по особым продуктам.
2.Невозможность приобрести жилье на вторичном рынке. По программе получить квартиру заемщики могут только в новостройке – и то далеко не в каждой. Застройщик должен участвовать в федеральной программе и иметь соответствующую аккредитацию. При этом некоторые банки вводят дополнительные ограничения – например, можно купить квартиру не больше определенной площади и при условии, что дом готов на 80%.
3.Ограниченность выбора – это прямое следствие предыдущего недостатка. Так как аккредитованных застройщиков, особенно, в небольших городах, мало, то и выбор для покупки квартиры не очень большой. Может оказаться, что купить жилье можно только в строящемся районе города, где не налажена инфраструктура. К тому же в новой квартире обязательно придется делать ремонт – максимум можно рассчитывать на «чистовую» отделку.
4.Ограниченное число банков, участвующих в программе, отсутствие реального выбора между ними. Несмотря на то, что базовые параметры ипотеки с государственной поддержкой во всех банках, участвующих в программе, одинаковы, могут различаться списки аккредитованных застройщиков, имеются специфические требования к заемщикам, что создает определенные трудности.
5.Сниженная процентная ставка (та самая, пресловутая 11%) начинает действовать не сразу, а только после того, как дом будет сдан в эксплуатацию, а новый жилец получит документы о праве собственности на руки. До этого времени платить придется на общих условиях. И если срок сдачи дома затянется, то можно не рассчитать бюджет.

До какого срока действует программа

При опубликовании программы в 2015 году предполагалось, что получить льготный кредит можно будет только до 30 марта 2016 года. При этом был определен максимальный размер субсидий, и при превышении лимита предполагалось сворачивание проекта.

Однако министр строительства России Михаил Мень сообщил, что действие программы продлено до 31 декабря 2016 года. Так что взять ипотеку с государственной поддержкой на льготных условиях еще можно успеть.

Важный момент: после 31 декабря 2016 года оформить льготный кредит уже не получится, даже если есть предварительное одобрение. Нужно успеть завершить оформление сделки до крайнего срока, иначе получится неприятный сюрприз.

Где можно получить льготную ипотеку
На сегодняшний день в программе участвует около 10 крупных федеральных банков:

· Сбербанк;

· Газпромбанк;

· УралСиб;

· банки группы «ДельтаКредит»;

· Банк Москвы;

· Открытие;

· ТрансКапиталБанк и ряд других.

Однако заемщику целесообразнее подойти в отделение Агентства по ипотечному жилому кредитованию. Его специалисты помогут подобрать не только подходящий банковский продукт, но и квартиру, окажут сопровождение сделки, разъяснят все непонятные моменты.

Требования к заемщикам
Считается, что оформить ипотеку с государственной поддержкой могут только бюджетники и другие категории льготников. На самом деле это не так, даже напротив: граждане, относящиеся к категории социально незащищенных, вряд ли смогут получить хоть какой-то заем, так как они входят в группу риска и не отвечают базовым требованиям о платежеспособности.

В 2014-2015 годах действовали различные федеральные программы наподобие «Жилье молодым», «Сельский доктор» и т.д. Однако в 2016 году большинство банков отказались от них, так как по ним оформляли кредиты неплатежеспособные граждане. Теперь кредитные учреждения гораздо тщательнее отбирают клиентов.

Соответственно, изменился и портрет потенциального заемщика:

· возраст – от 21 года до 45 лет;

· место прописки и место проживания – в том же населенном пункте, где он собирается купить жилье;

· наличие первоначального взноса в размере не меньше 15%;

· общий стаж работы – не меньше года, на последнем месте – не менее полугода;

· достаточный доход (расходы на выплаты по займу не должны превышать 40% задекларированного дохода).

Чтобы оформить ипотеку с государственной поддержкой, заемщику необходимо предоставить документы:

· удостоверяющие личность (паспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС, удостоверение и т.д.);

· свидетельствующие о семейном положении (наличие брачных уз и детей, брачный контракт);

· справки о финансовом положении (2-НДФЛ, декларация о доходах за прошлый год и т.д.);

· документы об имущественном положении (свидетельство на квартиру, автомобиль, землю и т.д.);

· при предоставлении залога – оценку стоимости имущества;

· документы на приобретаемую квартиру.

Полный список документов дадут в банке. Обычно это базовый, типичный набор, который потребуют при оформлении любого займа.

Таким образом, несмотря на все эти ограничения, ипотека с государственной поддержкой остается в большинстве случаев оптимальным решением жилищного вопроса. Возможность приобрести собственное жилье с использованием льготного займа или с покрытием части цены субсидией от государства привлекает многие семьи. Однако требования к потенциальным заемщикам ужесточаются, и социально незащищенные и некредитоспособные слои населения не могут рассчитывать на стопроцентное одобрение заявки. В то же время обращение в АИЖК поможет свести риски неодобрения к нулю за счет правильного подбора жилища и подходящей банковской программы.

Повышение ставок по ипотеке и нестабильность в экономике серьезно отразились на ситуации на ипотечном рынке. Правительство приняло решение дополнительно стимулировать покупателей новой недвижимости и тем самым поддержать строителей. Была утверждена программа жилищного кредитования с государственной поддержкой, рассчитанная на 2015-2016 годы. Программа стартовала в марте текущего года и продлится до 1-го марта будущего года. О том, на каких условиях будет выдаваться государственная ипотека в 2016 году и кто сможет ее получить, и поговорим далее.

Суть программы

Поскольку данная инициатива преследует сразу несколько целей, она имеет целый ряд ограничений. С помощью государственных преференций можно приобрести только новое жилье и только у застройщика. Купить новую квартиру, но у физического лица нельзя, равно как и приобрести жилье на рынке вторичной недвижимости. В то же время разрешается покупать квартиры в строящихся домах. Суть госпрограммы по субсидированию ипотеки 2015-2016 года заключается в уменьшении процентной ставки по жилищному кредиту до 12%.

Для того, чтобы банк мог безболезненно выдавать ипотеку в отечественной валюте под 12%, государство выделяет ему определенную сумму субсидий. В программе принимают участие такие крупные финансово-кредитные структуры, как Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Банк Москвы, Россельхозбанк, банк Открытие и другие. Недвижимость можно купить только у строителей, которые аккредитованы банком. По словам зампредседателя Северо-Кавказского отделения Сбербанка Марии Михеевой, это позволяет снизить риск заемщиков стать жертвами строительных аферистов, а банку гарантирует наличие ликвидного залога.

Условия ипотеки с государственной поддержкой на 2016 год

В следующем году условия предоставления ипотечного кредита с ничем не будет отличаться от действующих сейчас. Стоит отметить, что для всех банков были установлены единые правила выдачи таких займов. В частности, кредит можно получить на следующих условиях:

начальный взнос – от 20%;
максимальный период кредитования – 30 лет;
максимальная сумма займа – 8 млн. руб. для столицы, области и Санкт-Петербурга и 3 млн. руб. для остальных регионов;
процентная ставка – около 12% (может быть меньше в зависимости от предложения конкретного банка).

Потенциальный заемщик должен быть готов к тому, что наименьшая процентная ставка предоставляется только тем, кто застрахует не только объект залога, но и собственную жизнь, а также трудоспособность. Кроме того, к примеру, в Сбербанке ипотека с государственной поддержкой в 2016 году не объединяется с другими предложениями и акциями банка. Для погашения данного кредита нельзя использовать даже .

Предложения от разных банков

Предлагается различными банками. Здесь же следует отметить, что некоторые финансовые учреждения отказываются от предоставления такого кредитного продукта. Это обусловлено минимальными процентными ставками, которые не позволяют банковским организациям рассчитывать на получение хорошей прибыли. Ниже представлены актуальные предложения для клиентов от различных кредитодателей.

Связь-Банк. Кредит на покупку жилья предоставляется в рублях. Изначально заемщик должен уплатить сумму от 20 до 90% общей стоимости недвижимости. Максимальный срок погашения не может превышать 362 месяца. Ипотечный заём в размере 3 или 8 млн рублей (для жителей столицы или Санкт-Петербурга) предоставляется под 12%.
Сбербанк. Деньги предоставляются на покупку готового или строящегося жилья под 12%. Максимальный срок погашения не должен превышать 30 лет. В качестве дополнительных расходов при оформлении займа с клиента финансового учреждения может взиматься определенная сумма за проведение оценочных мероприятий. Страхования имущества также является одним из обязательных условий предоставления займа.
ВТБ24. Величина процентной ставки в этом случае держится на уровне 12%. Сразу при заключении договора заемщик должен заплатить сумму в размере 20% от общей стоимости жилья. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать потенциальный заемщик, не превышает 8 млн рублей. При оформлении всей документации с клиента финансового учреждения не взимается дополнительных комиссий.
Транскапиталбанк. В этом случае ипотека может оформлена по предоставлении всего двух документов. Денежные средства в размере до 8 млн рублей можно получить под 10,9%, которые заемщик обязуется вернуть по прошествии 25-ти лет. Полученную сумму можно направить на покупку нового или вторичного жилья. При этом следует заметить, что на получение кредита могут рассчитывать только те заемщики, возраст которых на момент полного погашения кредитной задолженности не превышает 75 лет.
Райффайзенбанк. Максимально возможная сумма в этом случае варьируется от 3 до 8 млн рублей. Период погашения кредитной задолженности ограничивается 25-ю годами, а величина процентной ставки держится на уровне 11%. Величина первоначального взноса может колебаться от 20 до 50-ти %.

Кто может рассчитывать на помощь государства по ипотеке в 2016 году?

Специальный кредит смогут получить любые потенциальные заемщики, чьи кандидатуры будут соответствовать требованиям банков. Исключение составляют только участники федпрограммы «Жилище», реализацией которой занимается АИЖК. В соответствии с ее условиями помимо льготной процентной ставки потенциальные заемщики получат возможность купить жилье по сниженной цене, которая примерно на 20% будет меньше, чем средние цены на аналогичную недвижимость на рынке. Однако это будет доступно только определенным категориям граждан.

Отправьте бесплатную заявку и получите выгодное предложение на покупку недвижимости.

Слово «ипотека» у многих россиян ассоциируется с дамокловым мечом, пожизненной кабалой, неподъемной ношей. Да и что тут удивительного? В последнее время ипотечные ставки достигли 20-процентной (!) планки.

При таком условии за два десятка лет стоимость жилья обойдется заемщику дороже еще раза в два-три. Согласитесь, не каждый семейный бюджет может справиться с подобными рисками.

Однако теперь вожделенная мечта о своем домашнем очаге стала для многих осуществимой. Даже для представителей бюджетного класса. Решением злободневного квартирного вопроса занялось само правительство. Благодаря разработанной им программе, многие банки смогли порадовать своих клиентов таким спецпредложением, как .

Правда, нововведение не предусматривает в 2016 году приобретение жилплощади на вторичном рынке. Зато для семьи среднего, но постоянного достатка свить «гнездышко» в новой многоэтажке или в недавно возведенном отдельном доме – уже не проблема.

Условия получения ипотеки с государственной поддержкой в 2016 году

Получить данный продукт можно до марта 2016 года в банках, накопивших немалый опыт в делах жилищного кредитования и способных гарантировать солидный объем заявок.

В их число вошли Газпромбанк, Росбанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Открытие, Связь-Банк, ДельтаКредит, Россельхозбанк, Возрождение, Промсвязьбанк, ЮниКредитБанк, Райффайзенбанк. Возглавляет эту когорту ипотечных кредиторов ведущее финучреждение России – Сбербанк.

Выбор кредитной организации не меняет сути ипотеки с государственной поддержкой. Ключевые ее условия в 2016 году везде одинаковы:

взять заем можно для покупки новостроящегося недвижимого имущества у прошедшего аккредитацию инвестора;

первый взнос: от 20 % цены покупки;

период кредитования: от 12 до 360 месяцев;

ставка (в рублях): от 11,5 % (как до, так и после регистрации кредита);

ипотечная валюта: национальная;

размер ссуды: не более 8 млн. рублей для покупки жилой площади в Санкт-Петербурге и Москве; до 3 млн. рублей – для приобретения объектов недвижимости в любом регионе;

обеспечение по займу: залог кредитуемого либо другого жилья;

дополнительные продукты: оценка и страхование покупаемой недвижимости, а также жизни и здоровья клиента.

Ипотека с государственной поддержкой в 2016 году: требования к кредитозаемщику:

претендент на ипотеку: гражданин России;

возраст: минимум 21 год и максимум – на дату погашения ссуды – 55 лет (для заемщиков женского пола) и 60 (для мужской половины);

трудовой стаж: минимум полгода на текущем рабочем месте при общем 5-летнем стаже;

дополнительные льготы: возможность привлечения трех созаемщиков (супруга, прочих родственников, друзей), что делает ипотечное бремя значительно легче и позволяет выбрать жилье подороже.

Необходимые документы для получения ипотеки с государственной поддержкой:

гражданские паспорта участников сделки со стороны заявителя (самого клиента и его созаемщиков);

официальные сведения о трудоустройстве каждого;

информация о доходах;

справки 2-НДФЛ;

документы, касающиеся приобретаемого объекта;

документы, имеющие отношение к залоговой недвижимости: свидетельство о регистрации прав собственника, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, сведения о прописанных гражданах, справка о выплате коммунальных платежей;

квитанция об уплате начального взноса.

Процедура оформления ипотеки с господдержкой в 2016 году, или 5 шагов к заветной цели:

Заполнение в офисе банка или прямо на его веб-сайте заявления-анкеты.
Сбор вышеуказанного набора документов.
Получение разрешения на предоставление займа (в течение 2-5 дней).
Подписание ипотечного договора и соглашения обеспечения.
Страховые мероприятия.

В том случае, если заемщик подал уже заявку на ипотеку с более высокой ставкой, однако еще не получил ссуду, он может, дождавшись положительного решения, обратиться к менеджеру банка с просьбой перевести его на льготную программу «Ипотека с государственной поддержкой ». При этом нет необходимости в повторной подаче заявки.

Плюсы ипотеки с государственной поддержкой, оформленной в 2016 году:

доступная ставка кредита;

освобождение от надбавки на период до регистрации объекта недвижимости;

независимость цены денежной ссуды от формы подтверждения дохода заемщика.

Минусы ипотеки с господдержкой:

использование льготного продукта лишь с целью покупки жилого объекта на первичном рынке;

ограниченное число выдающих его банков;

ориентация лишь на строящееся жилье.

Ипотека с государственной поддержкой в 2016 году: кому это выгодно?

Данная программа вызывает повышенный интерес у пользователей ипотеки. Надо отметить, что с первых дней своего воплощения она приобрела неимоверную популярность у населения. Однако целью программы является не только реальная помощь «Иванам Бездомным», мечтающим отметить новоселье.

В государственном масштабе она призвана оживить строительный сектор. Приток в него инвестиций, безусловно, будет иметь немалое значение для экономики страны. Доступность жилья поможет уладить и многие острые проблемы социальной сферы.

Ипотека с господдержкой – перспективная программа во всех отношениях. И все же, в первую очередь, это реальный шанс решить квартирный вопрос для тех, кто живет «от зарплаты до зарплаты». Многие граждане поверили, что смогут теперь справиться с бременем жилищных неурядиц.

РЕКОМЕНДУЕМ! Работаем с регионами! СКБ Банк — Ипотека с государственной поддержкой

Требования для получения ипотеки в 2015-2016 годах:
Стаж : общий, непрерывный — 1 год, на последнем месте — 4 месяца
Возраст : от 21 до 65 лет на момент окончания срока
Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ
Процентная ставка : 12% годовых
Максимальная сумма : 1 209 000 руб.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!

Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - задайте вопрос в форме ниже:

Ипотека с господдержкой пользуется высоким спросом: процент по ней ниже, так как государство компенсирует банкам ставки. Однако надо поторопиться, чтобы воспользоваться такими выгодными условиями: программа действует до 1 января 2017 года. Самые выгодные ипотечные кредиты с господдержкой — в нашем обзоре.

Государственная программа поддержки ипотеки была запущена 1 марта 2015 года. Причиной стало резкий рост ставок по ипотечным кредитам в российских банках — вслед за повышением ключевой ставки ЦБ до 17% в декабре 2014 года. В таких условиях государство решило прийти на помощь гражданам, сделать ипотеку для них доступнее за счет компенсации банкам ставок. То есть банки смогли выдавать населению ипотечные займы по адекватным ставкам, а государство компенсировало им разницу.

Условия программы господдержки ипотеки

Условия программы: ставка банка по кредитам, выданным после 1 марта 2016 года, субсидируется государством до уровня ключевой ставки ЦБ (на октябрь 2016 года — 10%) плюс 2,5%. На таких условиях банки могут выдавать займы на покупку жилья на первичном рынке по фиксированной ставке. Максимальная сумма такого кредита - 8 млн руб. в Москве и области, а также в Санкт-Петербурге и 3 млн руб. для остальных регионов. Первоначальный взнос — не менее 20% стоимости объекта, срок кредитования — не более 30 лет.

Таблица «Топ-12 ипотечных кредитов c господдержкой»

	Банк, кредит	Мин.ставка	Макс.сумма	Макс.срок
	Московский кредитный банк, «Квартира в строящемся доме с господдержкой»		8 млн рублей
	Московский Индустриальный Банк, «Под ключ (с господдержкой)»		8 млн рублей
	Тинькофф Банк, «Ипотека с господдержкой»		8 млн рублей
	Газпромбанк, «Военная ипотека с господдержкой»		2,2 млн рублей
	Абсолют Банк, «Первичный рынок с господдержкой»		8 млн рублей
	ФК Открытие, «Новостройка — субсидирование»		8 млн рублей
	Россельхозбанк, «Ипотека с господдержкой»		8 млн рублей
	РосЕвроБанк, «Ипотека с государственной поддержкой»		8 млн рублей
	Металлинвестбанк, «Ипотека с господдержкой»		8 млн рублей
	ВТБ Банк Москвы, «Ипотека с господдержкой»		8 млн рублей
	Сбербанк, «Ипотека с господдержкой»		8 млн рублей
	Транскапиталбанк, «Ипотека с господдержкой»		8 млн рублей

Данные: на октябрь 2016 года

Наиболее выгодные условия

Ставка от 6,9% (до 12%) годовых в рублях — предусмотрены по кредиту «Квартира в строящемся доме с господдержкой» в Московском кредитном банке. Однако минимальная ставка — 6,9% — предусмотрена, только в первый год кредитования и только если вы приобретаете квартиру (новостройку или в строящемся доме) у компании «Домус финанс». Начиная со второго года ставка составит уже 12% годовых; 12% годовых на весь срок кредитования для всех остальных аккредитованных банком объектов.

Максимальная стоимость ипотечного займа 8 млн рублей и может достигать 80% стоимости жилья.
Срок, на который можно взять кредит, — до 20 лет.
Минимальный первоначальный взнос — 20% от общей суммы займа.
Требования к заемщику: возраст от 18 лет, гражданство РФ, подтверждение дохода по справке 2-НДФЛ (или по форме банка).
Среди недостатков продукта — довольно узка география, он доступен только в Москве и Московской области.
Также предусмотрена довольно жесткие санкции за просрочку платежа: 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. Штраф за несоблюдение условия программы по взносу платежей за 15 календарных дней до даты списания — 10% от суммы аннуитетного платежа.

По двум документам

С минимумом бумажной волокиты можно получить кредит «Под ключ (с господдержкой)» в Московском Индустриальном Банке. Вам понадобятся только два документа — паспорт и второй на выбор (заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о пенсионном страховании, свидетельство о присвоении ИНН, пенсионное удостоверение). Однако если заемщик предоставляет только два документа, от нее потребуется внести большой первоначальный взнос — до 50% от стоимости приобретаемой недвижимости. И ставка будет выше — 11,75% годовых в рублях.

Максимальная стоимость ипотечного займа 8 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и ЛО, до 3 млн рублей для других регионов.
Срок, на который можно взять кредит, — до 30 лет.
Ставки: 10-11,2% годовых — по стандартным условиям в зависимости от срока кредитования; 11,75% годовых — по 2-м документам; + 4% при отказе от личного страхования.
Требования к заемщику: возраст до 60 лет для женщин и до 65 лет для мужчин, гражданство РФ.
Главный недостаток продукта — длительный срок рассмотрения заявки, до 14 дней.

Без подтверждения дохода ипотечный кредит также можно получить в Банке Москвы и в Транскапиталбанке. В Банке Москвы получить кредит по двум документам можно, предоставив от 40% до 60% в качестве первоначального взноса (+0,5% годовых к основной ставке в 11,65-11,9%). В Транскапиталбанке — при первоначальной взносе — от 30% стоимости приобретаемой недвижимости.

Ипотека для военных

Газпромбанк предоставляет «Военная ипотека с господдержкой». Воспользоваться предложением может военнослужащий — гражданин РФ, проходящий военную службу, включенный в реестр Участников НИС и имеющий свидетельство участника НИС. Однако в отличие от обычной ипотеки с господдержкой по этому кредиту сумма и срок кредитования будут меньше.

Ставка: 10,7% годовых в рублях.
Максимальная стоимость ипотечного займа — 2,2 млн рублей (до 80% от суммы займа).
Срок, на который можно взять кредит, — до 25 лет.
Требования к заемщику: военнослужащий — гражданин РФ, проходящий военную службу, включенный в реестр Участников НИС и имеющий свидетельство участника НИС. Возраст 20-45 лет.
Не требуется предоставление документов, подтверждающих доход.
Срок рассмотрения заявки — до 10 дней.

Возможность использовать материнский капитал

Абсолют Банк предоставляет возможность не только взять кредит с господдержкой, с довольно невысокой для рынка ставкой, но и использовать маткапитал в качестве первоначального взноса. Другое преимущество данного продукта — возможность привлечения до 4 созаемщиков (в том числе и третьих лиц). Также кредит могут взять индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса.

Ставка: 10,7% годовых в рублях (+ 0,25 п. п. при отказе заемщика от присоединения к договору коллективного ипотечного страхования; + 4 п.п. без личного и титульного страхования).
Максимальная стоимость ипотечного займа 8 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и ЛО, до 3 млн рублей для других регионов (до 80% от суммы займа и до 70% — для собственников бизнеса).
Срок кредитования — до 30 лет.
Требования к заемщику: возраст от 21 года до 65 лет, гражданство РФ, справка 2-НДФЛ, общий стаж не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 6 месяцев.
Срок рассмотрения заявки — до 2 дней.
Главный недостаток — воспользоваться предложением смогут только заемщики для покупки на покупку недвижимости от Текта Групп в ЖК «Маяковский» (Москва).

Для многих граждан покупка жилья является проблемой. Высокая стоимость жилья заставляет многих повременить с этим приобретением. Но что делать, когда своего жилья, а покупка квартиры является несбыточным желанием. Наша статья поможет разобраться в решении жилищного вопроса.

Ипотека 2016 с господдержкой — условия в Москве

Еще в 2014 государство разработало специальный проект, который предусматривает ипотеку с государственной поддержкой. Программа действует с 2015 и позволяет семьям приобрести жилье гораздо дешевле, чем подразумевает обычная ипотека. Часть денег на кредитование жилья перечисляется правительством.

Благодаря государственному субсидированию ипотечное кредитование очень помогло в кризисный период банковскому сектору: в январе количество заявок составляло 30-50%, а в феврале количество оформленных сделок на покупку недвижимости достигало 60%. Объяснить ипотечный бум февраля гораздо просто — срок действия программы заканчивался 1 марта 2016 и все старались успеть. Но вот эта дата уже позади и многих интересует можно ли оформить ипотеку с господдержкой в 2016 после 1 марта? Отвечаем, да можно, такая программа кредитования продолжает действовать и сегодня, о чем говорят последние новости: ипотечные кредиты по такой программе выдаются и будут выдаваться до конца 2016.

Сумма, на которую распространяется льготное кредитование составляет 3 миллиона рублей, а для жителей Москвы и Санкт-Петербурга — 8 миллионов рублей.

Какие банки дают ипотеку с господдержкой?

Еще одна особенность госипотеки — это ограниченный список банков, которые участвуют в этой программе. Сегодня это:

Россельхозбанк;
Сбербанк;
ВИБ24;
Банк Москвы;
Росбанк;
Газпромбанк;
Открытие.

Познакомимся с предложениями некоторых из них:

Итак, Россельхозбанк предлагает своим клиентом возможность оформить госипотеку под 10,9% (что является преимуществом) срок от года 30 лет, но для кредитования по сниженной ставке требуется выполнение следующих условий: страхование объекта недвижимости, а также жизни-здоровья заемщика. Если эти требования проигнорировать, то базовая ставка составит 17,9%. Квартира будет в залоге до полного погашения взятых обязательств. Возраст 21-65 лет (на момент окончания договора).

Сбербанк один из лидеров субсидированного кредитования. Базовая ставка — 11,4%, а срок до 30 лет, однако необходимо произвести оценку покупаемого жилья и оформить страхование жизни заемщика, — в противном случае банк вправе повысить ставку до 12,4%. Первоначальный взнос от 20%, возраст заемщика от 21 до 75 лет. Сбербанк имеет солидный опыт по льготному кредитованию.

Предложение ВТБ 24 следующее. Банк предлагает ипотеку с господдержкой под 11,4%, срок от 1 до 30 лет. Однако по условиям ВТБ24, клиент должен выбрать квартиру только в тех новостройках, перечень которых предоставлен на официально сайте. Также банком предусмотрено страхование объекта залога, личности заемщика.

С условиями предоставления ипотеки с господдержкой в других банках можно ознакомится на онлайн ресурсах данных учреждений.

ПОЛОЖИТЕЛЬНЫЕ ОТЗЫВЫ наших читателей получила БЕСПЛАТНАЯ услуга юридического консультирования. Читатели рекомендуют задавать любые вопросы, связанные с юриспруденцией, так как опытные специалисты помогли каждому их них.

Продление ипотеки с господдержкой

Как уже было сказано выше, программа государственного ипотечного кредитования действует и после 01.03.2016. Итак, давайте познакомимся с тем, что же поменялось в ипотеке с господдержкой в 2016 и какие условия ее продления.

После 1 марта изменилась ставка процента по этой программе и в среднем теперь она составляет 13% (до марта было 11-12%), остальные условия ее предоставления остались прежними:

А вот условия, на которых можно получить госипотеку:

первоначальный срок от 20%;
максимальный срок — 30 лет;
жилье должно находится только в новостройках (первичный рынок).

Кроме этого, возраст клиента-участника от 21 года, а также должны быть выполнены все требования банка.
Условия предоставления и пакет документов одинаковы для всех регионов России.

Программа ипотека с господдержкой без первоначального взноса где действует?

Первоначальный взнос составляет 20% и не имея 1/5 стоимости выбранного жилья, оформление ипотечного займа невозможно. Но, как говорится, безвыходных ситуаций не бывает, и некоторые банки готовы предоставить своим клиентам кредит на жилье, приняв в качестве залога в счет первоначального взноса уже имеющееся в собственности заемщика (поручителя) по ипотеки жилье. После того, как сумма кредита уменьшится на размер первоначального взноса, жилой объект, который являлся обеспечением, выводится из под залога.
Ипотеки на таких условиях предоставляется Россельхозбанком и некоторыми застройщиками.

Документы необходимые для получения ипотеки с господдержкой по программе для молодой семьи

Чтобы принять участие в программе «Молодая семья» необходимо соответствовать следующим требованиям: состоять в официальном браке, стоять на очереди на муниципальное жилье и возраст одного из супругов должен быть в пределах 18-35 лет, ну и конечно же супруги должны быть платежеспособными, что подтверждается соответствующими документами.